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        結(jié)構(gòu)性存款:外資銀行新“禮物”
            2008-01-28    記者:呼濤    來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)
          本報(bào)訊 “本金安全,收益高,投資全球”,類似的宣傳口號(hào)正闖入中國人的理財(cái)生活。隨著外資銀行進(jìn)入中國市場,結(jié)構(gòu)性存款——一種全新的產(chǎn)品隨之而至,有人開始嘗試這一理財(cái)新品。
          在中資銀行推出“結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品”的快速跟進(jìn)下,有一段時(shí)間,這類產(chǎn)品大有成為外幣理財(cái)產(chǎn)品的主流之勢。但隨著時(shí)間推移,結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品出現(xiàn)了嚴(yán)重的兩極分化:固定收益類產(chǎn)品因?yàn)楸日胀趦?chǔ)蓄存款利率高,受到了保守型投資者的廣泛歡迎;而浮動(dòng)收益類產(chǎn)品,有些到期后回報(bào)豐厚,但也有些到期后收益不盡如人意,引起客戶的不滿,有些產(chǎn)品還引起所謂“事件”。
          上海浦發(fā)銀行高級(jí)理財(cái)經(jīng)理、國際金融理財(cái)師李智海說,結(jié)構(gòu)性存款一般分為兩類,即固定收益和浮動(dòng)收益。固定收益類的產(chǎn)品相對(duì)簡單,本金安全,收益固定,收益率一般都與資金市場的同檔收益率相差無幾。一般來說,這種產(chǎn)品客戶不可以提前支取,但銀行有提前終止權(quán)。
          而浮動(dòng)收益類產(chǎn)品差別就比較大。操作方要把這些資金分成幾個(gè)部分,大部分是用來投資固定收益理財(cái)產(chǎn)品,用來滿足這種產(chǎn)品的保本或部分保本需求。一小部分用來購買期權(quán)等金融衍生工具,而產(chǎn)品的收益就是這部分期權(quán)實(shí)現(xiàn)的。有些款產(chǎn)品為了吸引人,還會(huì)再拿一部分資金購買預(yù)期收益更高的衍生產(chǎn)品,被稱為“糖紙”,主要是提高產(chǎn)品預(yù)期收益率的,但真正實(shí)現(xiàn)的可能性更低。
          浮動(dòng)收益類產(chǎn)品之所以受到這樣大的爭議,就是因?yàn)樵S多人不了解這類產(chǎn)品而只是簡單地看宣傳品,或聽信銷售人員的介紹就購買。其中,銷售人員對(duì)產(chǎn)品的介紹不充分,風(fēng)險(xiǎn)揭示不明確,合同晦澀難懂也影響了投資者的判斷。
          對(duì)于大多數(shù)對(duì)境外市場了解有限的多數(shù)投資者,購買浮動(dòng)收益類產(chǎn)品的理由主要有兩個(gè):相信銀行的預(yù)測能力或是相信個(gè)人對(duì)境外市場的判斷。
          李智海認(rèn)為,雖然問題仍存,結(jié)構(gòu)性存款仍然是一種非常好的理財(cái)產(chǎn)品,把握好固定收益類產(chǎn)品可能取得超過同期儲(chǔ)蓄的利潤,而浮動(dòng)類產(chǎn)品則是種相當(dāng)好的“配菜”,與其他理財(cái)產(chǎn)品一起使用會(huì)收到很好的效果。
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