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| (本報(bào)資料照片) |
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日前，安徽省阜陽市通報(bào)了近年查處的八起涉嫌非法集資典型案件，涉案金額最高的達(dá)到6490萬元。針對(duì)這些非法集資案件呈現(xiàn)出的諸多新特點(diǎn)，有關(guān)專家指出，我國(guó)在加大打擊非法集資的同時(shí)，應(yīng)盡快改變理財(cái)、投資渠道狹窄的現(xiàn)狀，為百姓“閑錢”提供更合適的投資渠道，從而從根本上抑制非法集資。
四類非法集資瞄上百姓“閑錢”
根據(jù)中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，非法集資是指單位或個(gè)人未依照法定程序經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債券憑證的方式向社會(huì)公眾募集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。公安部針對(duì)近年來非法集資的犯罪手段做出了進(jìn)一步的分類：
第一類，虛設(shè)開發(fā)項(xiàng)目式：犯罪嫌疑人多采取成立公司、虛設(shè)高科技開發(fā)項(xiàng)目的辦法，巧立名目，騙取受害者的信任，在未經(jīng)任何部門批準(zhǔn)的情況下，公開向社會(huì)集資。
第二類，借款周轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)式：犯罪嫌疑人多以公司流動(dòng)資金或生產(chǎn)資金緊張為借口，承諾到期還本付息，直接以借款形式向社會(huì)公開募集公眾資金。
第三類，高額利息回報(bào)誘餌式：犯罪嫌疑人多以高出國(guó)家銀行存貸款利息的10余倍，最低的也高出國(guó)家銀行存款利息三倍的高額利息，來騙取群眾的錢財(cái)，誘使當(dāng)事人入股投資。
第四類，夸大效能誘進(jìn)式：犯罪嫌疑人夸大一些特定商品的市場(chǎng)價(jià)值，誘使群眾購(gòu)買或投資。這一類型的案件又往往與虛假宣傳聯(lián)系在一起。
據(jù)調(diào)查，2006年僅在安徽省以聯(lián)營(yíng)入股、種植養(yǎng)殖為名向社會(huì)公眾募集資金注冊(cè)登記的公司就有90多家(不含未登記)，向社會(huì)公眾募集資金總額初步估計(jì)已達(dá)10億元。而從目前全國(guó)各地公安機(jī)關(guān)偵破的非法集資犯罪案件看，其活動(dòng)越來越具隱蔽性、周期性，從集資到發(fā)案少則三五年，多則十年八年。一起非法集資案往往危害到社會(huì)的方方面面，涉及成百上千群眾。涉案金額少則幾百萬元，多則上千萬元。
值得一提的是，非法集資多與某些部門個(gè)別人員的腐敗行為有著千絲萬縷的聯(lián)系，非法集資助長(zhǎng)了腐敗，腐敗又保護(hù)了非法集資。案件背后往往情況錯(cuò)綜復(fù)雜，牽扯到多個(gè)部門。這也在客觀上為非法集資行為愈演愈烈，且不能在短期內(nèi)被發(fā)現(xiàn)、查處起到了推波助瀾的作用。
小心新型非法集資活動(dòng)
綜合各地近期通報(bào)的涉嫌非法集資典型案件，近年來非法募集資金活動(dòng)出現(xiàn)了一系列新特點(diǎn)、新動(dòng)向：
一是以高額回報(bào)為誘餌。涉嫌非法集資的公司大都號(hào)稱年回報(bào)率不低于40%，有的高達(dá)50%以上。但實(shí)際上，這些公司都偏離了“公司+農(nóng)戶+市場(chǎng)”的構(gòu)想，其運(yùn)作方式是通過認(rèn)購(gòu)、認(rèn)養(yǎng)或聯(lián)合開發(fā)等，面向社會(huì)公眾募集資金，由投資者出資按股(或單)購(gòu)買，每股約定一定的金額，不設(shè)定集資上限，逐月或逐年返本還息。
二是募集資金的名義主要是種植、養(yǎng)殖以及聯(lián)營(yíng)入股，或以無實(shí)際載體的空轉(zhuǎn)直接簽署聯(lián)營(yíng)入股協(xié)議。
三是以社會(huì)不特定對(duì)象為目標(biāo)。由于聯(lián)合種植、養(yǎng)殖的動(dòng)植物均為農(nóng)產(chǎn)品，其資金的募集對(duì)象勢(shì)必面向鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村。而目前我國(guó)農(nóng)村青壯年在外打工居多，中老年和婦女居家，這些人群容易被鼓動(dòng)參與。此外，還有少數(shù)黨政干部參與集資，但大多在公司運(yùn)作初期，獲取利潤(rùn)后便及時(shí)抽取本金。
四是從大規(guī)模、長(zhǎng)期的募集資金向“短平快”發(fā)展。根據(jù)安徽省公安機(jī)關(guān)掌握的情況，許多涉嫌非法集資的公司通過散發(fā)傳單、電視廣告等手段對(duì)外宣傳，進(jìn)行非法融資。一些不法人員不經(jīng)工商注冊(cè)，許諾一周甚至隔天返還資金，短期內(nèi)騙取資金后立即攜款潛逃。
