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今年3月以來，中行、渣打、招行、中信銀行相繼推出以擁有100萬美元及以上個人金融資產(chǎn)者為服務(wù)對象的私人銀行業(yè)務(wù)，建行、光大、工行等紛紛表示正在著手私人銀行的前期籌備工作，花旗、匯豐等多家外資銀行同樣瞄準(zhǔn)了龐大的中國私人銀行市場。
私人銀行業(yè)務(wù)在國內(nèi)雖然剛剛起步，但銀行間的競爭已開始全面升級。專業(yè)人才、監(jiān)管環(huán)境、技術(shù)支持系統(tǒng)，可謂目前中資銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)面臨的主要挑戰(zhàn)。本土私人銀行業(yè)欲獲得快速發(fā)展，還需跨過以上三道坎。
專業(yè)人才緊缺，中資銀行啟動“引員”計劃
由私人銀行顧問提供的私人銀行服務(wù)，是一種綜合解決方案，私人銀行業(yè)務(wù)對從業(yè)人員的專業(yè)知識和能力要求也相對更高、更嚴(yán)格。國內(nèi)這種復(fù)合型的專業(yè)金融人才極為緊缺。正如交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平所說，目前國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)是完全新興的領(lǐng)域，不僅缺乏相應(yīng)人才儲備，而且從業(yè)人員也缺乏經(jīng)驗。
普華永道會計師事務(wù)所今年7月發(fā)布的一項研究報告指出，要想為私人銀行業(yè)大幅增長提供支撐，最大挑戰(zhàn)正在于招募和留住足夠數(shù)量的客戶經(jīng)理。
為此，中資銀行已經(jīng)開始了私人銀行業(yè)務(wù)方面的人才“引員”行動。一家獵頭公司負(fù)責(zé)人向記者透露，已有數(shù)家中資銀行花“重金”委托其尋找頂尖的銀行理財顧問，以期推進(jìn)私人銀行業(yè)務(wù)的開展。
中國工商銀行行長楊凱生指出：“目前國內(nèi)通過系統(tǒng)培訓(xùn)可提供投資理財顧問服務(wù)的人才有限，哪家銀行如果能夠率先建立并且用好這樣一支團(tuán)隊，哪家銀行就能在財富管理方面先勝一籌。”
科技含量不足，集成高效的IT系統(tǒng)有待建立
專家指出，要使本土私人銀行業(yè)務(wù)獲得快速發(fā)展，還須從銀行內(nèi)部流程設(shè)計、IT系統(tǒng)整合等方面進(jìn)行全方位提高，加強科技支撐。
招商銀行總行財富管理部經(jīng)理周偉表示，私人銀行服務(wù)需要強大的IT系統(tǒng)支持。首先，IT系統(tǒng)可以規(guī)范對客戶的服務(wù)，用系統(tǒng)來規(guī)范服務(wù)流程；其次可提高工作效率，提高前端銷售人員或客戶關(guān)系經(jīng)理的產(chǎn)能；三是可以進(jìn)行一定的風(fēng)險控制，控制住私人銀行業(yè)務(wù)中許多投資產(chǎn)品的風(fēng)險。
然而目前國內(nèi)商業(yè)銀行的IT系統(tǒng)還多處于分散狀態(tài)，并沒有實現(xiàn)系統(tǒng)的高度集成，因此專家建議，應(yīng)加快在運營體系上構(gòu)建集成高效的IT系統(tǒng)和開放式的產(chǎn)品平臺，為私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展做好技術(shù)保障。
監(jiān)管受到挑戰(zhàn)，相關(guān)政策規(guī)章正在及時跟進(jìn)
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，私人銀行在國內(nèi)還是一個全新的業(yè)務(wù)模式，尚沒有明確針對私人銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管法規(guī)。而私人銀行業(yè)務(wù)涵蓋的領(lǐng)域十分廣泛，包括投資、融資、保險、咨詢顧問等多方面的業(yè)務(wù)，跨越多個部門和業(yè)務(wù)領(lǐng)域，也給國內(nèi)依然是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的金融業(yè)帶來了挑戰(zhàn)。
目前開展私人銀行業(yè)務(wù)的一些基礎(chǔ)性、制度性工作尚待完善，如中國的個人信用評估體系缺失，而私人銀行又是充滿風(fēng)險的行業(yè)，法律識別難度大，很容易成為洗錢通道。對此，中國從政策監(jiān)管到銀行操作層面，都還缺乏經(jīng)驗。
此外，從私人銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門檻來看，各家銀行也各有標(biāo)準(zhǔn)。私人銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)一的市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)有待建立。銀行的風(fēng)險管控和從事私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)的從業(yè)人員資格管理也有待制度加以規(guī)范。對此，銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前銀監(jiān)會正在研究制訂相應(yīng)的私人銀行業(yè)務(wù)規(guī)范，使這項新業(yè)務(wù)更好地發(fā)展。 |