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前不久，有媒體報(bào)道，高達(dá)數(shù)億元的民間融資在浙江麗水市發(fā)廊女老板杜益敏手中化為泡影。杜益敏輸?shù)舻模粌H僅是自己的資金，還包括企業(yè)老板、銀行職員、政府公務(wù)員甚至下崗工人等很大一批人，以及他們從朋親戚手里借來期望。有鑒于此，客戶投資前，一定要擦亮眼睛，千萬不可盲從，認(rèn)清了風(fēng)險(xiǎn)再投資。
理財(cái)服務(wù)藏玄機(jī) 客戶解讀需仔細(xì)
目前，各大銀行都設(shè)有專門的咨詢窗口或咨詢臺，以方便客戶進(jìn)行咨詢。各大銀行形式上達(dá)到統(tǒng)一的同時(shí)，也相同存在著咨詢員素質(zhì)良莠不齊的情況。因此，在向銀行咨詢個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品或接受個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品推介時(shí)，應(yīng)選擇專業(yè)理財(cái)人員提供服務(wù)。
咨詢時(shí)，問詢要到位。應(yīng)要求理財(cái)業(yè)務(wù)人員揭示產(chǎn)品的全部風(fēng)險(xiǎn)，通常包括市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等，描述可能發(fā)生的最不利投資結(jié)果，以及規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的各種可能方式。
在購買產(chǎn)品時(shí)，還應(yīng)該了解銀行在理財(cái)投資中的角色和義務(wù)，例如銀行進(jìn)行信息披露的頻率和范圍等。同時(shí)，應(yīng)了解銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的權(quán)利，明確認(rèn)購費(fèi)、管理費(fèi)、托管費(fèi)、贖回費(fèi)的計(jì)算方法、實(shí)際收取人和收取時(shí)間。不能簡單以費(fèi)用收取的多少作為衡量產(chǎn)品成本的標(biāo)準(zhǔn)，成本的高低應(yīng)該在費(fèi)用、可能收益和服務(wù)質(zhì)量相結(jié)合基礎(chǔ)上綜合判斷得出。
另外，別把保證收益類產(chǎn)品當(dāng)“天上掉餡餅”。其保證收益一般都會具有附加條件，這種附加條件可能是銀行具有提前中止權(quán)，或銀行具有本金和利息支付的幣種選擇權(quán)等，而附加條件所帶來的風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶承擔(dān)。因此，個(gè)人在購買前，要向理財(cái)業(yè)務(wù)人員詳細(xì)咨詢產(chǎn)品附加條件的含義及可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
購買非保證收益類產(chǎn)品，要注意最高收益和預(yù)期收益不等同于實(shí)際收益。最高收益是在極為有利的市場走勢下獲得的封頂收益，預(yù)期收益是銀行認(rèn)為的在“正常”的市場走勢下獲得的收益。無論是最高還是預(yù)期收益率，銀行都不具有保證支付義務(wù)，最終的實(shí)際收益率可能與最高或預(yù)期收益率出現(xiàn)偏差。個(gè)人在購買前，應(yīng)要求銀行提供令人信服的預(yù)期收益率估計(jì)依據(jù)。
繞開非法集資陷阱
如上文提到的杜益敏事件不是第一次發(fā)生，也不會是最后一次。目前，非法集資形式多樣，手段隱蔽，欺騙性很強(qiáng)。因此，投資前，要充分認(rèn)識到集資活動(dòng)潛伏的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)和利益風(fēng)險(xiǎn)。
非法集資形式多樣，如，以還本和高額利息為誘餌，通過直接或變相負(fù)債的方式，向不特定公眾進(jìn)行融資活動(dòng)；以支付高額股息、紅利為誘餌，通過募集股權(quán)等方式，向社會不特定公眾募集資金；以簽訂商品經(jīng)銷、產(chǎn)品開發(fā)、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同等形式，對社會不特定公眾變相募集資金；未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自以委托理財(cái)、中介服務(wù)等方式，向社會不特定公眾募集資金等諸多方式，騙取民間資本。投資者不可輕信別人，以致被無故拉下水。對于即將投資的項(xiàng)目，需從多方面考察其真?zhèn)巍?/P>
銀行卡欺詐五花八門
銀行卡欺騙往往利用個(gè)人粗心馬虎，麻痹大意的弱點(diǎn)下套。現(xiàn)實(shí)生活中，騙子經(jīng)常采取騙取持卡人密碼和賬號，克隆卡，ATM機(jī)上騙卡或騙取密碼，以辦理銀行透支信用卡為名詐取持卡人信息等方式進(jìn)行欺詐。因此，持卡人要妥善保管銀行卡，密碼設(shè)置最好不要使用出生日期等簡易數(shù)字。對可疑電話、電子郵件、網(wǎng)站或手機(jī)短信，不要盲目隨意提供個(gè)人資料。使用ATM機(jī)輸入密碼時(shí)要注意遮擋。
網(wǎng)上銀行更是暗藏風(fēng)險(xiǎn)。騙子利用假網(wǎng)站、木馬病毒等手段盜取持卡人密碼。部分客戶設(shè)置的卡密碼為弱密碼，或網(wǎng)銀密碼與其他網(wǎng)站密碼設(shè)置相同，很容易被不法分子盜取。另外，還有一些客戶的網(wǎng)銀登錄密碼與支付密碼設(shè)置相同，很容易被網(wǎng)站黑客破解。因此，客戶除了妥善保管賬號和密碼外，最好使用口令卡或U盾等電子證書，以降低網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)。 |