以P2P網(wǎng)貸、眾籌為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在經(jīng)歷了一年多的迅猛發(fā)展后，其風險也在逐步暴露，尤其關于P2P平臺倒閉跑路的事件屢見不鮮，導致眾多投資者血本無歸。4月28日,中國人民銀行金融消費權(quán)益保護局局長焦瑾璞在互聯(lián)網(wǎng)金融風險防范論壇表示，應當加強對互聯(lián)網(wǎng)金融風險的防范，加強金融消費者權(quán)益保護，應是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的題中應有之義。
焦瑾璞認為，現(xiàn)在很多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)并沒有把加強消費者保護放在重要的地位，這里面最突出的表現(xiàn)是信息的透明度不強。如果信息不透明，那么交易的程序也是不清楚的，投資的錢投進去到底做了什么也不清楚。從目前情況來看，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的信息透明度是不高的。除此之外，還包括互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)對個人金融信息或個人隱私保護不足、糾紛調(diào)節(jié)機制不完善等等。
“防范和化解風險是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的永恒話題。發(fā)展是一個方面，風險是另一個方面，一個問題的兩個方面，也就是一把雙刃劍，既能創(chuàng)新，還會傷人。一些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)打著普惠金融的幌子來搞非法集資，做非法借貸，是必須嚴格禁止的。”焦瑾璞補充道。
面對我國P2P屢屢跑路、倒閉、涉嫌非法集資的現(xiàn)狀，中國小額信貸聯(lián)盟秘書長白澄宇說道：“中國的非法集資罪是一個后治罪，它是以是否對參與者產(chǎn)生實際危害和損失來定罪，如果不發(fā)生損害，沒有人舉報，即使沒有執(zhí)照經(jīng)營銀行業(yè)務也不會有人禁止你。這就導致了現(xiàn)在的現(xiàn)狀，很多民間借貸和現(xiàn)在所謂的P2P，只要風險沒暴露，哪怕是玩龐氏騙局，就可以永遠經(jīng)營下去。而對照英國的法律，英國沒有非法集資罪，但是有非法經(jīng)營銀行罪，即一個機構(gòu)在沒有牌照的情況下非法經(jīng)營銀行業(yè)務，一手吸收存款，一手放貸，這就屬于銀行業(yè)務，就涉嫌非法經(jīng)營銀行，檢查部門就可以以刑事罪進行立案，而不論是否發(fā)生損害。這與我國的后治罪形成鮮明對比，這點也值得借鑒。
關于互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范政策的制定，中國人民銀行條法司王晉表示，中國人民銀行牽頭做互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和規(guī)范相關工作，互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上應該是法制金融，而金融經(jīng)營的就是風險，風險需要控制，就是互聯(lián)網(wǎng)金融某種程度上和傳統(tǒng)金融實際上在金融內(nèi)核上實質(zhì)沒有特別大的區(qū)別，首先也會面臨到金融面臨的風險，跟傳統(tǒng)金融不同的是，因為我們知道互聯(lián)網(wǎng)金融引入了互聯(lián)網(wǎng)的元素，它是一個互聯(lián)網(wǎng)+的結(jié)果，風險也會兼有傳統(tǒng)金融領域的風險和互聯(lián)網(wǎng)本身的風險，兩者會兼而有之。
王晉認為未來在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的風控手段，可能是一個革命性的變化，可能會主動的去尋找、抓取非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)來彌補結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的不足，因為畢竟這是一個新興行業(yè)，在成長過程中，很多事情是需要逐漸發(fā)展完善的過程。
作為行業(yè)內(nèi)從業(yè)人員，金信網(wǎng)首席運營官安丹方認為互聯(lián)網(wǎng)金融的風控應該分三部分，第一部分是傳統(tǒng)金融，基于還款意愿、還款能力的風控；第二部分是行業(yè)政策性風險，即企業(yè)經(jīng)營風險；第三部分是網(wǎng)絡安全風險。加強互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風控，就需要綜合從以上三個層面進行。
