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投資市場(chǎng)上現(xiàn)在什么最火？答案之一可能是基金。根據(jù)中國(guó)證券登記結(jié)算公司的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，僅2007年初前兩周，滬深兩市新增基金開戶數(shù)已經(jīng)超過(guò)100萬(wàn)戶，目前每天的基金凈申購(gòu)量已經(jīng)達(dá)到非常可觀的數(shù)字。
當(dāng)基金開始變得炙手可熱時(shí)，你惟一想做的很可能就是要擁有它。那么，對(duì)于那些有意購(gòu)買基金的投資者來(lái)說(shuō)，基金到底有哪些購(gòu)買方式？有哪些購(gòu)買渠道？在這些購(gòu)買渠道中間，哪一種是最劃算或者最合適的？基金又是否可以團(tuán)購(gòu)或者代購(gòu)呢？
認(rèn)購(gòu)新基金與申購(gòu)老基金
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在基金銷售主流渠道上，大致有銀行、證券公司營(yíng)業(yè)部、基金公司網(wǎng)上直銷、證券股東賬戶等幾種。由于各自的優(yōu)勢(shì)不同，不同需求的基民最好選擇對(duì)應(yīng)的銷售渠道。本報(bào)記者
壯錦 攝 |
在基金購(gòu)買方式上，存在著認(rèn)購(gòu)和申購(gòu)的區(qū)別。認(rèn)購(gòu)基金是指在基金管理公司募集期(上市前)購(gòu)買基金，申購(gòu)基金是指在基金管理公司募集期、封閉期之后(已上市)購(gòu)買基金。投資者購(gòu)買新基金的行為就是認(rèn)購(gòu)。
據(jù)專家介紹，認(rèn)購(gòu)基金或申購(gòu)基金都有適合的投資人群，但不能說(shuō)某一類人群就一定適合認(rèn)購(gòu)或申購(gòu)，要根據(jù)投資者的資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、對(duì)基金投資的熟悉程度等因素，適當(dāng)選擇不同的基金購(gòu)買方式。
一般來(lái)說(shuō)，認(rèn)購(gòu)基金具有這些方面的特點(diǎn)：費(fèi)率較低、風(fēng)險(xiǎn)較低、賬務(wù)計(jì)算較容易、適合人群為第一次投資基金的投資者或注重風(fēng)險(xiǎn)控制的投資者；而申購(gòu)基金具有以下的特點(diǎn)：歷史業(yè)績(jī)較清晰容易評(píng)判、可及時(shí)進(jìn)入投資市場(chǎng)共享風(fēng)險(xiǎn)和收益、適合的人群為已經(jīng)持有一部分基金或?qū)鹜顿Y比較熟悉的資深投資者。
不過(guò)，不管是認(rèn)購(gòu)新基金，還是申購(gòu)老基金，都要收取一定的費(fèi)用。據(jù)悉，目前購(gòu)買開放式證券投資基金一般有三種費(fèi)用：一是在購(gòu)買新成立的基金時(shí)要繳納“認(rèn)購(gòu)費(fèi)”；二是在購(gòu)買老基金時(shí)需要繳納“申購(gòu)費(fèi)”；三是在基金贖回時(shí)需要繳納“贖回手續(xù)費(fèi)”。一般認(rèn)購(gòu)率為1.2%，申購(gòu)率為1.5%，贖回率為0.5%(貨幣市場(chǎng)基金免收費(fèi)用)。
基金購(gòu)買渠道多種多樣
在基金銷售主流渠道上，大致有銀行、證券公司營(yíng)業(yè)部、基金公司網(wǎng)上直銷、證券股東賬戶等幾種。由于各自的優(yōu)勢(shì)不同，不同需求的基民最好選擇對(duì)應(yīng)的銷售渠道。
首先，就是在銀行購(gòu)買基金。絕大多數(shù)銀行目前都代銷基金產(chǎn)品，投資者只要到相關(guān)銀行辦理一個(gè)借記卡賬戶，同時(shí)告訴銀行工作人員開通可以購(gòu)買基金的功能(即“銀基通”)，就可通過(guò)銀行柜臺(tái)、或網(wǎng)上銀行購(gòu)買基金了。
銀行曾經(jīng)是基金銷售的最主要渠道，一度占到90%以上的比例。銀行密集的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)使人們買賣基金都很方便，另外，銀行還會(huì)同時(shí)代銷多家基金公司的產(chǎn)品，如果想多買幾只基金做組合投資，銀行顯然比較便利。但是總的來(lái)說(shuō)，通過(guò)銀行購(gòu)買基金，手續(xù)費(fèi)相對(duì)較高。
不過(guò)，每家銀行代理的基金品種不同、數(shù)量不等，部分銀行還和基金公司聯(lián)合推出優(yōu)惠活動(dòng)，對(duì)基金購(gòu)買費(fèi)率打折。因此，專家提醒，打算購(gòu)買基金的投資者在選擇銀行開戶前，不妨先查清楚每家銀行代售的基金品種，以及費(fèi)率情況。
