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你手里有幾張銀行卡？這個(gè)問(wèn)題想必不是每個(gè)人都能一下子答上來(lái)的。持卡消費(fèi)早已為城里人司空見(jiàn)慣，銀行更是不斷加大放卡速度，而由于重發(fā)放輕管理，大量銀行卡一經(jīng)發(fā)出便被擱置一旁成為“休眠卡”。這不僅造成銀行部門(mén)的巨大資源浪費(fèi)，也增加了持卡人的理財(cái)成本。
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本報(bào)資料圖片 | 銀行卡變成了“撲克牌”、“書(shū)簽”
“我不知道自己辦過(guò)多少?gòu)堛y行卡，至少有十張吧。常帶在身上用的只有一張，其它的扔得到處都是。其中有一張成了我的書(shū)簽，還有的被女兒當(dāng)成撲克牌玩呢。”在沈陽(yáng)一家事業(yè)單位工作的翁先生對(duì)記者說(shuō)。
究竟有多少?gòu)堛y行卡受到像翁先生家里一樣的待遇？記者從中國(guó)銀聯(lián)遼寧分公司了解到，到今年6月底，全省銀行卡發(fā)卡數(shù)量為3623萬(wàn)張，而活動(dòng)率僅約占4%，也就是說(shuō)9成以上的銀行卡躺在市民的錢(qián)包中或在某個(gè)地方“睡大覺(jué)”。
記者在沈陽(yáng)幾家大型國(guó)有銀行的營(yíng)業(yè)部，分別向10位正在辦理業(yè)務(wù)的市民進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，最多的一位市民銀行卡數(shù)量達(dá)到11張，最少的一位也有3張。辦卡的原因五花八門(mén)，有工資卡、房貸卡，有的單位攤派的卡，有朋友安排辦的“人情”卡，還有的是在參觀汽車(chē)展或圖書(shū)展時(shí)，銀行部門(mén)隨著推銷(xiāo)銀行卡，為拿個(gè)小紀(jì)念品順便辦了一張。但這些市民當(dāng)中，只有一位經(jīng)常需用三張卡，其余的人則說(shuō)大部分銀行卡很少使用或從未用過(guò)。
“大量銀行卡休眠在全國(guó)是普遍現(xiàn)象，”東北財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院副教授范立夫?qū)τ浾哒f(shuō)，“它不僅造成金融資源的極大浪費(fèi)，也加大了市民的理財(cái)成本。”
銀行只顧發(fā)卡“圈地”難脫其責(zé)
什么原因造成市民手中握有大量閑置的銀行卡？銀行卡活動(dòng)率低固然與市民的用卡習(xí)慣和銀行卡市場(chǎng)建設(shè)有一定關(guān)系，但銀行也負(fù)有不可推卸的責(zé)任。
記者采訪(fǎng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除了剛剛進(jìn)入沈陽(yáng)的外資銀行，其余13家銀行均發(fā)行了多種類(lèi)型的銀行卡，銀行卡新品隔三差五就推出一個(gè)，各家銀行更是把發(fā)卡量排名看成了一個(gè)重要指標(biāo)，雇傭大量發(fā)卡員推銷(xiāo)銀行卡，形成了銀行集體批發(fā)銀行卡的混戰(zhàn)局面。遼寧某家國(guó)有商業(yè)銀行銀行卡中心的總經(jīng)理對(duì)記者坦承：“許多銀行都把發(fā)卡量與員工工資獎(jiǎng)金掛鉤。”
范立夫說(shuō)，百姓的金融服務(wù)需求不斷增長(zhǎng)，對(duì)銀行卡的需求自然增加，但目前多數(shù)銀行存在認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)，以為卡發(fā)出去就是占領(lǐng)市場(chǎng)了，不惜高成本發(fā)卡圈地，但較低的使用率使得銀行在很短時(shí)間內(nèi)較難收回成本。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，更重要的是要提高完善銀行卡的服務(wù)功能，引導(dǎo)消費(fèi)者使用銀行卡。
休眠卡將增加市民持卡成本
每一張銀行卡都有制作成本，從申辦成功的那一刻起，卡賬戶(hù)已經(jīng)產(chǎn)生，銀行要為此付出數(shù)據(jù)處理、信息維護(hù)等成本；在金融資源浪費(fèi)的同時(shí)，市民手中大量閑置的銀行卡更是增加了持卡人的隱性負(fù)擔(dān)。由于銀行卡是銀行的一個(gè)重要贏利點(diǎn)，最近幾年，針對(duì)銀行卡的收費(fèi)政策屢屢出臺(tái)，一張閑置銀行卡，如果卡中余額較少，每年要支付的費(fèi)用至少有10元的年費(fèi)和12元的小額賬戶(hù)管理費(fèi)。
“不及時(shí)清理手中的休眠卡，到時(shí)有可能就得為糊涂多花‘冤枉錢(qián)’。而一旦拖欠年費(fèi)，個(gè)人信用就會(huì)有不良記錄，直接影響到以后的購(gòu)房貸款和買(mǎi)車(chē)貸款的審批。”董靖說(shuō)。
“卡”資源亟待整合
消費(fèi)者在享受著“卡”時(shí)代的便利，當(dāng)然隨之而來(lái)也平添很多憂(yōu)慮。隨著各個(gè)企業(yè)和機(jī)構(gòu)也加入到發(fā)卡大軍中，消費(fèi)者開(kāi)始對(duì)卡產(chǎn)生了“疲勞”。銀行期望發(fā)卡越多越好，但消費(fèi)者更希望是卡的整合。現(xiàn)
研究發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)者經(jīng)常使用信用卡的場(chǎng)合本身就蘊(yùn)含了生活中的一些服務(wù)需求，比如商場(chǎng)、超市、連鎖家電賣(mài)場(chǎng)、飯店、賓館、酒吧等。雖然這些終端渠道都會(huì)發(fā)自己的會(huì)員卡或者積分卡，但是功能單一依然是普遍的問(wèn)題，如果信用卡能夠?qū)⑦@些消費(fèi)者生活中經(jīng)常出入并會(huì)產(chǎn)生支出的場(chǎng)所的服務(wù)整合進(jìn)來(lái)，可以解決更多的生活問(wèn)題，那么信用卡的使用頻率和價(jià)值將會(huì)得到大幅提升。
在國(guó)外，已經(jīng)有很多這樣的成功案例，例如第一美國(guó)銀行，為一些經(jīng)營(yíng)高價(jià)值商品的公司提供顧客信用系統(tǒng)，并且為客戶(hù)提供預(yù)訂晚餐、預(yù)訂電影票、查詢(xún)行李、查找最低價(jià)商品等管家秘書(shū)服務(wù)，滿(mǎn)足各種有著不同功能利益和關(guān)系利益的顧客需求。在日本，一張信用卡走遍天下的服務(wù)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)，銀行信用卡滲透進(jìn)了這個(gè)用戶(hù)幾乎所有的生活細(xì)節(jié)中：超市、商場(chǎng)、租車(chē)公司、加油站等等。現(xiàn)在國(guó)內(nèi)已經(jīng)有一些銀行開(kāi)始在這個(gè)方向上努力，但是大多數(shù)的銀行還處于盲目追求信用卡數(shù)量而非提質(zhì)的階段。 |