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| 2009-04-07 本報(bào)記者:郭遠(yuǎn)明 沈洋 來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào) |
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江西奉新縣創(chuàng)新的一種被稱為“孵化”式融資模式，在解決中小企業(yè)融資難題上取得顯著成效。這種“孵化”式融資方式，將中小企業(yè)納入政府建立的政策性融資平臺(tái)，通過(guò)政策性貸款，規(guī)范企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為和制度，培育企業(yè)信用，將中小企業(yè)“孵化”成為合格的商業(yè)銀行貸款對(duì)象。走出政府“孵化”平臺(tái)的企業(yè)可持續(xù)獲得商業(yè)銀行貸款。
為破解工業(yè)園區(qū)中小企業(yè)貸款難問(wèn)題，2005年，在國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行江西省分行和江西省中小企業(yè)局支持下，奉新縣在工業(yè)園區(qū)成立工業(yè)園區(qū)開(kāi)發(fā)有限公司，建立信貸、擔(dān)保、服務(wù)于一體的實(shí)體性融資平臺(tái)。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行提供3000萬(wàn)額度貸款，由工業(yè)園區(qū)開(kāi)發(fā)有限公司集中擔(dān)保，統(tǒng)借統(tǒng)還。
在統(tǒng)借統(tǒng)還融資試點(diǎn)過(guò)程中，奉新縣建立起三級(jí)連環(huán)擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)防范新機(jī)制，即江西省中小企業(yè)信用擔(dān)保公司為奉新縣工業(yè)園區(qū)開(kāi)發(fā)有限公司貸款提供全額擔(dān)保；奉新縣工業(yè)園區(qū)開(kāi)發(fā)有限公司以自身注冊(cè)資產(chǎn)和縣國(guó)營(yíng)運(yùn)公司以當(dāng)年?duì)I運(yùn)收入，向江西省中小企業(yè)信用擔(dān)保公司提供反擔(dān)保，并負(fù)連帶責(zé)任。最后是貸款企業(yè)以企業(yè)自有的房產(chǎn)、土地、機(jī)器設(shè)備、庫(kù)存貨物向貸款銀行承擔(dān)資產(chǎn)抵押擔(dān)保責(zé)任，奉新縣工業(yè)園區(qū)開(kāi)發(fā)有限公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)抵押擔(dān)保責(zé)任。
2005年11月，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在奉新工業(yè)園區(qū)向14家中小企業(yè)提供了一年期的流動(dòng)資金貸款。截至2008年年底，通過(guò)工業(yè)園區(qū)開(kāi)發(fā)有限公司，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行累計(jì)為60多家剛剛起步的中小企業(yè)提供了近9000萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款，全部企業(yè)都按時(shí)歸還了銀行本息。通過(guò)江西省開(kāi)發(fā)銀行，奉新縣解決了部分中小企業(yè)資金不足問(wèn)題。
中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行奉新縣支行負(fù)責(zé)人魯偉萍說(shuō)，通過(guò)政府統(tǒng)借統(tǒng)還的融資試點(diǎn)，政府、企業(yè)和銀行都成功地規(guī)避了當(dāng)前制約中小企業(yè)從商業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款的主要障礙：企業(yè)缺乏有效的資產(chǎn)抵押；企業(yè)創(chuàng)業(yè)之初都缺乏連續(xù)三年的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)報(bào)表，銀行無(wú)法對(duì)其進(jìn)行評(píng)級(jí)授信；企業(yè)缺乏融資的專業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
李百萍介紹，政策性融資試點(diǎn)只解決了部分企業(yè)貸款難題。為此，奉新縣結(jié)合政策性融資試點(diǎn)，建立了一個(gè)中小企業(yè)以信用成長(zhǎng)為主的企業(yè)“孵化”器，對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行兩次信用“孵化”，培植企業(yè)信用，拓寬企業(yè)融資渠道。
第一次是準(zhǔn)入“孵化”。申請(qǐng)貸款的中小企業(yè)通過(guò)試點(diǎn)中的統(tǒng)借統(tǒng)還融資模式的審查核定，獲得了國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的信貸支持，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)行為、財(cái)務(wù)管理、有效資產(chǎn)抵押等必須符合銀行規(guī)范的管理規(guī)定。這促使眾多剛剛起步的中小企業(yè)完善自己的公司管理制度、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、財(cái)會(huì)財(cái)務(wù)、資信管理等，初步達(dá)到了統(tǒng)借統(tǒng)還融資模式和商業(yè)銀行的資信等級(jí)要求。
根據(jù)統(tǒng)計(jì)，通過(guò)準(zhǔn)入“孵化”培育，奉新縣第一批獲得統(tǒng)借統(tǒng)還融資的14家企業(yè)中，有9家企業(yè)在一年的信貸結(jié)束后被評(píng)為信用企業(yè)，脫離統(tǒng)借統(tǒng)還融資平臺(tái)后，在其他商業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款6200多萬(wàn)元。
第二次是跟進(jìn)“孵化”，即在第一次“孵化”后，通過(guò)商業(yè)銀行的規(guī)范要求，對(duì)第一次“孵化”后的企業(yè)進(jìn)行跟蹤“孵化”。這包括按照商業(yè)銀行資信等級(jí)要求，對(duì)企業(yè)在第一次“孵化”過(guò)程中形成信用體系進(jìn)行提升，達(dá)到符合商業(yè)銀行的信用等級(jí)要求；商業(yè)銀行派駐財(cái)務(wù)經(jīng)理現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)，使企業(yè)財(cái)務(wù)管理達(dá)到商業(yè)銀行的規(guī)范要求；開(kāi)展信用企業(yè)創(chuàng)建。目前，奉新縣工業(yè)園區(qū)有95%的企業(yè)建立運(yùn)作了較規(guī)范的公司制度，25家企業(yè)獲得了商業(yè)銀行A或A+以上資信等級(jí)和信貸評(píng)級(jí)授信。
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行奉新縣支行副行長(zhǎng)潛輝說(shuō)，第一次“孵化”提升了企業(yè)信用，為企業(yè)評(píng)級(jí)授信創(chuàng)造了條件，跨越了直接獲取銀行融資的門檻。第二次“孵化”達(dá)到商業(yè)銀行信用要求，按照企業(yè)需求實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行信貸投入，為做大做強(qiáng)企業(yè)贏得了充分發(fā)展的機(jī)遇。去年10月份以來(lái)，在金融危機(jī)的背景下，江西省農(nóng)村信用社、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行對(duì)奉新縣中小企業(yè)的貸款卻在逐步擴(kuò)大，農(nóng)村信用社去年10月份以來(lái)就放了3000萬(wàn)商業(yè)貸款；而中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行去年累計(jì)放貸達(dá)到1.9億元，是四年前的七倍。 |
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