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震驚全國的發(fā)生在中國銀行黑龍江省分行下屬的哈爾濱道里區(qū)河松街支行(以下簡稱河松支行)的特大票據(jù)詐騙案(以下簡稱“1·06”案件)自立案調(diào)查以來，至今經(jīng)查證詐騙金額已達9.426億元，但僅追繳回犯罪嫌疑人用贓款所購價值不到4億元的物產(chǎn)，近6億元因犯罪嫌疑人逃往國外線索中斷，給國家造成巨大損失。
“家賊”“外鬼”里應外合違規(guī)提現(xiàn)近6億
2005年1月4日，中國銀行黑龍江省分行主要負責人到公安機關(guān)報案稱，該行下屬的哈爾濱道里區(qū)河松街支行(以下簡稱河松支行)的存款客戶東北高速公路股份有限公司(以下簡稱東高公司)在查對賬目時，發(fā)現(xiàn)其存在河松支行賬戶上的2.93億元資金去向不明，河松支行行長高山失蹤。哈爾濱市公安局迅速組成專案組進行偵查。
警方了解到，“1·06”特大票據(jù)詐騙案主要犯罪嫌疑人為哈順合、北京綠洲、北京華能誠通公司等所有涉案公司的幕后實際掌控人李東哲和原河松支行行長高山。案發(fā)前的2004年12月，高山和妻女及李東哲已從首都國際機場離境赴加拿大。
自2000年年初至2004年年末，高山、李東哲還騙取了黑龍江辰能、哈工大高科技風險投資有限公司、黑龍江省社會保險事業(yè)管理局等單位巨額存款，截止到目前，涉案金額已經(jīng)達到9.426億元。
據(jù)介紹，本案的主要犯罪手段為，先由李東哲出面，利用個人關(guān)系，以申辦工程須項目準備金證明或為銀行朋友拉存款為借口，許諾高額回報為誘餌，騙取國有單位負責人信任，誘使這些單位在河松支行設立賬戶并存入大額資金。隨后高山利用身為行長之便，私刻這些企業(yè)建戶印章，偷換預留印鑒，將上述賬戶內(nèi)存款秘密轉(zhuǎn)入李東哲控制的賬戶，為李所占用。
處心積慮布局 違規(guī)大額提現(xiàn)
為達到占有贓款目的，李東哲指使手下財會人員袁英、高艷銘等人，設立數(shù)十個賬戶用于轉(zhuǎn)款提現(xiàn)。現(xiàn)已證實，李東哲通過分設于北京、哈爾濱、大慶等地的銀行賬戶將被騙贓款約6億元提取現(xiàn)金轉(zhuǎn)移，其中僅在哈爾濱、大慶兩地，自2000年9月至2005年1月，李東哲就在18家銀行設立29個提現(xiàn)賬戶，共提現(xiàn)金4.57億元。
由于被騙款數(shù)額巨大，考慮到銀行日常稽核中對同行內(nèi)不同賬戶間和非業(yè)務關(guān)聯(lián)企業(yè)間大額轉(zhuǎn)款關(guān)注度較高，故上述賬戶均未設立于河松支行，且部分賬戶名稱有意設立為與被害單位有一定關(guān)聯(lián)性的稱謂，如“亞聯(lián)公路工程有限公司”、“北亞公路工程有限公司”、“哈爾濱社保物資經(jīng)銷公司”等。表面看起來與被害單位東高公司、黑龍江省社會保險事業(yè)管理局有一定關(guān)聯(lián)性，實質(zhì)上只不過是李東哲為提現(xiàn)虛設的臨時賬戶。
為逃避日后打擊，袁英、高艷銘等人從未以自己真名實姓前往銀行辦理建戶提現(xiàn)手續(xù)，而是利用偽造身份證化名“高艷”、“徐微”、“朱麗”、“高凌云”、“高曉燕”、“朱麗微”、“尚敏”等到銀行辦理相關(guān)業(yè)務。
人行《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定，開戶行要嚴格控制開戶單位現(xiàn)金使用，僅允許開戶單位在支付個人工資勞務報酬、獎金、差旅費及農(nóng)產(chǎn)品收購業(yè)務中提取現(xiàn)金。因而，“徐微”、“高曉燕”先后在工行哈西十二辦、農(nóng)行哈南崗支行設立了名為“黑龍江富錦農(nóng)副產(chǎn)品經(jīng)銷有限公司”和名為“哈爾濱科偉農(nóng)副產(chǎn)品經(jīng)銷有限公司”的賬戶，在不到一年的時間里分別提現(xiàn)2000萬元和1200萬元。
在立案后一年半時間里，由于犯罪嫌疑人為徹底占有上述詐騙所獲，于案發(fā)前利用銀行監(jiān)管漏洞違規(guī)提取現(xiàn)金近6億元后逃往國外，致使贓款去向線索中斷，辦案人員僅追繳回犯罪嫌疑人用贓款所購價值不到4億元的豪華房產(chǎn)汽車等用以裝點門面的物產(chǎn)，其余被騙款至今仍難以追繳歸案。
大額違規(guī)的現(xiàn)金支取成管理盲點
據(jù)了解，本案暴露出經(jīng)濟領(lǐng)域監(jiān)管環(huán)節(jié)中的諸多問題，其中，現(xiàn)金使用監(jiān)管失控即是其核心。當前，我國的銀行系統(tǒng)雖然大力推廣以“三票一卡”為主的銀行結(jié)算方式，但目前現(xiàn)金結(jié)算還是個人消費使用最多的結(jié)算方式，而且我國的結(jié)算制度主要是針對現(xiàn)金支取，現(xiàn)金收存幾乎不受限制。儲蓄存款實名制的實施雖然對犯罪分子有一定威懾作用，但由于個人使用現(xiàn)金所受限制極少，現(xiàn)金支取的結(jié)算監(jiān)管也流于形式，從而使得存取、搬運和藏匿大額現(xiàn)金成了洗錢的重要渠道之一。
我國《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《現(xiàn)金管理暫行條例》、《關(guān)于大額現(xiàn)金支付管理的通知》、《中國人民銀行關(guān)于進一步加強大額現(xiàn)金支付管理的通知》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法規(guī)規(guī)章對賬戶的設立、現(xiàn)金的支取有明確規(guī)定。在實際執(zhí)行過程中，金融系統(tǒng)并未嚴格執(zhí)行。如銀行為企業(yè)設立輔助賬戶時，為吸儲爭攬業(yè)務，并不執(zhí)行報告通知規(guī)定，對企業(yè)的現(xiàn)金使用未能嚴格控制。銀行內(nèi)部人員坦承，過嚴控制會把企業(yè)逼跑到其他銀行，影響本行競爭實力。也不排除銀行工作人員徇私舞弊，如農(nóng)行大慶龍南支行行長在案發(fā)后因瀆職被逮捕。
有些地方的人行對此也采取默許態(tài)度，導致經(jīng)營企業(yè)頻頻利用輔助賬戶轉(zhuǎn)移資金，偷逃稅款。本案中如此頻繁大額的現(xiàn)金支取，理應在當?shù)厝诵行纬啥逊e如山的可疑支付報告，但事實并非如此。時至今日如此大額違規(guī)的現(xiàn)金支取，既無事前防范也無事后追責，成為管理盲點。 |