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隨著《中共中央國務院關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見》（以下簡稱《意見》）和《醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革近期重點實施方案》的相繼公布，新醫(yī)改正式起航。《意見》明確指出，“在確保基金安全和有效監(jiān)管的前提下，積極提倡以政府購買醫(yī)療保障服務的方式，探索委托具有資質(zhì)的商業(yè)保險機構(gòu)經(jīng)辦各類醫(yī)療保障管理服務。”《意見》為專業(yè)健康保險公司參與為政府經(jīng)辦基本醫(yī)療保險試點、更好地發(fā)揮健康保障和健康管理作用提供了重要契機。
那么，隨著新醫(yī)改方案的頒布和實施，專業(yè)健康保險將會給投保人帶來怎樣的一個未來？在新的發(fā)展條件下，專業(yè)健康保險公司將怎樣進行產(chǎn)品布局呢？
健康險參與醫(yī)改利于迅速擴大保障覆蓋面
新醫(yī)改方案明確指出，三年內(nèi)城鎮(zhèn)職工、城鎮(zhèn)居民和新農(nóng)合參（合）率將達到90%以上。這將對商業(yè)保險發(fā)展產(chǎn)生深遠影響。
一方面，隨著基本醫(yī)療保險覆蓋面的全面擴大，包括其保障程度的大幅增加（即大病醫(yī)療保障線提升至城鄉(xiāng)居民人均收入的6倍），將對商業(yè)健康保險形成直接替代。由于大眾保險意識比較落后，擁有基本醫(yī)療保險的人可能不再購買商業(yè)健康保險，這將進一步壓縮商業(yè)健康保險對原有底端服務人群的經(jīng)營空間。另一方面，由于新醫(yī)改方案鼓勵保險機構(gòu)從事基本醫(yī)療保險的委托業(yè)務，基本醫(yī)療保險覆蓋面的大幅增加也可以為保險公司擴大委托業(yè)務帶來新契機。
據(jù)介紹，在接受政府委托，承辦與政府基本醫(yī)療保障政策相配套的補充醫(yī)療保險業(yè)務方面，中國人民健康保險股份有限公司（以下簡稱人保健康）已做了大量工作，積累了一定經(jīng)驗。如遼寧省錦州市將特困居民重大疾病醫(yī)療救助委托當?shù)厝吮＝】到?jīng)辦，在籌資標準不變的情況下，人保健康充分發(fā)揮專業(yè)健康保險公司的精算技術(shù)和服務優(yōu)勢，擴大了保障范圍和救助責任，取得了良好的社會效益。
按照新醫(yī)改方案的精神，湛江中心支公司在不增加居民負擔的情況下，為所有參保民眾（約563萬人）提供補充醫(yī)療保險和健康管理服務，為當?shù)厣绫２块T提供基本醫(yī)療保險的費用審核、就醫(yī)巡查等專業(yè)化管理服務，有效控制了不合理賠付，提高了醫(yī)療保障體系運行效率，創(chuàng)造了“服務保障多元、管理平臺一體、合作各方共贏”的湛江模式，實現(xiàn)了城鄉(xiāng)居民統(tǒng)一參保、基本醫(yī)療保險與補充醫(yī)療保險無縫銜接、健康保險與健康管理有機結(jié)合，參保人員保障范圍有效擴大，醫(yī)療費用結(jié)算報銷方便快捷，產(chǎn)生了積極的社會影響。
據(jù)介紹，目前，依托專業(yè)健康險公司的技術(shù)、服務和人才優(yōu)勢，地方政府在減輕服務網(wǎng)點、人員及管理費用的負擔方面，成效顯著。據(jù)沈陽等地勞動與社會保障部門負責人介紹，合作一方面提高了服務質(zhì)量和管理效率，同時也促進了基本醫(yī)療保險的管辦分離。
重疾保險、醫(yī)療保險和護理保險將更活躍
新醫(yī)改的實施，對中國醫(yī)療保障體系的完善具有重要意義。基本醫(yī)療保障確保城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保障需求，重點體現(xiàn)社會公平；基本醫(yī)療之外的保障，通過商業(yè)健康保險等市場機制來實現(xiàn)，以滿足人們多層次、多樣化的健康保障需求，重點體現(xiàn)效率。二者相互銜接、互為補充，共同保證多層次醫(yī)療保障體系的順利運行。
對此，人保健康黨委書記、總裁李玉泉表示：“作為國內(nèi)首家專業(yè)健康保險公司，人保健康將全面加強專業(yè)化建設(shè)，不斷完善健康管理服務體系，針對不同人群的多層次健康保障需求，深度開發(fā)與基本醫(yī)療保險配套和銜接的社保補充業(yè)務系列產(chǎn)品，大力發(fā)展重疾保險、醫(yī)療保險和護理保險等，為老百姓提供多層次、廣覆蓋的健康保險保障。”
據(jù)介紹，面對新醫(yī)改提出的90%的醫(yī)保覆蓋面，人保健康將繼續(xù)開展政府委托管理業(yè)務。一是繼續(xù)完善合署辦公機制，提高協(xié)助政府開展相關(guān)管理活動、直接為政府服務的水平；二是進一步優(yōu)化理賠業(yè)務流程，提高理賠審核效率和服務效果，提升被保險人滿意度；三是積極整合外部醫(yī)療資源，推進與醫(yī)療機構(gòu)合作，為被保險人提供就醫(yī)預約、綠色通道等就醫(yī)服務；四是積極嘗試以慢性病管理為重點的社區(qū)健康管理等服務形式，打造專業(yè)服務特色。
其次，作為商業(yè)保險公司，人保健康還將以健康保障為核心，以健康管理為重要支撐，以高端客戶為主體，以產(chǎn)品創(chuàng)新為依托，“建好三條線，驅(qū)動兩個輪，打造一條鏈”，全面參與醫(yī)療保障體系建設(shè)。“建好三條線”就是實現(xiàn)團險、個險、銀保三條業(yè)務線全面協(xié)調(diào)發(fā)展，注重業(yè)務結(jié)構(gòu)平衡；“驅(qū)動兩個輪”就是實現(xiàn)承保業(yè)務和投資業(yè)務雙盈利；“打造一條鏈”就是通過健康保障和健康管理的有機結(jié)合，延伸業(yè)務鏈條，拓寬業(yè)務領(lǐng)域，增加盈利來源。
積極涉足慢性病管理和兒童健康保障
此外，作為國內(nèi)首家專業(yè)健康保險公司，人保健康一直十分重視慢性病管理工作。目前，已有眾多客戶在慢性病管理中受益。
據(jù)介紹，2009年，人保又推出了一款專門針對慢性病管理的健康管理產(chǎn)品。未來，人保將繼續(xù)在這一領(lǐng)域推出系列產(chǎn)品，把慢性病管理作為公司打造專業(yè)特色的重要內(nèi)容。同時，人保健康高度重視兒童健康保障問題，將在今年“六一”兒童節(jié)前后推出系列兒童健康保障產(chǎn)品。 |