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        央行有關(guān)負(fù)責(zé)人就定向降準(zhǔn)并結(jié)合下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率答記者問
        2015-06-27    作者:    來源:中國人民銀行
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          1、此次定向降準(zhǔn)并結(jié)合下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率的背景是什么?

          答:今年以來,人民銀行繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策,更加注重松緊適度,適時適度預(yù)調(diào)微調(diào),完善差別準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整機制,對部分金融機構(gòu)實施定向降準(zhǔn),加強信貸政策的結(jié)構(gòu)引導(dǎo)作用,鼓勵金融機構(gòu)更多地將信貸資源配置到“三農(nóng)”、小微企業(yè)等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。同時,綜合運用利率、存款準(zhǔn)備金等多種工具組合,保持流動性合理充裕,引導(dǎo)市場利率適當(dāng)下行,降低社會融資成本。總體看,隨著各項政策效果的逐步顯現(xiàn),貨幣信貸和社會融資規(guī)模合理增長,銀行體系流動性保持充裕,社會融資結(jié)構(gòu)有所改善,各類市場利率均有所下行,企業(yè)融資成本高問題得到有效緩解。

          在經(jīng)濟“新常態(tài)”背景下,我國經(jīng)濟正處在新舊產(chǎn)業(yè)和發(fā)展動能轉(zhuǎn)換的接續(xù)關(guān)鍵期,穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、促改革、惠民生和防風(fēng)險的任務(wù)還十分艱巨,需要繼續(xù)靈活運用貨幣政策工具,通過結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展,并著力降低社會融資成本。同時,我國物價水平仍在低位運行,實際利率高于歷史平均水平,也為運用存款準(zhǔn)備金和利率工具提供了有利條件。鑒此,經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),人民銀行決定再次定向下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率,同時結(jié)合下調(diào)金融機構(gòu)貸款及存款基準(zhǔn)利率,以更好地平衡好總量穩(wěn)定與結(jié)構(gòu)優(yōu)化的關(guān)系,促進(jìn)穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)并降低社會融資成本。

          2、此次定向下調(diào)存款準(zhǔn)備金率措施的具體內(nèi)容是什么?

          答:此次定向下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率的主要內(nèi)容:一是對2015年初考核中“三農(nóng)”貸款達(dá)到2014年6月定向降準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)的城市商業(yè)銀行、非縣域農(nóng)村商業(yè)銀行降低存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點。此前,已對“三農(nóng)”貸款達(dá)標(biāo)的上述機構(gòu)定向降準(zhǔn)0.5個百分點,并累計對小微企業(yè)貸款達(dá)標(biāo)的上述機構(gòu)定向降準(zhǔn)1個百分點。二是對2015年初考核中“三農(nóng)”或小微企業(yè)貸款達(dá)到2014年6月定向降準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)的國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、外資銀行降低存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點。此前,已對“三農(nóng)”或小微企業(yè)貸款達(dá)標(biāo)的上述機構(gòu)定向降準(zhǔn)0.5個百分點。這樣,國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、非縣域農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行,只要在2015年初考核中符合審慎經(jīng)營要求且“三農(nóng)”或小微企業(yè)貸款達(dá)到2014年6月定向降準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn),均可執(zhí)行較同類機構(gòu)法定水平低1個百分點的存款準(zhǔn)備金率。三是降低財務(wù)公司存款準(zhǔn)備金率3個百分點,增強大型企業(yè)集團內(nèi)部資金融通功能,提高資金周轉(zhuǎn)效率,紓解國有企業(yè)資金和成本壓力,支持實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展。

          3、此次為何沒有在定向降準(zhǔn)的同時普降準(zhǔn)備金率?

          答:4月末存款準(zhǔn)備金率下調(diào)1個百分點后,銀行體系備付金水平一度達(dá)到歷史高位,預(yù)計6月末銀行體系超額備付金水平仍將保持在3萬億元左右。同時,貨幣市場隔夜利率最低時降至接近1%的歷史低位。近期受新股發(fā)行凍結(jié)巨量資金影響,銀行間市場利率與最低點相比有所上升,但仍處于較低水平。銀行體系流動性總體上較為充裕,并不需要普遍降低存款準(zhǔn)備金率來提供流動性。

          中國人民銀行一直以來積極運用貨幣政策工具大力支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整,特別是鼓勵和引導(dǎo)金融機構(gòu)更多地將新增或者盤活的信貸資源配置到“三農(nóng)”、小微企業(yè)等領(lǐng)域。本屆政府一貫重視定向調(diào)控,著力提高宏觀調(diào)控的針對性和有效性。中央經(jīng)濟工作會議提出,2015年要繼續(xù)實施定向調(diào)控、結(jié)構(gòu)性調(diào)控。此次定向降準(zhǔn)的目的正是為了增強金融機構(gòu)支持“三農(nóng)”、小微企業(yè)發(fā)展的能力,強化正向激勵作用,支持國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),有利于金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新。

          4、此次下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率對于促進(jìn)降低社會融資成本有何積極意義?

          答:2014年以來,為發(fā)揮好基準(zhǔn)利率的引導(dǎo)作用,推動社會融資成本下行,支持實體經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展,人民銀行先后三次下調(diào)金融機構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率。其中,一年期貸款基準(zhǔn)利率累計下調(diào)0.9個百分點至5.10%,一年期存款基準(zhǔn)利率累計下調(diào)0.75個百分點至2.25%。在基準(zhǔn)利率連續(xù)下調(diào)的引導(dǎo)下,2015年5月份,金融機構(gòu)新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率為6.16%,較去年同期下降0.91個百分點,創(chuàng)2011年以來的最低水平。同時,金融機構(gòu)存款定價更趨理性,存款利率總體有所下行,分層有序、差異化競爭的定價格局基本形成。隨著各項政策措施效果的逐步顯現(xiàn),貨幣市場利率和債券市場利率也有明顯下行,社會融資成本整體有所降低。

          從近幾次降息的效果看,貸款利率雖已全面市場化,但央行公布的貸款基準(zhǔn)利率仍然具有較強的導(dǎo)向和信號作用,進(jìn)一步下調(diào)貸款基準(zhǔn)利率可望繼續(xù)引導(dǎo)實際貸款利率下行。加之同步下調(diào)存款基準(zhǔn)利率,也有利于降低金融機構(gòu)的籌資成本,帶動各類市場利率和企業(yè)融資成本進(jìn)一步下行,鞏固前期宏觀調(diào)控的政策效果。

          5、下一步人民銀行在貨幣政策調(diào)控方面還有哪些考慮?

          答:此次定向降準(zhǔn)并結(jié)合下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率,重點是要進(jìn)一步增強貨幣政策優(yōu)化結(jié)構(gòu)的重要功能,推動經(jīng)濟平穩(wěn)健康可持續(xù)發(fā)展,同時繼續(xù)發(fā)揮基準(zhǔn)利率的引導(dǎo)作用,促進(jìn)降低社會融資成本。下一步,我們將繼續(xù)按照黨中央、國務(wù)院的戰(zhàn)略部署,堅持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)和宏觀政策要穩(wěn)、微觀政策要活的總體思路,更加主動地適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài),注意把握好宏觀政策的力度和節(jié)奏。繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策,綜合運用多種貨幣政策工具,加強和改善宏觀審慎管理,優(yōu)化政策組合,為經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級營造中性適度的貨幣金融環(huán)境。同時,進(jìn)一步完善調(diào)控模式,進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化和人民幣匯率形成機制改革,疏通貨幣政策傳導(dǎo)渠道,提高金融資源配置效率,促進(jìn)經(jīng)濟科學(xué)發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展。

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