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| 2007-04-11 宗學(xué)哲 來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào) |
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某銀行工作人員日前迎來了一位老年客戶，只見這位長者鶴發(fā)童顏，精神矍鑠，只是腿腳不太利索，只得在親人的攙扶下來到柜臺前，在簡單咨詢之后，老人遞上了基金開戶申請表和基金申購委托書，要購買幾萬元的某某股票型基金。
工作人員見老人有家人陪同，以為他已經(jīng)對基金的風(fēng)險(xiǎn)有所了解，可在輸入客戶身份證信息時(shí)，工作人員嚇了一大跳：老人的出生時(shí)間為1909年，也就是說老人今年已經(jīng)98歲了！工作人員一時(shí)做不了主，便連忙向主任匯報(bào)，主任和工作人員經(jīng)過一番商量之后，決定不接受老人買基金的申請。可他們在向老人詳細(xì)解釋基金有風(fēng)險(xiǎn)，不適合老年人投資的時(shí)候，老人卻大為不悅：哪條法律規(guī)定老年人不能買基金了？最后在工作人員的反復(fù)勸說之下，老人才悻悻而去。
自去年以來，中國A股市場以及開放式基金的漲幅普遍達(dá)到100%以上，因此很多老年人禁不住賺錢的誘惑，紛紛加入到了買股票和買基金行列。其實(shí)，投資理財(cái)?shù)囊?guī)則是高收益必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，并且高風(fēng)險(xiǎn)需要較好的心理承受能力，而老年人由于受思想觀念、心理素質(zhì)以及身體等方面因素影響，風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般偏弱。
今年1月末深滬股市大跌時(shí)，某地曾有一位老年朋友承受不了快速下跌的壓力，而在證券公司當(dāng)場暈倒，幸虧及時(shí)搶救才脫離生命危險(xiǎn)。因此，廣大老年朋友切莫盲目追求時(shí)尚，在選擇理財(cái)品種時(shí)一定要慎之又慎，在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)要把握好以下幾個(gè)原則：
不能把“保命錢”投入到風(fēng)險(xiǎn)渠道中。如果老年朋友的積蓄不是太多，只夠應(yīng)付日常養(yǎng)老和醫(yī)療之用，則這時(shí)必須選擇儲蓄、國債等穩(wěn)妥的投資渠道。而如果自己的積蓄應(yīng)付養(yǎng)老綽綽有余，自己想多給孩子多留點(diǎn)積蓄，并且個(gè)人對股市或基金等高風(fēng)險(xiǎn)投資有一定了解，這時(shí)也可以根據(jù)情況適當(dāng)參與，但投資股票或股票型基金的比例最好不要超過總資產(chǎn)的20%。
心理承受能力差的人應(yīng)謹(jǐn)慎投資。老年人在證券公司“暈倒”的現(xiàn)象并不少見，股市可以說瞬息萬變，目前開放式基金也緊跟股市漲跌，并且當(dāng)日漲幅或跌幅絲毫不亞于股市，而炒股或買基金不可能買上后便一路上漲，經(jīng)歷下跌甚至暴跌是很正常的，因此老年人如果沒有很好的心理素質(zhì)，經(jīng)受不住虧損的打擊，則很容易出問題。目前銀行的理財(cái)工作室都提供風(fēng)險(xiǎn)屬性測試，其中有“對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識”和“虧損承受能力”等測試項(xiàng)目，老年朋友們可以先自己測試一下，如果自己是保守型或穩(wěn)健型投資者，則還是采取穩(wěn)妥的投資方式為好。
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