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| 2007-07-18 記者:文婧 陳圣莉 實習生:肖婧 來源:經(jīng)濟參考報 |
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本報訊
18日起，國內(nèi)第一款經(jīng)保監(jiān)會批準的準基金型保險產(chǎn)品華泰穩(wěn)健投資型交通意外保險產(chǎn)品開始在工行銷售。該產(chǎn)品由投資和保險兩部分組成，投資部分相當于一只平衡配置型基金，保險部分為公共交通意外險，兼有開放式基金的投資功能和保險產(chǎn)品的保障功能，具有“投資+保障”的獨特賣點。
專家表示，這是繼今年7月保險公司為爭搭股市快車推出連投險之后，基于目前股指較低的現(xiàn)狀而推出的新型保險理財產(chǎn)品。而保險產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的此次聯(lián)姻能否做到互惠互利，則成為了業(yè)界最關注的問題。
據(jù)介紹，該產(chǎn)品銷售規(guī)模限額為人民幣100億元，其股票資產(chǎn)的配置比例為30%至70%，固定收益類資產(chǎn)的配置比例為30%至70%。該產(chǎn)品投保、退保手續(xù)費與基金認購、申購、贖回相同，最低購買額為5000元，追加投保申購的金額須為人民幣1000元的整數(shù)倍。
至于該產(chǎn)品的投保認購費率，在集中銷售期內(nèi)則按投保金額大小分為兩種，不足100萬元，認購費率為1.20%；若投保金額大于等于100萬元，則認購費率為0.80%。退保贖回費率則按持有年限分為兩種，若投保人持有時間小于1年，則費率為0.50%；若持有時間在1年以上，則費率為0.00%，即免費全額贖回。
據(jù)悉，本產(chǎn)品的業(yè)績比較基準為：滬深300指數(shù)收益率×50%+上證國債指數(shù)收益率×50%。對于這款國內(nèi)首支“保險”型基金產(chǎn)品，華泰資產(chǎn)管理公司投資經(jīng)理茍開紅表示，“在組合管理的層面上，我們將精心選擇具有長期投資價值的上市公司，分享優(yōu)質(zhì)公司成長，提供長期穩(wěn)定的回報。”至于對股票和固定收益類資產(chǎn)投資的比例，相關人士稱他們會根據(jù)經(jīng)濟形勢和股市行情進行調(diào)整，浮動范圍在30%到70%之間。
“和一般的投資保險產(chǎn)品相比，這款創(chuàng)新投資保險產(chǎn)品更多地具有了開放式基金的特點，而和一般開放式基金產(chǎn)品相比，該產(chǎn)品等于是多附贈了公共交通意外險。”理財專家分析，如今的股市進入調(diào)整期，投資者的風險意識也由此增強，倡導穩(wěn)健投資的配置型基金受到了投資者的喜愛，這顯然為穩(wěn)健型的配置型基金產(chǎn)品提供了更大機會，也為保險公司創(chuàng)新相關業(yè)務提供了更多動因。根據(jù)基金合同，該保險產(chǎn)品投資于股票的比例不超過總資產(chǎn)凈值的70%，與一般開放式基金類似，客戶可以根據(jù)資本市場變化情況和自己的理財需求，及時在銀行購買或贖回該保險產(chǎn)品，客戶投保認購、申購以及退保贖回的費率都和一般開放式基金的費率相同，持有一年以上可免贖回費。
而公共交通意外保險作為贈品贈送在保險業(yè)界早已有先例。記者了解到，一般的公共交通意外保險每年保費100元至150元左右，時有作為贈品的情況出現(xiàn)，信城保險公司在今年5月還曾經(jīng)推出過無條件免費贈送半年保額為5萬元的交通意外險活動。公交意外險只對公共交通工具的乘客起到保障作用，保險的責任范圍比旅游人身意外險也小得多。在中華人民共和國境內(nèi)(含香港、澳門、臺灣地區(qū))，產(chǎn)品份額持有人乘坐商業(yè)客運汽車(包括電車、有軌電車)、列車(含地鐵、輕軌)、輪船、民航班機、合法運營的出租車期間，遭受交通事故造成意外傷害，并自該意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)因該意外傷害直接造成產(chǎn)品份額持有人身故，或因該交通事故失蹤并被法院宣告死亡，該產(chǎn)品發(fā)行人才能給付受益人交通意外身故保險金。 |
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