國內(nèi)第一家P2P平臺(tái)拍拍貸日前發(fā)布了《2007-2014年中國P2P個(gè)人無抵押小額信貸市場發(fā)展報(bào)告》,據(jù)報(bào)告顯示,P2P個(gè)人無抵押小額信貸借款需求近4年猛增20倍,在服務(wù)小微金融的同時(shí),大力驅(qū)動(dòng)了個(gè)人消費(fèi)金融市場的增長。
作為純線上專注個(gè)人無抵押小額信貸的P2P平臺(tái),拍拍貸8年運(yùn)營過程中平臺(tái)累計(jì)在線用戶超過600萬人,該機(jī)構(gòu)認(rèn)為,日漸成熟的純線上風(fēng)控模式已能夠支撐個(gè)人無抵押小額信貸業(yè)務(wù)的快速拓張。
報(bào)告顯示,2011年-2014年互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展的4年間,P2P個(gè)人無抵押小額信貸市場借款需求出現(xiàn)了近20倍的增長,投資需求累計(jì)增長超過15倍。
根據(jù)報(bào)告,以個(gè)人消費(fèi)為目的的借貸在各項(xiàng)借貸需求中居首位,占到業(yè)務(wù)總份額的63.72%,且正在呈現(xiàn)持續(xù)飛速增長的趨勢。同時(shí),P2P個(gè)人無抵押小額信貸為勞動(dòng)密集型行業(yè)從業(yè)者提供借款最多,覆蓋了物流貿(mào)易、餐飲服務(wù)等行業(yè)的中低收入人群。
地域來看,華東、華南等沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)域需求量占比較高,但西部、東北等經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的借貸、投資需求上升速度較經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)域更快,這表明個(gè)人無抵押小額信貸業(yè)務(wù)正加速向西部城市滲透。
根據(jù)報(bào)告顯示,在拍拍貸基于大數(shù)據(jù)自建的“魔鏡”風(fēng)控和征信體系中,傳統(tǒng)的信貸審核信息只占純線上風(fēng)控信用審核的40%,而互聯(lián)網(wǎng)行為、社交關(guān)系、網(wǎng)絡(luò)黑名單數(shù)據(jù)信息,對(duì)P2P個(gè)人無抵押小額信貸的信用評(píng)分作用占到60%。
拍拍貸CEO張俊介紹,傳統(tǒng)銀行考察借款人70-80個(gè)數(shù)據(jù)維度,純線上風(fēng)控考察借款人數(shù)據(jù)僅在互聯(lián)網(wǎng)層面選取的維度就已經(jīng)超過400個(gè)。圍繞以分析互聯(lián)網(wǎng)行為為核心的數(shù)據(jù)模型,純線上風(fēng)控形成了嚴(yán)謹(jǐn)?shù)男庞迷u(píng)分體系,以拍拍貸魔鏡系統(tǒng)為例:平臺(tái)借貸信用分滿分為800分,其中準(zhǔn)入平臺(tái)借貸的最低信用分為574分,通過風(fēng)控模型與信用評(píng)分運(yùn)作,有效的實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)控制。
“未來拍拍貸將突破單一的P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù),發(fā)展征信、資產(chǎn)生成、財(cái)富管理等業(yè)務(wù),逐步成為一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融集團(tuán)。”拍拍貸CEO張俊表示,過去8年,拍拍貸的業(yè)務(wù)主要依靠獲取、篩選優(yōu)質(zhì)借款人,來吸引投資人,但從第8年開始,我們將把業(yè)務(wù)逐步拆分,在發(fā)展戰(zhàn)略上有新布局。