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| 西北首家信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)緣何變成“活死人” |
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| 2006-11-03 本報(bào)記者:文婧 毛海峰 武勇 來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào) |
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成立于1999年10月的陜西省咸陽(yáng)市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心是西北首家中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。目前，這家機(jī)構(gòu)在銀行和企業(yè)眼里卻變成了“活死人”，企業(yè)融資與否跟它毫無(wú)關(guān)系。
陜西省咸陽(yáng)市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心主任秋黨琦告訴記者，擔(dān)保中心的資金全部由政府出資，從成立至今僅到位750萬(wàn)元。由于資金少，銀行對(duì)它的擔(dān)保能力十分不信任，不愿意介入擔(dān)保中心承保的貸款。工行咸陽(yáng)市分行信貸科科長(zhǎng)睢義直言不諱地說(shuō)，他對(duì)該擔(dān)保中心毫無(wú)興趣，近年來(lái)與它沒(méi)有發(fā)生任何業(yè)務(wù)關(guān)系。咸陽(yáng)市民營(yíng)企業(yè)家協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)鄭勇說(shuō)，這一擔(dān)保中心對(duì)咸陽(yáng)市中小民營(yíng)企業(yè)來(lái)說(shuō)沒(méi)有什么意義。
據(jù)咸陽(yáng)市政協(xié)經(jīng)濟(jì)科技委員會(huì)調(diào)查，咸陽(yáng)市目前共有9家中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，秋黨琦負(fù)責(zé)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)還算是差強(qiáng)人意的一家。絕大多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)未開(kāi)展任何企業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，而只愿做風(fēng)險(xiǎn)極小的汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保，這大大違背了國(guó)家發(fā)展中小企業(yè)擔(dān)保體系以促進(jìn)中小企業(yè)貸款的初衷。
鄭勇說(shuō)，由于沒(méi)有有效的信用擔(dān)保體系，現(xiàn)在咸陽(yáng)市中小企業(yè)貸款必須用土地證和房產(chǎn)證做抵押，這已納入當(dāng)?shù)氐你y行借貸制度。多數(shù)中小企業(yè)沒(méi)有這兩證，銀行貸款之門(mén)便徹底關(guān)閉了。據(jù)咸陽(yáng)市政協(xié)經(jīng)濟(jì)科技委員會(huì)調(diào)查，近年來(lái)以中小企業(yè)為主的全市民營(yíng)企業(yè)從銀行一年獲得的貸款僅占同期銀行存款增加量的5%。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，像咸陽(yáng)市這樣的情況在西北市縣十分普遍。如新疆伊犁地區(qū)只有2家中小企業(yè)信用擔(dān)保中心，每家資金不過(guò)300萬(wàn)元，而當(dāng)?shù)貐s有3000多中小企業(yè)和5萬(wàn)多個(gè)體戶。寧夏固原市的中小企業(yè)信用擔(dān)保中心資本金也只有300萬(wàn)元，根本無(wú)力顧及下屬各縣的企業(yè)。現(xiàn)在西北超過(guò)95%的縣沒(méi)有信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，只有不到10%的縣被地市一級(jí)的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)覆蓋到。
記者發(fā)現(xiàn)，西北地區(qū)現(xiàn)有的市縣中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)面臨的問(wèn)題大致相同，主要由四個(gè)方面的原因造成。一是西北市縣各中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)先天不足，資本金投入都很少，而且經(jīng)營(yíng)機(jī)制僵化，主要的擔(dān)保中心都由政府運(yùn)作，沒(méi)有建立起靈活的商業(yè)運(yùn)作模式和一整套的風(fēng)險(xiǎn)管理制度。二是西北金融生態(tài)環(huán)境不夠完善，部分中小企業(yè)逃廢銀行債務(wù)造成一些市縣嚴(yán)重的金融誠(chéng)信問(wèn)題，使中小企業(yè)在銀行眼中的形象大打折扣。三是西北各金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)普遍有“懼貸”心理，對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保中心也信心不足，生怕被拖下水承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，貸款多向大企業(yè)集中。四是地方政府的政策扶持力度不夠，對(duì)于擔(dān)保中心貫徹國(guó)家促進(jìn)中小企業(yè)貸款政策可能造成的損失，沒(méi)有建立起一套成熟的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。
軟弱無(wú)力的信用擔(dān)保體系使西北中小企業(yè)貸款受到嚴(yán)重影響，這一狀況已引起了很多金融界人士的關(guān)注，北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副教授董志勇、咸陽(yáng)市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心主任秋黨琦、人民銀行新疆伊犁哈薩克自治州中心支行貨幣信貸管理科科長(zhǎng)李旭超等建議，針對(duì)西北擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題，必須對(duì)癥下藥，多管齊下，從四個(gè)方面著手改變現(xiàn)狀。
一是盡快建立起政策性的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。商業(yè)銀行都以利潤(rùn)最大化為目標(biāo)，不愿意向貸款風(fēng)險(xiǎn)較高的中小企業(yè)傾斜。要改變現(xiàn)狀，必須發(fā)揮政府這只“看得見(jiàn)的手”的作用，由財(cái)政出一筆錢(qián)，用于中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的補(bǔ)貼，讓擔(dān)保機(jī)構(gòu)能夠持續(xù)長(zhǎng)久地為中小企業(yè)提供擔(dān)保，從而調(diào)動(dòng)銀行的貸款積極性。目前歐美、日本等國(guó)家都是這樣做的，政府在中小企業(yè)信用擔(dān)保體系中處于主導(dǎo)地位。
二是各信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立起自己的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警系統(tǒng)，以便及時(shí)預(yù)測(cè)、評(píng)估和管理各種風(fēng)險(xiǎn)，提高自身抗御風(fēng)險(xiǎn)的能力，從“軟件”上提高自己的信用擔(dān)保能力，取信于銀行。
三是信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)和貸款銀行要建立信用風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，不能將擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管責(zé)任特別是風(fēng)險(xiǎn)損失，全部推卸給信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。作為第一債權(quán)人，貸款銀行也要認(rèn)真做好對(duì)被擔(dān)保人的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。
四是要進(jìn)一步改善西北地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境，從法律、行政等各方面促進(jìn)中小企業(yè)自身的誠(chéng)信素質(zhì)，使之成為各信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行可信賴的貸款對(duì)象。 |
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