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理財(cái)和人生相伴，理財(cái)師為不同年齡的人群設(shè)計(jì)的理財(cái)方略也不盡相同，讓我們聽(tīng)聽(tīng)他們做出的持家建議吧。
剛?cè)肼殘?chǎng)年輕人：牢記三大理財(cái)寶典
對(duì)于剛剛踏入職場(chǎng)的年輕人來(lái)說(shuō)，最大的特點(diǎn)就是收入有限、節(jié)余很少。對(duì)此，國(guó)際金融理財(cái)師、上海浦發(fā)銀行高級(jí)理財(cái)經(jīng)理李智海提醒年輕人，要買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)、成家生子，所有的一切都需要錢(qián)，要牢記以下三點(diǎn)理財(cái)寶典。
銷(xiāo)掉信用卡、遏制沖動(dòng)型消費(fèi)。如果想在今后有一筆錢(qián)買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)成家的話(huà)，一定要克制自己，特別是那些沖動(dòng)型消費(fèi)。
做一筆基金定投，強(qiáng)制自己積累財(cái)產(chǎn)。假如在五六年之內(nèi)事業(yè)上沒(méi)有大的進(jìn)展的話(huà)，這筆錢(qián)日后將是你手中的第一筆財(cái)富。投資產(chǎn)品最好是股票型基金，不必考慮市場(chǎng)的漲跌，這筆錢(qián)有一天會(huì)讓你看著心動(dòng)的，然后再把基金贖回來(lái)，買(mǎi)你人生的第一個(gè)大型的固定資產(chǎn)。
給自己買(mǎi)一個(gè)保險(xiǎn)。最好是疾病險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，這時(shí)候買(mǎi)保險(xiǎn)有兩重意思：一是年紀(jì)輕保費(fèi)費(fèi)率低；二是表明對(duì)自己周?chē)说囊环葚?zé)任。
成家立業(yè)者：瞄準(zhǔn)財(cái)務(wù)目標(biāo)匹配收支和投資
人在成家立業(yè)以后，生活和事業(yè)壓力倍增，無(wú)論孩子的撫養(yǎng)、車(chē)貸和房貸月供、父母的贍養(yǎng)等都需要大筆開(kāi)銷(xiāo)。對(duì)此，李智海認(rèn)為，這個(gè)時(shí)期的理財(cái)思路應(yīng)為“匹配收支，節(jié)余投資”，即根據(jù)家庭每年的收入和支出情況，在每月收入中扣除必要的支出，其余全部用于投資。
投資的主要方向?yàn)榉慨a(chǎn)和基金，對(duì)于那些有一定精力和經(jīng)驗(yàn)的人也可以投一些股票。這個(gè)時(shí)期的投資要注意幾點(diǎn)：一是謹(jǐn)慎負(fù)債。二是每個(gè)投資都要設(shè)定目標(biāo)，如何換房、換車(chē)、買(mǎi)大件商品等，每個(gè)財(cái)務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，生活的水平就會(huì)提高一個(gè)檔次。三是要有一定信用額度，為了不打擾投資計(jì)劃，一定要有幾張信用卡，以備不時(shí)之需。
退休者：盯住財(cái)產(chǎn)安全性和資產(chǎn)流動(dòng)性
對(duì)于一般人來(lái)說(shuō)，到了60歲左右就要退休回家。處于這個(gè)年齡段的人們收入會(huì)急劇減少，支出卻越來(lái)越多。對(duì)此，理財(cái)師認(rèn)為，退休在家的人更要注重財(cái)產(chǎn)的安全性和資產(chǎn)的流動(dòng)性，選擇相對(duì)安全的、有穩(wěn)定收益的產(chǎn)品，像股票這樣高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品最好別去碰。
李智海說(shuō)，這個(gè)時(shí)期的人們購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品一定是簡(jiǎn)單、熟悉、相對(duì)安全，不會(huì)造成重大損失的。期限長(zhǎng)的產(chǎn)品變現(xiàn)能力要好一些，期限短的產(chǎn)品倒不用考慮變現(xiàn)能力。
可供選擇的理財(cái)產(chǎn)品有：債券基金、保本基金、信貸信托類(lèi)、國(guó)債、部分固定收益的保險(xiǎn)產(chǎn)品等。與此同時(shí)，不提倡老年人去炒股，退休的人炒股只能作為豐富生活內(nèi)容的一個(gè)手段，絕對(duì)不能當(dāng)事業(yè)。否則的話(huà)，傷害的不僅是財(cái)富，還有寶貴的身體。如果特別想炒股，直接或間接進(jìn)入股市的資金不能超過(guò)資產(chǎn)的10%。
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