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        新華通訊社主管

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        更高效觸達(dá)“最后一公里” “信用+”賦能鄉(xiāng)村振興
        2024-09-25 記者 張小潔 北京報(bào)道 來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

          今年的中央一號文件提出,發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融,推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)。今年以來,各地持續(xù)推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)走深走實(shí),因地制宜打造“新模式”“地方樣本”,力促“信用+”賦能鄉(xiāng)村振興,化解農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難題。其中,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷加快“數(shù)字+金融”建設(shè),以“數(shù)”知農(nóng),更高效地將金融服務(wù)延伸至鄉(xiāng)村“最后一公里”。

        資料照片

          農(nóng)村信用體系建設(shè)提速

          9月以來,央行多地分行披露了域內(nèi)農(nóng)村信用體系建設(shè)的最新進(jìn)展。

          中國人民銀行廣西壯族自治區(qū)分行近日發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至今年6月末,廣西農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信息基本全部收錄,評定信用戶722萬戶、信用村9350個(gè)、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)749個(gè),創(chuàng)建信用縣6個(gè),建設(shè)“三農(nóng)”金融服務(wù)室1.4萬家。在農(nóng)村信用體系建設(shè)帶動(dòng)下,今年1月至6月,全區(qū)共有57.54萬戶建檔農(nóng)戶、1.65萬家建檔新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體獲得貸款支持;截至6月末,相關(guān)貸款余額1094億元。

          中國人民銀行陜西省分行堅(jiān)持“政府+市場”雙輪驅(qū)動(dòng),聯(lián)合陜西省發(fā)改委等部門推動(dòng)建立“秦信融”平臺和11個(gè)涉農(nóng)信用信息系統(tǒng)。共歸集包含工商、稅務(wù)、不動(dòng)產(chǎn)登記、海關(guān)、司法、醫(yī)保等信息在內(nèi)的涉企信用信息1.5億條,涉農(nóng)信用信息298萬條。開發(fā)上線“煙草貸”“陜果智農(nóng)貸”“金葉貸”等1400多個(gè)特色金融產(chǎn)品,提供征信查詢93.9萬次,累計(jì)促成融資1833億元。

          中國人民銀行臺州市分行持續(xù)完善農(nóng)村信用體系數(shù)字化建設(shè)的“1+2+N”架構(gòu)。即“一個(gè)平臺”(數(shù)智金融平臺),通過構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)村信用體系,解決農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體數(shù)據(jù)采集難且采集數(shù)據(jù)質(zhì)量不高的問題;“兩大數(shù)據(jù)支撐平臺”基于臺州市金融服務(wù)信用信息共享平臺和臺州市大數(shù)據(jù)局IRS數(shù)據(jù)資源平臺,聚合36個(gè)部門340大類農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)資源,實(shí)現(xiàn)支農(nóng)場景業(yè)務(wù)的流程標(biāo)準(zhǔn)化和業(yè)務(wù)協(xié)同化;“N個(gè)支農(nóng)應(yīng)用場景”,金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體實(shí)際業(yè)務(wù)需求申請相關(guān)數(shù)據(jù)資源、聯(lián)合建模開發(fā)數(shù)據(jù)產(chǎn)品、定制金融個(gè)性化應(yīng)用等,研發(fā)打造兼具信用信息采集、查詢、統(tǒng)計(jì)分析、信用評價(jià)等功能為一體的可視化、共享化、多樣化的特色服務(wù)場景。

          同時(shí),中國人民銀行臺州市分行暢通市、縣兩級金融工作傳導(dǎo)機(jī)制,與8家縣(市、區(qū))人民政府簽訂《關(guān)于暢通金融工作傳導(dǎo)機(jī)制助力縣市經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展合作備忘錄》,其中明確提出共同推動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè),積極開展“信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))創(chuàng)建評定”,推動(dòng)優(yōu)化征信服務(wù)業(yè)務(wù)和質(zhì)量,加強(qiáng)“征信修復(fù)”亂象治理。截至2024年7月末,推動(dòng)臺州轄內(nèi)農(nóng)商行累計(jì)為162.69萬農(nóng)戶建立信用檔案,評定信用戶125.02萬戶,創(chuàng)建信用村1542個(gè)、信用鄉(xiāng)32個(gè)。助力推行“整村授信,集中批發(fā)”模式,推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)開展農(nóng)業(yè)園區(qū)信用評定和監(jiān)測,累計(jì)152.36萬已建檔農(nóng)戶獲得銀行貸款,累計(jì)貸款發(fā)生額4762.9億元,且不良率較低。

          “新模式”“地方樣本”涌現(xiàn)

          記者注意到,各地在加快推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)的過程中,“新模式”“地方樣本”不斷出現(xiàn)。

