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| 2007-01-17 本報(bào)記者:王禹涵 來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào) |
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目前基金市場(chǎng)利好，一些手頭現(xiàn)金不足的人利用信用卡的免息還款功能投資基金，并聲稱這樣能獲得不少收益。理財(cái)專家提醒：操作不當(dāng)，不僅賺不到錢，銀行信用也會(huì)大打折扣。
按照規(guī)定，只有刷卡消費(fèi)才能享受到信用卡的免息待遇，這樣，有些人就將手里的現(xiàn)金購(gòu)買基金，日常消費(fèi)則用信用卡消費(fèi)，常見形式為：將個(gè)人工資現(xiàn)金留下一部分自用，其余現(xiàn)金購(gòu)買某只基金，然后在這一個(gè)月里所有消費(fèi)都盡量使用信用卡，在免息期到來(lái)、需要還款之前，賣掉基金，還掉銀行債務(wù)，賺取中間差額。
對(duì)此，上海浦東發(fā)展銀行太原雙西支行財(cái)富經(jīng)理馬學(xué)鋒指出，此舉難度很高，要從信用卡的銀行賬單日、還款日和基金贖回日三方面精密計(jì)算天數(shù)，不能出一點(diǎn)兒差錯(cuò)，否則就要向銀行支付高額利息。
據(jù)悉，長(zhǎng)達(dá)20天到50天的免息期，計(jì)算起來(lái)有“門道”。以某銀行本月20號(hào)出賬單為例，免息還款期限為此后20天內(nèi)，即最后期限為2月9日。在賬單日次日，即1月21號(hào)這天刷卡消費(fèi)最合算，因?yàn)檫@次消費(fèi)將并入2月20日計(jì)入賬單。如此類推，最后還款日期為3月12日。這樣才能充分利用50天的免息還款期限。
首先，購(gòu)買基金涉及金額不小，在賬單日次日集中消費(fèi)并不現(xiàn)實(shí)，很可能會(huì)因?yàn)橥粨粝M(fèi)造成不必要的浪費(fèi)。若平時(shí)隨意刷卡消費(fèi)，又會(huì)給免息期計(jì)算帶來(lái)麻煩，費(fèi)時(shí)費(fèi)力，并不經(jīng)濟(jì)。
其次，基金贖回有周期，一般為T+2天。因此，計(jì)算好了3月12日還款，必須在3月10日前后申請(qǐng)贖回。倘若因一時(shí)疏忽耽誤了現(xiàn)金回流，肯定賺錢不成反倒貼錢。
馬學(xué)鋒舉例說(shuō)，若原定3月12日還款，因故延遲至3月13日還款，一方面，要向銀行支付日利率為0.05%共計(jì)51天的利息，日利率0.05%換算為年利率即為18.25%。另一方面，還要向銀行再支付日利率為0.05%為期一天的罰息。
業(yè)內(nèi)專家指出，貨幣市場(chǎng)基金一般收益率為2.2%左右，若因還款出現(xiàn)紕漏，要額外承擔(dān)18.25%的利息，明顯得不償失。
馬學(xué)鋒說(shuō)，利用信用卡投資基金表明，投資者過(guò)分追逐短期利益。一般來(lái)說(shuō)，用信用卡購(gòu)買的是貨幣市場(chǎng)基金，收益率穩(wěn)定且無(wú)需手續(xù)費(fèi)，以投資10000元購(gòu)買年收益率為2.2%的一只基金，最大收益為：10000元×2.2%×50天/365天=30.135元。試想，普通人頂多每月用信用卡中的2000元至5000元進(jìn)行投資，如此“精打細(xì)算”后收益僅為6元至15元左右。而投資股票市場(chǎng)基金，盡管收益高，但風(fēng)險(xiǎn)更高，還要繳納相應(yīng)手續(xù)費(fèi)，容易導(dǎo)致投資者心態(tài)浮躁，萬(wàn)一虧本無(wú)法按時(shí)還款，將會(huì)帶來(lái)惡性循環(huán)。
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