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        天津銀行業(yè)積極服務(wù)中小企業(yè)融資
            2008-11-19    本報記者:徐岳    來源:經(jīng)濟參考報

          在信貸緊縮的背景下,天津銀行業(yè)正在通過開發(fā)集群性客戶、與擔保機構(gòu)合作等多種方式,拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域服務(wù)中小企業(yè)融資。但業(yè)內(nèi)人士同時表示,在銀行加大中小企業(yè)工作力度的同時,相關(guān)部門還應(yīng)在完善擔保市場、健全法律法規(guī)等方面下工夫,共同營造有利于中小企業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟環(huán)境。

        強化業(yè)務(wù)服務(wù)

          由于中小企業(yè)數(shù)量較多,地域、行業(yè)比較分散,銀行貸款的成本相應(yīng)增加,為此天津銀行開始嘗試“零售業(yè)務(wù)批發(fā)做”。
          在與天津市濱海鋼鐵交易中心的合作中,天津銀行對中心內(nèi)的中小企業(yè)采取市場擔保、存貨質(zhì)押、商戶聯(lián)保等措施,綜合授信達1億元,解決了市場內(nèi)小型商戶短期資金需求和商鋪租賃等問題。
          “這種開發(fā)集群性客戶的新模式,以市場、園區(qū)為載體,既有利于銀行的綜合授信、風險控制,也可以為中小企業(yè)的短期融資提供更為便捷的服務(wù)。”天津銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理李浩然說。
          天津銀監(jiān)局局長王進誠認為,中小企業(yè)的融資需求是十分普遍和迫切的,而缺少有效擔保載體是目前小企業(yè)融資不暢的重要原因之一。完善擔保環(huán)節(jié)將是破解中小企業(yè)融資難的重要途徑。
          浦發(fā)銀行天津分行中小企業(yè)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理李喆介紹,銀行通過與天津科技部門的合作,將中小企業(yè)的無形資產(chǎn)、專利技術(shù)等進行評估,定價后取得擔保公司的認可,由銀行準予發(fā)放貸款,解決了部分科技型企業(yè)的融資難題。

        簡化貸款審批流程完善風險評價機制

          目前貸款金額在100萬元以下的中小企業(yè)和個人,在渤海銀行從申請到獲得資金大約僅需要五天。這一高效流程的設(shè)立借鑒了外資銀行的管理理念,值得國內(nèi)商業(yè)銀行借鑒。
          目前渤海銀行推出的商業(yè)分期貸款,提供額度為100萬元的貸款,主要面對微小型企業(yè)和個人,申請人可以沒有抵押和擔保,手續(xù)費一次性只需2000元左右,目前產(chǎn)品已經(jīng)實現(xiàn)了收益覆蓋風險。
          記者從天津銀監(jiān)局獲悉,目前天津已有14家銀行建立了單獨的小企業(yè)授信管理部門和專業(yè)隊伍,強化中小企業(yè)業(yè)務(wù)的同時,大大減少了貸款審批時間,提高了為中小企業(yè)服務(wù)的效率。
          李喆說,浦發(fā)銀行天津分行根據(jù)國家利率政策的變化,將風險與收益配比作為貸款定價的原則之一,逐筆確定貸款的實際利率,將貸款風險程度與貸款利率的高低掛鉤。此外,中小企業(yè)財務(wù)能力較弱,銀行淡化了財務(wù)因素的評級標準,從信貸業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)和上下游產(chǎn)品等非財務(wù)因素加深對中小企業(yè)的評價,降低不良貸款風險。

        未來仍有多個制約因素需破解

          接受采訪的銀行業(yè)人士表示,在加大中小企業(yè)工作力度、積極提高中小企業(yè)服務(wù)水平的同時,相關(guān)部門還應(yīng)共同努力,營造有利于中小企業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟環(huán)境。
          一位不愿透露姓名的銀行人士表示,政府幾個部門都成立了相應(yīng)的擔保機構(gòu),管理權(quán)分屬不同部門,沒有具體的擔保行業(yè)監(jiān)管措施,影響了其服務(wù)中小企業(yè)的功能發(fā)揮;個別擔保公司向?qū)で髶5闹行∑髽I(yè)收取名目繁多的費用,如資料費、項目備案費、項目審批費等,增加了企業(yè)的擔保費用。
          我國《擔保法》、《物權(quán)法》都明確規(guī)定,專利權(quán)等無形資產(chǎn)都可以作為質(zhì)押物,但目前這一業(yè)務(wù)在實施過程中尚缺乏具體的法規(guī)細則作為指引。很多科技型中小企業(yè)在申請無形資產(chǎn)作質(zhì)押的過程中,在某個環(huán)節(jié)遇到了難以操作的問題。
          目前我國尚缺乏完善的中小企業(yè)征信系統(tǒng),銀行與企業(yè)之間信息不對稱,銀行并不了解中小企業(yè)客戶,這是中小企業(yè)貸款難的重要原因之一。
          “銀行對中小企業(yè)的關(guān)注范圍可能與大企業(yè)不一樣,需要看到更多的非財務(wù)信息,如企業(yè)電費、稅費和工商費等情況,這些可以反算出中小企業(yè)的營業(yè)額,真實的反映中小企業(yè)主的信用等級。”李浩然建議,相關(guān)部門加快建立針對中小企業(yè)的征信系統(tǒng),提高銀行認知中小企業(yè)的能力,擴大對中小企業(yè)的信用額度。

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