五是轉(zhuǎn)移外遷，向四周輻射呈蔓延趨勢(shì)。以安徽省為例，部分涉嫌企業(yè)紛紛向周邊省、地轉(zhuǎn)移，如向山東、江西、河南等，尤以江西贛州為甚。安徽省公安廳對(duì)全省67家募集資金的公司注冊(cè)時(shí)間進(jìn)行分析后顯示，除亳州市興邦科技開發(fā)有限公司注冊(cè)于1998年，其他公司大多成立于2004年至2005年。后期成立的同類公司的注冊(cè)人，很多都曾在興邦公司工作過，效仿興邦公司的“生財(cái)之道”，重新注冊(cè)公司募集資金，且涉及范圍均立足于公司注冊(cè)地，通過成立分公司或辦事處向周邊市、縣擴(kuò)展。
拓寬百姓投資渠道
有關(guān)金融專家認(rèn)為，非法吸收公眾存款犯罪頻發(fā)的直接原因固然是部分群眾由于法律意識(shí)淡薄、投資知識(shí)欠缺，不能正確辨別合法與非法、違法與犯罪的界限，在求富心理驅(qū)動(dòng)下盲目產(chǎn)生投機(jī)行為，但更深層次的背景則與群眾投資渠道狹窄有關(guān)。
當(dāng)前，我國(guó)銀行存貸款利率較低，存款收益越來越小，而股票證券行業(yè)、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)門檻較高、品種較少，而且對(duì)專業(yè)知識(shí)要求很高。種種原因疊加下，老百姓有了閑錢后難以找到合適的投資渠道，紛紛將目光從“原始”的儲(chǔ)蓄理財(cái)轉(zhuǎn)向更多形形色色的投資理財(cái)。
專家認(rèn)為，這些都在客觀上為以高利率為誘餌的非法集資提供了可乘之機(jī)。因此，對(duì)非法集資活動(dòng)宜從多角度予以解決：
首先，綜合治理非法集資案件。行政執(zhí)法、刑事司法部門應(yīng)各司其職，相互協(xié)作；銀監(jiān)、工商部門對(duì)融資單位要采取嚴(yán)格的審查界定。對(duì)虛假注冊(cè)、違規(guī)經(jīng)營(yíng)尚在初始階段的，由行政執(zhí)法部門予以取締；對(duì)集資規(guī)模較大，有經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的違規(guī)企業(yè)，則予以監(jiān)督整改，促使其良性發(fā)展；對(duì)涉嫌集資詐騙等經(jīng)濟(jì)犯罪的則堅(jiān)決打擊；宣傳部門同時(shí)應(yīng)積極配合行動(dòng)，正確引導(dǎo)民間資本的合理流動(dòng)，規(guī)范民間融資活動(dòng)。
其次，各有關(guān)部門應(yīng)互通情況，多渠道收集信息，時(shí)時(shí)掌握非法募集資金公司的動(dòng)態(tài)。將此類公司法人代表、實(shí)際操縱人員、財(cái)務(wù)人員的基本情況、行蹤摸清；關(guān)注其公司的運(yùn)營(yíng)情況、資產(chǎn)狀況、資金流向；摸清參與人員的基本情況、經(jīng)濟(jì)處境，甚至情緒和精神狀況，制定處置此類情況引發(fā)群體性事件的預(yù)案；對(duì)帶有夸大欺騙性的宣傳、無實(shí)質(zhì)性經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、揮霍占用募集資金涉嫌集資詐騙等經(jīng)濟(jì)犯罪予以堅(jiān)決打擊。
第三，明確黨員干部禁止參與募集資金活動(dòng)。據(jù)調(diào)查，有少數(shù)黨員干部參與進(jìn)了募集資金活動(dòng)，他們與集資人有著某種關(guān)系，憑借這些優(yōu)勢(shì)獲利、抽取本金及時(shí)、便利，對(duì)群眾參與募集資金起到了很大的誘惑作用。
第四，發(fā)展基金，倡導(dǎo)正常、健康的民間投資方式。由于公司籌集到多少資金就只能運(yùn)用多少，盡管可以負(fù)債但受到比例限制；而基金可以放大資本，發(fā)起之后通過募集資金來擴(kuò)大規(guī)模，一個(gè)基金公司資本只有幾億元，但屬下基金的規(guī)模可達(dá)到上百億元。且基金不需交企業(yè)所得稅，因?yàn)榛鹗找孀罱K要回報(bào)投資者。
第五，社會(huì)公眾要不斷增強(qiáng)法律意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)。應(yīng)教育廣大群眾認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握有關(guān)政策、法律、法規(guī)，不要輕信謠言，盲目投資，上當(dāng)受騙，給自己和家庭造成無法彌補(bǔ)的損失；同時(shí)，要自覺抵制非法集資活動(dòng)，支持并協(xié)助司法機(jī)關(guān)依法查處非法集資行為，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。 |