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　　融資難、融資貴是小微企業(yè)面臨的老問題。近年來,各金融機(jī)構(gòu)不斷提升小微金融服務(wù),但在征信與增信方面仍存在短板。專家表示,“看得見、看得懂、信得過”是實(shí)現(xiàn)普惠金融的關(guān)鍵,完善征信與增信體系是解決金融機(jī)構(gòu)小微服務(wù)短板的重要一環(huán)。

　　“過去,小微企業(yè)貸款不良率平均在5%-8%,大型商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)缺乏精力和動(dòng)力,一些大行的普惠金融貸款一年新增200億元就算不錯(cuò)了。”建設(shè)銀行董事長田國立表示,如何打破銀企之間的信息孤島,一度成為不少大行服務(wù)小微企業(yè)的苦惱。

　　國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長陳道富表示,金融的本質(zhì)是基于信任的商業(yè)合作,“看得見、看得懂、信得過”是實(shí)現(xiàn)普惠金融的關(guān)鍵。提升小微金融服務(wù),需要讓小微企業(yè)相對金融機(jī)構(gòu)“可見、可理解、可信”,并降低這些行為的難度和成本。

　　“小微企業(yè)融資難,首先難在第一次貸款如何被金融機(jī)構(gòu)接受。但征信系統(tǒng)里大都是借錢還錢的記錄,缺少能讓金融機(jī)構(gòu)了解初次借貸客戶的非信貸數(shù)據(jù)。”人民銀行征信管理局局長萬存知說。

　　建設(shè)銀行日前發(fā)布的《中國普惠金融藍(lán)皮書(2018)》提出,當(dāng)前,我國征信與增信體系存在覆蓋廣度不夠、信息缺乏有效整合、連帶擔(dān)保與違規(guī)授信、企業(yè)個(gè)人信息泄露等問題。在現(xiàn)有信用信息系統(tǒng)基礎(chǔ)上,需進(jìn)一步推進(jìn)信用信息的征集、整合、公開和共享。

　　“信用體系建設(shè)是金融機(jī)構(gòu)發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)的底層保障和支撐環(huán)節(jié),只有圍繞小微企業(yè)的信息更完整、更真實(shí),才能打消銀行對融資風(fēng)險(xiǎn)的顧慮。”建設(shè)銀行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理張為忠表示,“目前失信聯(lián)合懲戒制度也有待進(jìn)一步完善,以減少企業(yè)逃廢債事件的發(fā)生,讓銀行更有信心提升小微企業(yè)的信用貸款額度,以對接企業(yè)融資需求。”

　　《中國普惠金融藍(lán)皮書(2018)》提出,應(yīng)推動(dòng)社會(huì)征信機(jī)構(gòu)發(fā)展,為金融機(jī)構(gòu)提供信用評(píng)分、評(píng)級(jí)等信用信息增值服務(wù),特別是為促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,支持電商和小額信貸協(xié)會(huì)等主體基于其數(shù)據(jù)資源發(fā)展征信業(yè)務(wù),扶植新型征信機(jī)構(gòu)成長。通過建設(shè)多層次的征信機(jī)構(gòu),促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。

　　“商業(yè)銀行正借助現(xiàn)代信息科技手段,綜合利用內(nèi)外部大數(shù)據(jù),整合相關(guān)信息創(chuàng)新小微金融服務(wù)。”田國立介紹,目前,普惠金融已成為建設(shè)銀行重要的發(fā)展戰(zhàn)略之一,今年以來至9月末,建設(shè)銀行普惠金融貸款新增1600億元。

　　陳道富表示,大部分小微企業(yè)并不是獨(dú)立存在的,而是依附于核心企業(yè)。因此,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將小微企業(yè)群與核心企業(yè)作為一個(gè)整體進(jìn)行評(píng)估,通過對物流、債權(quán)、債務(wù)等多重信息考量小微企業(yè)的信用情況,重新發(fā)現(xiàn)小微企業(yè)的價(jià)值所在。

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