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| 2007-02-28 平磊 來源:經(jīng)濟參考報 |
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一般情況下，基金理財不可能一夜暴富。對于絕大部分人來說，應該注重的是長期增值，抵御生活風險，達成多年后養(yǎng)老、子女教育等長期財務目標。第一，根據(jù)年齡、收支、家庭負擔、性格等，估計自己的風險承受能力和變現(xiàn)需求。第二，根據(jù)風險承受能力和變現(xiàn)需求，挑選適當基金類型，確定各類型基金的投資比例。第三，在各類型基金中，精選長期業(yè)績穩(wěn)定良好的基金。
一般隨著年齡增長，人們風險承受能力逐步降低，需調(diào)整激進型理財工具(如：股票基金)和穩(wěn)健型理財工具(如：債券基金、超短債基金、貨幣市場基金)的投資比例。對于55歲以內(nèi)的工薪族來說，100減自己的年齡，是投資股票基金的參考比例，其余資金可投資貨幣基金或債券基金；對于55歲以上、接近或已經(jīng)退休的年長人士，不妨以貨幣基金、債券基金為主進行投資，投資股票基金的比例最好不要長期超過20%。
在此基礎上，個人可根據(jù)收支、家庭負擔、性格等具體情況，對自己的基金組合比例做些調(diào)整，如：短期支出較多的，家庭負擔重的，或性格非常謹慎、難以承受壓力的，可適當增大債券基金、超短債基金、貨幣市場基金投資比例，以降低風險，增強變現(xiàn)安全性；反之，盈余資金持有時間長的，或收入高的、或家庭負擔輕的，可適當增大股票基金投資比例，以增強長期增值。
此外在基金投資中，投資者應該掌握避險增收三原則。
第一，
長期保持投資。
基金投資若長期堅持，能持續(xù)分享理財碩果、規(guī)避風險。可惜的是，不少投資人因缺乏長期持有理念，早早了結(jié)，有的甚至“割肉”出局，白白喪失了增值的機會，甚至還造成了損失。特別是那些剛剛熬過幾年熊市，當基金重返面值時就匆匆退出，而沒有享受到隨后翻番收益的投資人，可能更需要調(diào)整理財方法。
為幫助人們長期投資、保持投資，很多銷售機構(gòu)推出了定期定額的投資方式。定期定額是指與銀行等銷售機構(gòu)事先簽好協(xié)議，每月某一時間自動扣款，用一個固定金額投資基金，類似零存整取那樣，力爭長期較高回報。比如：對于普通家庭，每月投資基金1000元，假設平均年回報率穩(wěn)健居中，為10%，20年后可增值200%以上。
定期定額的好處在于：平均成本、均攤風險；積沙聚塔、復利效果顯著；克服“貪婪恐懼”的人性弱點，保持投資；省時省力，不用去網(wǎng)點排隊。
第二， 基金組合投資。
既然大部分情況下，基金理財是持久戰(zhàn)，就需要從長計議。牛市時，用很多錢投資股票類資產(chǎn)或股票基金，確實容易很快實現(xiàn)較高回報，但也有較高風險，反而減少了長期增值的本錢和贏利空間。
組合投資能讓不同類型基金取長補短，讓基金組合更好地滿足投資人多樣化的財務需求，幫助投資人以時間換空間，穩(wěn)定地獲得長期增值。如：股票基金能創(chuàng)造長期較高收益，債券基金、超短債基金、貨幣基金能有效分散股市風險，力爭高于存款的收益，保持方便的變現(xiàn)和分紅。
第三， 要充分投資。
不少人都在尋找“低風險、高收益”的投資方法。其實充分、合理的投資，就可以在控制適當風險的情況下，貢獻較高長期收益。
例如：假設有100萬元可投資，如果只拿出10%，即使承擔較大風險，投資股票類資產(chǎn)，獲得10%的收益率，總體收益率也只有1%，獲利一萬元；相反，如果全部投資，通盤布局，即使將較大比例的資金投資低風險的固定收益類資產(chǎn)，獲得5%的收益率，總體收益也可以達到五萬元。 |
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