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| 2007-11-19 本報(bào)記者:屠國(guó)璽 來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào) |
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| 新華社記者:趙眾志
攝 | 近期央行上調(diào)了存款準(zhǔn)備金率，同時(shí)10月份的CPI創(chuàng)下了11年最高，從這些宏觀經(jīng)濟(jì)走向判斷，目前銀行貸款仍處于加息通道之中。同時(shí)，從明年1月1日起開始執(zhí)行新房貸利率。理財(cái)專家表示，在房屋貸款利率不斷調(diào)高的階段下，選擇合適的房貸品種，將幫助貸款買房者省下不少的利息費(fèi)用。
對(duì)于收入比較規(guī)律的房貸族，深圳發(fā)展銀行北京分行王彤介紹，可以選擇深圳發(fā)展銀行的“雙周供”房貸理財(cái)產(chǎn)品。“雙周供”將貸款還款方式從原來每月一次改變?yōu)槊績(jī)芍苓�款一次，每期還款額為原月供的一半。這種還款方式可以將還款期限縮短，還可以減少利息負(fù)擔(dān)。以30年50萬元貸款額為例，如果使用“雙周供”的還款方式，將縮短還款期可達(dá)7.2年或者更長(zhǎng)時(shí)間，同時(shí)節(jié)省利率近26%。
針對(duì)希望降低貸款利率，同時(shí)不能負(fù)擔(dān)普通短期貸款的高月供的客戶，可以使用一種創(chuàng)新的房貸理財(cái)產(chǎn)品——“氣球貸”。“氣球貸”是一種創(chuàng)新的還款方式，是一種期限錯(cuò)配的產(chǎn)品，采取部分本金和利息分期償還，剩余本金到期一次償還的方式，本質(zhì)是通過降低利率，以達(dá)到省息的目的。
這款產(chǎn)品讓5年期貸款的申請(qǐng)人，可按照貸款30年的月供來還款，如果在5年末不能一次性提前還款，銀行將允許貸款人在不增加費(fèi)用的前提下獲得本銀行的再貸款業(yè)務(wù)，也就是原來的30年期的普通貸款，可以通過6次申請(qǐng)氣球貸的方式完成。氣球貸改變了傳統(tǒng)房貸只能按照實(shí)際貸款期限對(duì)應(yīng)的貸款利率計(jì)算月供的還款方式，通過短的貸款期限和長(zhǎng)的月供計(jì)算期相結(jié)合，在適用短的貸款期限對(duì)應(yīng)利率的情況下，為客戶節(jié)省貸款利息，從而大大減輕貸款初期的月供壓力。以一筆50萬元30年期的貸款為例，使用氣球貸，將省下利息18302元。
而對(duì)于隨時(shí)需要資金周轉(zhuǎn)的貸款人來說，可以推薦使用“存抵貸”理財(cái)賬戶。“存抵貸”可以在不影響存取現(xiàn)金的情況下，讓存款的理財(cái)收入直接沖抵房貸利息。抵扣貸款節(jié)省的貸款利息將以理財(cái)收益的形式返給客戶，收益按日計(jì)算，資金可隨意調(diào)動(dòng)。
理財(cái)專家介紹，興業(yè)銀行推出的“房貸利率寶”理財(cái)產(chǎn)品，目標(biāo)客戶鎖定為具有個(gè)人住房貸款的客戶，采用履約保證金的形式購買“房貸利率寶”獲取理財(cái)收益。即根據(jù)客戶在興業(yè)銀行的按揭貸款金額購買一定數(shù)量的“房貸利率寶”，只需繳納名義理財(cái)資金3%的履約保證金，就可以按照“房貸利率寶”的名義理財(cái)資金金額收取理財(cái)收益，從而減少客戶在個(gè)人住房貸款利息支出上的壓力。
其他的貸款理財(cái)產(chǎn)品包括了北京銀行推出的“分段貸”，招商銀行推出的“隨借隨還”貸，農(nóng)業(yè)銀行的“房貸還款假日計(jì)劃”，以及光大、建行等銀行推出的“固定+浮動(dòng)”類房貸等。選擇一款合適的房貸理財(cái)產(chǎn)品，將幫你省下不少的利息費(fèi)用。 |
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