          廣西河池市是全國著名的革命老區(qū)、老少邊窮地區(qū)。近年來,河池市結(jié)合“中國村民自治第一村”合寨村的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),探索實(shí)施“五位一體”農(nóng)村信用體系,有效鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果,助推鄉(xiāng)村振興,構(gòu)建新時(shí)代鄉(xiāng)村治理的“河池模式”。記者從中國人民銀行網(wǎng)站了解到,中國人民銀行廣西壯族自治區(qū)分行指導(dǎo)河池市搭建了覆蓋全市的“信惠鄉(xiāng)村”App,即河池市“五位一體”農(nóng)村信用信息系統(tǒng),分別從經(jīng)濟(jì)、政治、文化、社會、生態(tài)文明五個(gè)方面編制數(shù)據(jù)指標(biāo)、采集信用信息,通過賦能信用+普惠金融、信用+惠農(nóng)政策、信用+產(chǎn)權(quán)交易等六大場景,使“無形信用”真正變成讓老百姓看得見、摸得著的“有形資產(chǎn)”。

          截至2024年4月末,“信惠鄉(xiāng)村”App采集農(nóng)戶90.57萬戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體4282家、行政村檔案1617個(gè),覆蓋率均達(dá)98%以上,其中新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體100%覆蓋。依托“信惠鄉(xiāng)村”App開展信用評定,已評定農(nóng)戶83.34萬戶,信用率為90.76%;評定新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體2301個(gè),信用率為53.74%;評定信用村1131個(gè),信用率為76.68%。

          在江蘇泰州市,“信用報(bào)告+授信對接+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”三位一體泰州特色征信惠農(nóng)體系,打通了信息變信用、信用變信貸、信貸促興旺的惠農(nóng)助農(nóng)通道,信用賦能鄉(xiāng)村振興的基礎(chǔ)性、保障性功能不斷增強(qiáng)。據(jù)了解,中國人民銀行泰州市分行緊扣以“數(shù)”知農(nóng)、用“信”惠農(nóng),引導(dǎo)和組織涉農(nóng)銀行先后創(chuàng)新推出“信農(nóng)E貸”“興農(nóng)E貸”“糧農(nóng)貸”等6種征信惠農(nóng)產(chǎn)品。這些征信惠農(nóng)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了區(qū)域全覆蓋,廣泛惠及全轄糧食種植、水產(chǎn)養(yǎng)殖、農(nóng)機(jī)服務(wù)等領(lǐng)域的家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織等涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)主體,有效豐富了轄區(qū)涉農(nóng)金融產(chǎn)品體系。同時(shí),緊密結(jié)合轄區(qū)特色農(nóng)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè),基于征信大數(shù)據(jù)在興化創(chuàng)新推出“蟹農(nóng)通”“河蟹快貸”等征信產(chǎn)品,在興化、姜堰、泰興創(chuàng)新推出“糧農(nóng)貸”“糧田貸”產(chǎn)品,形成了“深化征信惠農(nóng) 貸動(dòng)鄉(xiāng)村振興”的品牌效應(yīng)。

          浙江舟山則通過以信用建檔、信用評定、信用融資全面支持貽貝養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè),為支持鄉(xiāng)村振興提供了海島樣本。據(jù)介紹,中國人民銀行舟山市分行不斷完善貽貝產(chǎn)業(yè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體評定指標(biāo)體系,將養(yǎng)殖戶保險(xiǎn)、養(yǎng)殖畝數(shù)、生產(chǎn)工具、養(yǎng)殖海域面積等要素納入評價(jià)模型,并通過網(wǎng)格化建設(shè)、數(shù)字化登記、精準(zhǔn)化標(biāo)簽等措施深入開展“三信”創(chuàng)建工作,信用創(chuàng)建實(shí)現(xiàn)“普惠全覆蓋”,授信覆蓋率達(dá)到100%。同時(shí),推出“無感授信、有感反饋、按需用信”線上相線下結(jié)合的模式,數(shù)字化賦能貽貝養(yǎng)殖戶的農(nóng)戶小額普惠貸款申請、審批和發(fā)放全流程。

          銀行加快“數(shù)智聚力”

          通過對傳統(tǒng)農(nóng)村金融服務(wù)模式進(jìn)行數(shù)字化改造,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正力求更高效地將金融服務(wù)延伸至鄉(xiāng)村“最后一公里”。