其次，是在證券公司購(gòu)買基金。一些證券公司與基金公司合作，代銷基金產(chǎn)品，這種投資方式較適合股民。普通投資者可持身份證到證券公司開戶，開戶時(shí)需辦理與該證券公司合作的相關(guān)銀行的銀行卡。
據(jù)了解，一些證券公司多年來(lái)培養(yǎng)了很多基金營(yíng)銷人才，可以為投資者進(jìn)行更專業(yè)的分析，對(duì)投資還拿不定主意的基民可以選擇這一渠道。而且，雖然證監(jiān)會(huì)規(guī)定基金銷售不能打折，但券商往往采取變通的方法，從自己的傭金中拿出錢返還給投資者，很多時(shí)候折扣也能達(dá)到六折左右。
再次，從基金公司網(wǎng)站購(gòu)買基金。一直以來(lái)，費(fèi)率高低、產(chǎn)品多寡以及歷史業(yè)績(jī)都是影響基金銷售的重要因素。業(yè)內(nèi)人士分析，證監(jiān)會(huì)在基金銷售方面曾經(jīng)明確規(guī)定了基金認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回費(fèi)的費(fèi)率上限和披露標(biāo)準(zhǔn)，只在網(wǎng)上交易的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)上留了一個(gè)口子，基金公司可以基于該平臺(tái)進(jìn)行費(fèi)率優(yōu)惠的營(yíng)銷。因此在幾種銷售方式中，基金公司的網(wǎng)上直銷平均優(yōu)惠幅度最大。
記者了解到，有規(guī)模的基金公司一般都會(huì)在自己的網(wǎng)站上做直銷，投資者可上網(wǎng)購(gòu)買。這種方式的基金申購(gòu)費(fèi)率最為優(yōu)惠，基金公司一般都是四折起售。如果投資者上網(wǎng)比較方便，不妨到基金公司的網(wǎng)站上購(gòu)買基金。
此外，證券股東賬戶也是購(gòu)買基金的一個(gè)途徑，但是通過(guò)證券股東賬戶可以買到的基金數(shù)量不多，主要是封閉式基金、ETF、LOF基金以及上交所進(jìn)入上證基金通平臺(tái)的基金，以證券股東賬戶購(gòu)買基金通常費(fèi)率在0.3%左右。如果看中的基金在證券股東賬戶上能夠買到，這無(wú)疑是一個(gè)好途徑。
基金也可團(tuán)購(gòu)或代購(gòu)
如今，隨著理財(cái)觀念逐漸深入人心，團(tuán)購(gòu)基金也開始出現(xiàn)，通過(guò)網(wǎng)上團(tuán)購(gòu)基金，投資者可以享受最低三折的費(fèi)率優(yōu)惠。
一家名為“基金買賣網(wǎng)”的網(wǎng)站表示，只要注冊(cè)成為基金買賣網(wǎng)用戶即成為普通會(huì)員，認(rèn)(申)購(gòu)基金費(fèi)率享受六折的優(yōu)惠，成為VIP會(huì)員可享受認(rèn)(申)購(gòu)基金費(fèi)率三折的優(yōu)惠。成為VIP會(huì)員需要繳納198元/年的會(huì)員費(fèi)，通過(guò)指定交易渠道按指定交易方式認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)基金將享受0.3%的優(yōu)惠費(fèi)率，并可以參加一些講座、培訓(xùn)及交流活動(dòng)。
目前，大部分股票型和平衡型基金的申購(gòu)費(fèi)率在1.5%到1.8%之間，贖回費(fèi)率在0.3%到0.8%之間。由此可見，基金團(tuán)購(gòu)享受到的費(fèi)率優(yōu)惠還是很可觀的。在安全性上，專家認(rèn)為，這些網(wǎng)站一般都注冊(cè)了公司，有法人資格，風(fēng)險(xiǎn)不大，基金團(tuán)購(gòu)的規(guī)模目前還很有限，交易量每天不是太大。不過(guò)，同傳統(tǒng)基金購(gòu)買方式相比，首次辦理團(tuán)購(gòu)基金的手續(xù)略顯繁瑣。以“基金團(tuán)購(gòu)網(wǎng)”為例，投資者原有的基金賬戶不能參加團(tuán)購(gòu)，需要到銀行另開一個(gè)基金賬戶，然后到網(wǎng)站注冊(cè)會(huì)員，經(jīng)網(wǎng)站與基金公司或代銷渠道確認(rèn)后辦理開戶，投資者才能進(jìn)行基金交易。但在辦妥開戶手續(xù)后，日后的交易與其他渠道沒(méi)太大區(qū)別。
與此同時(shí)，基金甚至還可以代購(gòu)。記者在采訪中了解到，隨著基金銷售火暴，市場(chǎng)上隨即出現(xiàn)了一些代客買基金的顧問(wèn)公司。從這些公司購(gòu)買基金的基民可以辦理會(huì)員卡，享受四到七折的費(fèi)率優(yōu)惠。這個(gè)新的基金銷售渠道對(duì)于想省去跑腿麻煩，用一個(gè)電話就搞定投資的基民來(lái)說(shuō)，不失為一個(gè)好的選擇。 |