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        阿里系網(wǎng)商銀行獲準(zhǔn)開業(yè)
        網(wǎng)絡(luò)信用如何轉(zhuǎn)化為借貸信用仍是挑戰(zhàn)
        2015-05-28    作者:記者 蔡穎/北京報道    來源:經(jīng)濟(jì)參考報
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          5月27日,浙江銀監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于浙江網(wǎng)商銀行股份有限公司開業(yè)的批復(fù)》,稱批準(zhǔn)浙江網(wǎng)商銀行股份有限公司開業(yè),以互聯(lián)網(wǎng)為平臺面向小微企業(yè)和網(wǎng)絡(luò)消費者開展金融服務(wù)。
          據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報》記者了解,網(wǎng)商銀行不會設(shè)物理網(wǎng)點,并且現(xiàn)金業(yè)務(wù)、諸如支票、匯票等傳統(tǒng)銀行的線下業(yè)務(wù)也不會涉足。網(wǎng)商銀行行長俞勝法表示,網(wǎng)商銀行的核心系統(tǒng)是全部基于阿里自主研發(fā)的分布式架構(gòu)的金融云計算和OceanBase數(shù)據(jù)庫開發(fā),基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控能力,未來螞蟻小貸業(yè)務(wù)也將逐步整合融入到網(wǎng)商銀行中。
          “前期會依托淘寶電商平臺,服務(wù)商戶和個人創(chuàng)業(yè)者,在過去一些小貸產(chǎn)品的現(xiàn)有客戶群眾篩選一部分作為銀行客戶,建立名單制授信,未來延伸到阿里巴巴集團(tuán)和螞蟻金服客戶,都會服務(wù)到,是一個逐步放開的過程。”俞勝法對《經(jīng)濟(jì)參考報》記者表示。
          俞勝法對《經(jīng)濟(jì)參考報》記者說,“阿里小貸公司是一個獨立的法人主體,對于出現(xiàn)不良貸款的客戶還需要催收核銷。目前,如果全部把小貸公司的業(yè)務(wù)放到網(wǎng)商銀行,可能有部分業(yè)務(wù)或者客戶基礎(chǔ)和監(jiān)管要求不相符。以后我們將把小貸公司業(yè)務(wù)逐步遷移到網(wǎng)商銀行,純網(wǎng)絡(luò)化運營,整合預(yù)期完成的時間還沒確定。”
          在網(wǎng)商銀行開業(yè)初期,其設(shè)計的產(chǎn)品依然以存貸產(chǎn)品為主,“希望今后能比較快的做一些產(chǎn)品迭代。”俞勝法說,“在信貸業(yè)務(wù)方面網(wǎng)商銀行限制在非常小額的范圍內(nèi),做小微企業(yè)貸款不超過500萬元,100萬以下的貸款量占80%以上,自身要求和標(biāo)準(zhǔn)卡得很嚴(yán),不會去做20%的高凈值客戶業(yè)務(wù)。另外,我們也可以做到客戶差異化,根據(jù)風(fēng)險高低,一戶一價,小微企業(yè)客戶端利率水平大概在14%左右。”
          除此之外,和傳統(tǒng)銀行合作成為了純網(wǎng)絡(luò)模式銀行的共同選擇,包括微眾銀行也如此。俞勝法透露了網(wǎng)商銀行的做法,“網(wǎng)商銀行是一個輕資產(chǎn)平臺化的交易型銀行,資本金規(guī)模有限。我們將有些客戶培養(yǎng)做大后,它們?nèi)绻懈蟮馁Y金需求量,我們輸送給傳統(tǒng)銀行,和傳統(tǒng)銀行合作利用技術(shù)手段和大數(shù)據(jù)風(fēng)險控制能力,在客戶資源上展開合作。”
          對于負(fù)債端的資金來源問題,俞勝法表示將有三個渠道,一是自身吸引的客戶存款,二是同業(yè)合作,三是部分信貸產(chǎn)品資產(chǎn)證券化。
          網(wǎng)商銀行的股東方之一復(fù)星集團(tuán)投資總監(jiān)陳鐵表示,“未來網(wǎng)商銀行還將面臨幾個挑戰(zhàn)和難點,一是大眾消費習(xí)慣問題,如何提高客戶認(rèn)可度和依賴性,值得思考。二是監(jiān)管制度的挑戰(zhàn),網(wǎng)商銀行對過去制度構(gòu)成沖擊,也需要積極配合監(jiān)管部門對制度進(jìn)行補充。三是風(fēng)控挑戰(zhàn)和信用管理,網(wǎng)絡(luò)信用如何有效轉(zhuǎn)化為借貸中的信用管理,這目前仍是全世界金融機(jī)構(gòu)的難題。四是同業(yè)競爭,傳統(tǒng)銀行也在向網(wǎng)絡(luò)延伸,還有一部分非銀行類型金融機(jī)構(gòu)也在實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營,這些機(jī)構(gòu)都會與網(wǎng)商銀行構(gòu)成競爭,因此,在市場中網(wǎng)商銀行還需要有自己好的營銷水平和風(fēng)控管理能力。”
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