          郵儲銀行在2024年半年報(bào)中表示,縱深推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè),制定2024年農(nóng)村市場開發(fā)方案,建強(qiáng)管村客戶經(jīng)理隊(duì)伍,搭建數(shù)字化管理平臺,從“數(shù)據(jù)、畫像、應(yīng)用、流程、運(yùn)營、調(diào)度”六個(gè)方面發(fā)力,對傳統(tǒng)農(nóng)村金融服務(wù)模式進(jìn)行數(shù)字化改造,郵銀協(xié)同推進(jìn)產(chǎn)業(yè)強(qiáng)村和人口大村網(wǎng)格化開發(fā),高效發(fā)展信用村綜合金融服務(wù)。進(jìn)一步提高“三農(nóng)”主動(dòng)授信效能,挖掘更多“三農(nóng)”主動(dòng)授信名單,打磨全渠道、立體式的總行直客運(yùn)營體系,推出主動(dòng)授信總行直營專屬產(chǎn)品,優(yōu)化對客服務(wù)流程和體驗(yàn),提高“三農(nóng)”客戶的信貸服務(wù)覆蓋面和便捷度。截至2024年6月30日報(bào)告期末,“三農(nóng)”主動(dòng)授信項(xiàng)目貸款余額1750.66億元,本年凈增686.56億元。

          農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)優(yōu)化推廣“農(nóng)銀惠農(nóng)云”數(shù)字鄉(xiāng)村平臺,智慧畜牧場景推出畜臉識別、客戶經(jīng)理行為監(jiān)測、無人機(jī)巡檢等功能。加強(qiáng)與外部單位合作,推進(jìn)數(shù)字鄉(xiāng)村場景生態(tài)聯(lián)盟建設(shè)。截至2024年6月末,“農(nóng)銀惠農(nóng)云”平臺已入駐機(jī)構(gòu)20.6萬個(gè),覆蓋2600 余縣(區(qū)),服務(wù)客戶超600萬戶。同時(shí),強(qiáng)化“三農(nóng)”產(chǎn)品服務(wù)模式創(chuàng)新,制定2024年“三農(nóng)”金融產(chǎn)品創(chuàng)新工作意見,明確創(chuàng)新要求和重點(diǎn)方向,繼續(xù)下放重點(diǎn)領(lǐng)域創(chuàng)新授權(quán),優(yōu)化“三農(nóng)”產(chǎn)品創(chuàng)新基地布局,打造鄉(xiāng)村振興拳頭產(chǎn)品,全行“三農(nóng)”特色產(chǎn)品達(dá)281個(gè)。加快推動(dòng)信用村信用戶建設(shè),截至2024年6月末,全行已評定信用村6萬個(gè),信用戶超500萬戶。

          農(nóng)商行更是在農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)域加快布局,借助金融科技之力賦能鄉(xiāng)村振興。

          渝農(nóng)商行積極融入重慶“數(shù)字三農(nóng)”建設(shè),承建“渝農(nóng)經(jīng)管”數(shù)智化應(yīng)用,為農(nóng)村基層組織提供“三資”管理、銀農(nóng)直聯(lián)、鄉(xiāng)風(fēng)文明積分等“一體化”服務(wù),支持壯大農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織,助推實(shí)現(xiàn)“強(qiáng)村富民”。推廣運(yùn)用“鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融服務(wù)平臺”升級數(shù)字化、線上化服務(wù),依托“1個(gè)智能平臺+1部智能手機(jī)+1套評級授信體系”服務(wù)路徑,全力推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè),在全市38個(gè)涉農(nóng)區(qū)縣、近98%的行政村推進(jìn)“整村授信”,為133萬戶農(nóng)戶預(yù)授信超202億元,農(nóng)戶不需提交紙質(zhì)資料,“足不出戶”即可獲得貸款。

          “本公司擴(kuò)大網(wǎng)格化金融服務(wù)試點(diǎn)范圍、優(yōu)化升級工作方案,提升農(nóng)村各群體金融供給,深入推動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè)。”滬農(nóng)商行在2024年半年報(bào)中披露,報(bào)告期內(nèi),該行制定《上海農(nóng)商銀行2024年信用村(鎮(zhèn))專項(xiàng)業(yè)務(wù)營銷提示》,明確目標(biāo),加大信用村(鎮(zhèn))評定力度;同步配套整村授信金融服務(wù),豐富信用鎮(zhèn)村金融服務(wù)內(nèi)涵。報(bào)告期末,實(shí)現(xiàn)193個(gè)信用村、7個(gè)信用鎮(zhèn)(鄉(xiāng))認(rèn)定,新增信用村數(shù)量較上年末增長20%,完成村居民基本信息建檔超8萬戶,并為信用村內(nèi)一千余位村居民主動(dòng)授信超2億元。針對信用村內(nèi)村民理財(cái)需求,定制推出“鄉(xiāng)村振興理財(cái)產(chǎn)品”信用村專屬客群權(quán)益,降費(fèi)讓利。

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