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就區(qū)域影響力，浙商銀行實在算不上大：開業(yè)3年，日前才剛剛在天津設(shè)立第二家省外分行。但說到國內(nèi)銀行普遍薄弱的小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，浙商銀行業(yè)中翹楚的地位恐怕無人質(zhì)疑。
讓“小企業(yè)貸款找‘浙商’”成為品牌
脫身于浙江商業(yè)銀行的浙商銀行，成立于2004年，是繼民生銀行之后全國第二家民營的全國股份制商業(yè)銀行，注冊資本只有15億元。
浙商銀行行長龔方樂說：“銀行的生存主要取決于風(fēng)險控制。假如風(fēng)險控制能力好，生存沒有問題。但要想發(fā)展，就必須要有自己特色和優(yōu)勢的業(yè)務(wù)品牌。所以最難的還是明確發(fā)展方向。”
依據(jù)國際銀行業(yè)通行的“二八法則”，能帶來高額利潤的中高端客戶、大企業(yè)是一般商業(yè)銀行爭奪的必然焦點。“中高端客戶要求銀行擁有廣泛的網(wǎng)絡(luò)資源和品牌；大企業(yè)要求銀行規(guī)模大、資金實力強。這些方面浙商銀行都沒有優(yōu)勢。不如利用與民營企業(yè)天然的聯(lián)系，在做好傳統(tǒng)公司業(yè)務(wù)打下生存基礎(chǔ)的同時，重點培育具有良好發(fā)展?jié)摿Α⒛壳皣鴥?nèi)同業(yè)又較為薄弱的小企業(yè)、投資銀行、公司財富管理等特色業(yè)務(wù)。在發(fā)展中創(chuàng)新、在創(chuàng)新中領(lǐng)先、在領(lǐng)先中逐步做強做大。”龔方樂說。
成立3年，浙商銀行的資產(chǎn)總額增加了4倍，由2004年末的103億元增加到今年6月末的533億元。“小企業(yè)貸款找‘浙商’”品牌效應(yīng)初現(xiàn)。天津分行試營業(yè)期間，即吸引存款余額超10億元、貸款余額近6億元。
全國性銀行的專營之路
以特色小企業(yè)業(yè)務(wù)立身，浙商銀行致力于打造“中國最佳小企業(yè)服務(wù)銀行”。目前，浙商銀行在浙江已有兩家專營小企業(yè)業(yè)務(wù)的支行，成都分行專營支行也正在申請中。這種做法在全國性股份制商業(yè)銀行中并不多見。
龔方樂說：“開設(shè)分支機構(gòu)，浙商銀行認(rèn)準(zhǔn)的是哪里中小企業(yè)多開向哪里，所以浙江省市的分行建在溫州、義烏；為激勵小企業(yè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，我們建立了同創(chuàng)新掛鉤的財務(wù)補貼制度，倡導(dǎo)“人人都可創(chuàng)新”理念，鼓勵挖掘和滿足小企業(yè)客戶需求。”
浙商銀行的小企業(yè)特色產(chǎn)品已初步形成系列：針對擔(dān)保難，他們有“免保-應(yīng)急貸”、“免保-置換貸”、“生意圈聯(lián)保貸款”、“老鄉(xiāng)聯(lián)保貸款”；針對到期時還款資金掉頭難，他們設(shè)計了“小企業(yè)定貸零還貸款”、“小企業(yè)分期還本付息貸款”、“小企業(yè)循環(huán)貸款”、“一次還本分次付息貸款”等；銀行還有針對小企業(yè)與業(yè)主之資金高度黏合的“小企業(yè)網(wǎng)上銀行”；以及引入第四責(zé)任方的“橋隧模式”等。
落“子”天津探索全國發(fā)展之路
選擇著力發(fā)展直接融資的天津作為走出浙江后布局東部沿海的第一步，為小企業(yè)提供間接融資為特色的浙商銀行成長空間何在？“我們希望能在濱海新區(qū)金融改革創(chuàng)新先行先試中，找到新的業(yè)務(wù)亮點。”
他說，“借助濱海新區(qū)金融改革創(chuàng)新先行先試，浙商銀行將利用多渠道的優(yōu)勢，挑戰(zhàn)‘難度大、前景好’的投資銀行業(yè)務(wù)、甚至想先行先試直接對小企業(yè)投資等業(yè)務(wù)。也希望能在離岸金融等方面有所作為。”為小企業(yè)貸款，國內(nèi)銀行業(yè)并沒有成熟的系列方案。龔方樂也不滿足浙商銀行現(xiàn)有的創(chuàng)新：“其中不少模式并不是很成熟，有的甚至是個案，因此，天津分行不僅要探索省外分行的經(jīng)營模式；還要在參與先行先試中，將在浙江已基本形成的特色業(yè)務(wù)在津進一步嘗試和推廣，為今后全國發(fā)展提供經(jīng)驗。” |