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農(nóng)業(yè)銀行的股份制改革工作被稱(chēng)作國(guó)有商業(yè)銀行改革的“收官之戰(zhàn)”。目前，農(nóng)行正在按照中央確定的“面向三農(nóng)，整體改制，商業(yè)運(yùn)作，擇機(jī)上市”總原則，推進(jìn)股改工作。業(yè)界觀(guān)察人士認(rèn)為，為勝利完成“收官之戰(zhàn)”，農(nóng)行最近布下了三步棋。
加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制
今年4月的農(nóng)行河北邯鄲分行金庫(kù)被盜案，露出了農(nóng)行風(fēng)險(xiǎn)管理的軟肋。在提到股改工作時(shí)，上任不久的農(nóng)行行長(zhǎng)項(xiàng)俊波反復(fù)強(qiáng)調(diào)“風(fēng)險(xiǎn)防范”、“運(yùn)行安全”、“監(jiān)督檢查”、“廉潔自律”等關(guān)鍵詞。內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制，無(wú)疑是農(nóng)行為勝利實(shí)現(xiàn)股改的重要一步棋。
今年3月，審計(jì)署受命再度進(jìn)場(chǎng)審計(jì)農(nóng)行的資產(chǎn)負(fù)債損益情況，現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)大約需要半年的時(shí)間。而農(nóng)行聘請(qǐng)的德勤會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行外部審計(jì)現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)部分已全部完成。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，農(nóng)行股改工作小組是由央行牽頭的，在審計(jì)結(jié)果即將出爐之時(shí)，有審計(jì)署和央行工作經(jīng)驗(yàn)，且長(zhǎng)于風(fēng)險(xiǎn)控制的項(xiàng)俊波出任行長(zhǎng)對(duì)農(nóng)行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制多有裨益。
項(xiàng)俊波上任不久便前往上海專(zhuān)門(mén)視察農(nóng)行數(shù)據(jù)中心。他表示，希望數(shù)據(jù)中心加強(qiáng)對(duì)全行生產(chǎn)系統(tǒng)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)防范和控制，發(fā)揮內(nèi)控功能，做好風(fēng)險(xiǎn)防范和控制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)日常交易中存在的違規(guī)操作和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
姓“農(nóng)”也姓“商”
農(nóng)行改革最終能否成功的關(guān)鍵所在，就是要實(shí)現(xiàn)面向“三農(nóng)”和商業(yè)運(yùn)作的有機(jī)結(jié)合。
農(nóng)村金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)薄弱、風(fēng)險(xiǎn)程度高、管理難度大，屬于弱勢(shì)的市場(chǎng)；而農(nóng)行要上市，投資者肯定要求其有強(qiáng)勢(shì)的業(yè)績(jī)。正如中國(guó)人民大學(xué)金融證券研究所副所長(zhǎng)趙錫軍所說(shuō)，要“在弱勢(shì)的市場(chǎng)追求強(qiáng)勢(shì)的業(yè)績(jī)”。
農(nóng)行2006年盡管實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)581.57億元，實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)121.87億元，但按貸款五級(jí)分類(lèi)，不良貸款占比高達(dá)23.43%，不良貸款余額約為7320億元。農(nóng)行能否在這場(chǎng)“收官大戰(zhàn)”中走出目前的困境呢？
7月13日下午，農(nóng)行與中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)公司及其所屬人保財(cái)險(xiǎn)、人保資產(chǎn)、人保壽險(xiǎn)、人保健康四家公司在新落成的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行辦公大樓正式簽署全面業(yè)務(wù)合作協(xié)議，促進(jìn)在農(nóng)村金融領(lǐng)域中的銀保合作。這是農(nóng)行尋找“面向三農(nóng)”和“商業(yè)運(yùn)作”交匯點(diǎn)新嘗試。
根據(jù)協(xié)議，雙方將共同打造銀保合作新平臺(tái)，建立適應(yīng)“三農(nóng)”特點(diǎn)的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融保險(xiǎn)新體系，大力創(chuàng)新銀保業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)，創(chuàng)新銀保業(yè)務(wù)運(yùn)行模式。資料顯示，今年上半年，農(nóng)行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)再度增長(zhǎng)，綜合代理保費(fèi)232.5億元，同比增長(zhǎng)5.4%，其中代理產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)44.1億元，代理壽險(xiǎn)保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)188.0億元。
啟動(dòng)SHIBOR為基礎(chǔ)定價(jià)機(jī)制
央行今年1月4日推出上海銀行間同業(yè)拆放利率(SHIBOR)，以“進(jìn)一步推動(dòng)利率市場(chǎng)化，培育中國(guó)貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系，提高金融機(jī)構(gòu)自主定價(jià)能力，指導(dǎo)貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品定價(jià)，完善貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制”。
日前，農(nóng)行在青島召開(kāi)了“全面推進(jìn)農(nóng)行SHIBOR定價(jià)機(jī)制建設(shè)”座談會(huì)，討論形成了加強(qiáng)農(nóng)行人民幣資金營(yíng)運(yùn)同SHIBOR掛鉤的實(shí)施方案，標(biāo)志著農(nóng)行以SHIBOR為基礎(chǔ)的定價(jià)機(jī)制建設(shè)全面啟動(dòng)。
在座談會(huì)上，充分論證了農(nóng)行現(xiàn)階段引入SHIBOR的必要性和可行性。農(nóng)行明確了以SHIBOR為基礎(chǔ)加快構(gòu)建與市場(chǎng)聯(lián)動(dòng)、與業(yè)務(wù)掛鉤、與客戶(hù)對(duì)接的市場(chǎng)化利率定價(jià)機(jī)制目標(biāo)。農(nóng)行的有關(guān)部門(mén)已經(jīng)部署了下一步完善農(nóng)行利率定價(jià)體系等相關(guān)工作。
對(duì)于人民幣資金營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)，農(nóng)行有關(guān)部門(mén)提出，現(xiàn)階段可以選擇合適的SHIBOR期限品種，按照分類(lèi)指導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋的原則進(jìn)行科學(xué)定價(jià)。對(duì)于票據(jù)業(yè)務(wù)，有關(guān)部門(mén)則認(rèn)為，以SHIBOR為基礎(chǔ)完善農(nóng)行票據(jù)業(yè)務(wù)定價(jià)機(jī)制將大大促進(jìn)農(nóng)行票據(jù)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
近幾年，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)成為商業(yè)銀行價(jià)值管理的重要舉措。在利率市場(chǎng)化改革方面，農(nóng)行在金融產(chǎn)品定價(jià)及內(nèi)部利率管理上進(jìn)行了一系列探索，完善了包括人民幣貸款、主動(dòng)負(fù)債、票據(jù)業(yè)務(wù)、系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)資金利率等定價(jià)機(jī)制，建立了利率授權(quán)釘住一攬子指標(biāo)適時(shí)動(dòng)態(tài)聯(lián)動(dòng)調(diào)整的管理機(jī)制。但是市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系缺失和不確定性是困擾農(nóng)行定價(jià)機(jī)制建設(shè)的難題，啟動(dòng)以SHIBOR為基礎(chǔ)的定價(jià)機(jī)制，有望突破這個(gè)瓶頸。 |