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隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)保障體制改革的深入，越來越多的企業(yè)開始實(shí)行企業(yè)年金制度。保監(jiān)會(huì)預(yù)計(jì)，未來我國(guó)企業(yè)年金每年可望新增1000億元以上，到2010年總額達(dá)到1萬億元。世界銀行則預(yù)測(cè)，到2030年中國(guó)企業(yè)年金總規(guī)模將高達(dá)1.8萬億美元，成為世界第三大企業(yè)年金市場(chǎng)。面對(duì)如此巨大市場(chǎng)潛力，各金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪年金市場(chǎng)的大戰(zhàn)已拉開序幕。
行內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡
2005年，華寶信托、中信信托、中誠(chéng)信托、平安養(yǎng)老保險(xiǎn)、太平養(yǎng)老保險(xiǎn)首批獲得勞動(dòng)和社會(huì)保障部授予的企業(yè)年金受托人資格。29家金融機(jī)構(gòu)首批獲得了勞動(dòng)和社會(huì)保障部授予的企業(yè)年金基金管理資格，標(biāo)志著我國(guó)企業(yè)年金正式開始實(shí)質(zhì)性運(yùn)作。
這幾來，一些機(jī)構(gòu)在年金市場(chǎng)上大展拳腳，頗有斬獲。截至2006年底，中誠(chéng)信托受托管理的年金規(guī)模已逾8億元，年金計(jì)劃參與職工30余萬人。中信銀行憑借自己證券、信托平臺(tái)，打理企業(yè)年金增值業(yè)務(wù)，去年與遼寧省10多家企業(yè)簽了約。
據(jù)太平養(yǎng)老保險(xiǎn)公布的統(tǒng)計(jì)，到2007年6月底，該公司已與17個(gè)省市的近600家企業(yè)簽下了當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)標(biāo)準(zhǔn)企業(yè)年金的“第一單”；平安養(yǎng)老則向媒體透露，同期該公司攬到的企業(yè)年金客戶已達(dá)1122家，其中包括IBM、聯(lián)合利華、中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行等知名企業(yè)，管理年金受托資金已逾35億元。
與此同時(shí)，一些尚未獲得相應(yīng)資格的金融機(jī)構(gòu)正積極爭(zhēng)取進(jìn)軍這以市場(chǎng)。
但是，目前各金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)年金業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不平衡。正如太平養(yǎng)老保險(xiǎn)總經(jīng)理?xiàng)罘邮懿稍L時(shí)所說，“由于一些制約性因素的存在，各機(jī)構(gòu)企業(yè)年金業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡，有的機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)量幾乎為零。”
受托人責(zé)任重大
勞動(dòng)和社會(huì)保障部副部長(zhǎng)劉永富曾指出，受托人要對(duì)基金的投資和運(yùn)營(yíng)結(jié)果承擔(dān)最終責(zé)任，因此，要進(jìn)一步研究受托人的法律責(zé)任和管理監(jiān)督，促進(jìn)受托人朝著專業(yè)化和職業(yè)化方向發(fā)展。
勞動(dòng)和社會(huì)保障部養(yǎng)老保險(xiǎn)司處長(zhǎng)郭建華在一個(gè)公開場(chǎng)合則具體指出，目前中國(guó)企業(yè)年金管理操作中存在著受托人“越位”和“缺位”兩種現(xiàn)象。越位體現(xiàn)在混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部出現(xiàn)利益輸送和關(guān)聯(lián)交易，缺位體現(xiàn)為重營(yíng)銷輕服務(wù)和未認(rèn)真履行監(jiān)督的責(zé)任。郭建華舉例說，企業(yè)年金的投資比例有嚴(yán)格的限制，但有些投資管理人突破了這些限制，受托人卻視而不見。
對(duì)此，勞動(dòng)和社會(huì)保障部基金監(jiān)督司司長(zhǎng)陳良表示，當(dāng)前企業(yè)年金市場(chǎng)缺乏從名稱到業(yè)務(wù)完全符合要求的專業(yè)性綜合管理機(jī)構(gòu)，多數(shù)機(jī)構(gòu)是單一的資格。第一批企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)資格認(rèn)定比較分散，主要是為了使不同行業(yè)多一些機(jī)構(gòu)能夠獲得資格。他透露，在第二批基金管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定時(shí)，對(duì)受托人、賬戶管理人不再評(píng)審單一資格，基本模式是受托加賬戶管理，或者少量托管加賬戶管理，這樣既有利于機(jī)構(gòu)發(fā)展，也可以減少企業(yè)的管理成本。
中國(guó)社科院企業(yè)年金專家鄭秉文認(rèn)為，最適合做受托人的機(jī)構(gòu)一是應(yīng)該高度捆綁，把受托人與投資管理人捆綁在一起；二是專業(yè)，以經(jīng)營(yíng)企業(yè)年金為惟一業(yè)務(wù)。但是他指出，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)還沒有一家這種真正意義的養(yǎng)老金管理公司。
遭遇人才瓶頸制約
不久前，太平養(yǎng)老保險(xiǎn)高調(diào)啟動(dòng)了大規(guī)模攬才計(jì)劃。業(yè)界人士認(rèn)為，專業(yè)人才匱乏已想在這場(chǎng)盛宴上多分一杯羹的金融機(jī)構(gòu)心頭之痛。“年金管理行業(yè)發(fā)展到一定程度遭遇人才瓶頸制約，主要因?yàn)楝F(xiàn)有人才供不應(yīng)求，而相關(guān)行業(yè)的人才卻在觀望。”楊帆說。
業(yè)內(nèi)人士分析，受托管理企業(yè)年金，必須擁有一支國(guó)際化的企業(yè)年金專家隊(duì)伍，包括經(jīng)驗(yàn)豐富的精算師、投資專家和IT專家等。但楊帆坦言，從目前情況看，如此龐大的市場(chǎng)，專業(yè)人才卻相當(dāng)匱乏。
不僅是保險(xiǎn)公司在積極延藍(lán)攬人才，多家銀行也在為設(shè)立養(yǎng)老金公司儲(chǔ)備才人，以在未來可能的開放銀行參與企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)試點(diǎn)中占先機(jī)。
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財(cái)經(jīng)小辭典
企業(yè)年金：是指企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上自愿建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)。企業(yè)年金屬于企業(yè)內(nèi)部的一種薪酬福利計(jì)劃，是我國(guó)完善多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的重要措施。
受托人：根據(jù)2004年2月頒布的《企業(yè)年金基金管理試行辦法》，受托人是指受托管理企業(yè)年金基金的企業(yè)年金理事會(huì)或符合國(guó)家規(guī)定的法人受托機(jī)構(gòu)。
投資管理人：是指受托人委托投資管理企業(yè)年金基金財(cái)產(chǎn)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。 | |