監(jiān)管部門要求各銀行上報資金入市情況,包括理財(cái)資金?
這條消息被理解成引爆昨日A股大跌6.5%的一大重磅利空,銀行股也齊齊走低。
果真如此嗎?
數(shù)家銀行資管部門負(fù)責(zé)人向證券時報記者證實(shí),市場流傳甚廣的銀監(jiān)會摸底理財(cái)資金入市一事并不屬實(shí)。
監(jiān)管層正在排查的是貸款資金流向,而非理財(cái)資金流向。
真相一
銀監(jiān)會排查的是貸款資金流向
主要看錢是否流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì),而非摸底理財(cái)資金入市。“理財(cái)資金的流向在銀監(jiān)會信息登記系統(tǒng)中都有,這還需要查嗎?這兩天銀監(jiān)排查的是貸款資金流向,主要看錢是否流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì),以期掌握整體的風(fēng)險情況。”上海某銀行資管部門負(fù)責(zé)人稱。
真相二
難以監(jiān)控流向的貸款品種主要是個人信用類貸款
這或許與當(dāng)前的實(shí)際情況會比較吻合。此前亦有數(shù)位商業(yè)銀行人士與記者小范圍交流時表示,要求券商上調(diào)兩融杠桿對市場整體的實(shí)際影響可能有限,因?yàn)椤凹摄y行貸款流向市場的資金”才是重點(diǎn)。這部分逐利資金的流向,無論是從監(jiān)管層面還是商業(yè)銀行本身的風(fēng)險管理體系,都很難禁絕。
一家大型股份行零售銀行部門人士稱,難以監(jiān)控流向的貸款品種主要是個人信用類貸款。她對記者表示,此類產(chǎn)品貸前審核一般會設(shè)置相應(yīng)的參數(shù)來篩選風(fēng)險,比如在模型中被定義為投資敏感型的客戶授信額度會大幅下調(diào)。“但問題是,參數(shù)設(shè)置是歷史數(shù)據(jù)的綜合模擬和動態(tài)調(diào)整,錢出去后的流向是無法監(jiān)控的,我們只控制大數(shù)的損失概率。”這位人士說。
企業(yè)的流動資金貸款因要求受托支付,商業(yè)銀行在流向監(jiān)控上比較有主動權(quán)。但相關(guān)的漏洞業(yè)并非沒有,目前固定資產(chǎn)貸款受托支付的起始門檻為500萬,個人貸款受托支付的起始門檻為50萬。而據(jù)記者了解,不少銀行的個人經(jīng)營性貸款規(guī)模上限都緊緊卡住50萬的受托支付門檻線,以期降低操作成本,寧愿增大貸后管理難度(有可能是理論性的)也要第一時間覆蓋市場。
究竟有多少貸款資金流向了資本市場?這或許是監(jiān)管和銀行都想知道和掌握的數(shù)據(jù)。