市場(chǎng)期盼良久的銀行卡清算市場(chǎng)將于今年6月1日起對(duì)內(nèi)對(duì)外開放,實(shí)行準(zhǔn)入管理、進(jìn)行有序規(guī)范。
國(guó)務(wù)院日前正式印發(fā)《關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》。《決定》對(duì)全面開放銀行卡清算市場(chǎng)作出了制度安排,在銀行卡清算業(yè)務(wù)領(lǐng)域形成具體明確的準(zhǔn)入規(guī)則和管理制度。這意味著,符合條件的企業(yè)法人可依程序申請(qǐng)成為專門從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu),境外機(jī)構(gòu)也可通過申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)參與我國(guó)人民幣的銀行卡清算市場(chǎng)。
準(zhǔn)入門檻明確
對(duì)于之前外界所關(guān)注的機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻,《決定》從注冊(cè)資本、出資人、銀行卡清算標(biāo)準(zhǔn)體系、基礎(chǔ)設(shè)施、董事和高級(jí)管理人員以及內(nèi)控制度管理等方面提出了明確的準(zhǔn)入要求。
《決定》稱,申請(qǐng)成為銀行卡清算機(jī)構(gòu)的,應(yīng)當(dāng)為依法設(shè)立的企業(yè)法人,并符合以下條件:具有不低于10億元人民幣的注冊(cè)資本;至少具有符合規(guī)定條件的持股20%以上的單一主要出資人,或者符合規(guī)定條件的合計(jì)持股25%以上的多個(gè)主要出資人,前述主要出資人申請(qǐng)前一年總資產(chǎn)不低于20億元人民幣或者凈資產(chǎn)不低于5億元人民幣,且提出申請(qǐng)前應(yīng)當(dāng)連續(xù)從事銀行、支付或者清算等業(yè)務(wù)5年以上,連續(xù)盈利3年以上,最近3年無重大違法違規(guī)記錄;其他單一持股比例超過10%的出資人凈資產(chǎn)不低于2億元人民幣,具有持續(xù)盈利能力、信譽(yù)良好,最近3年無重大違法違規(guī)記錄。
同時(shí),必須要擁有符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的銀行卡清算標(biāo)準(zhǔn)體系;在我國(guó)境內(nèi)具備符合規(guī)定要求、能夠獨(dú)立完成銀行卡清算業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施和異地災(zāi)備系統(tǒng);董事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)取得央行征求銀監(jiān)會(huì)同意后核準(zhǔn)的任職資格等。
至于申請(qǐng)程序,則分為籌備和開業(yè)兩個(gè)階段,申請(qǐng)人應(yīng)向央行提出申請(qǐng),央行在征求銀監(jiān)會(huì)同意后,作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。
“整套準(zhǔn)入程序走下來,大概要花費(fèi)兩年的時(shí)間。”一位業(yè)內(nèi)資深人士稱。
之所以對(duì)銀行卡清算機(jī)構(gòu)實(shí)施較為嚴(yán)格的準(zhǔn)入管理,央行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,銀行卡清算業(yè)務(wù)涉及銀行卡業(yè)務(wù)各主體間的債權(quán)債務(wù)計(jì)算和資金結(jié)算安排,涉及重大公共利益和各方合法權(quán)益,直接影響銀行卡交易秩序、銀行間清算秩序和支付體系穩(wěn)定運(yùn)行。對(duì)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)實(shí)施準(zhǔn)入管理,并加強(qiáng)事中和事后監(jiān)管,是防范銀行卡支付風(fēng)險(xiǎn)、有效保護(hù)持卡人合法權(quán)益,維護(hù)我國(guó)支付體系安全穩(wěn)定運(yùn)行的基礎(chǔ)性制度保障。
外資享受“國(guó)民待遇”
對(duì)于境外機(jī)構(gòu)而言,如美國(guó)的維薩、萬事達(dá)等機(jī)構(gòu)已在中國(guó)設(shè)立代表處近20年,通過國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行和非金融支付機(jī)構(gòu)廣泛參與中國(guó)銀行卡市場(chǎng),不僅便利了境外持卡人境內(nèi)消費(fèi),還通過發(fā)行“雙標(biāo)識(shí)卡”便利境內(nèi)持卡人境外消費(fèi)。
對(duì)外資銀行卡清算機(jī)構(gòu),《決定》指出,境外機(jī)構(gòu)為境內(nèi)主體提供銀行卡清算服務(wù),應(yīng)在境內(nèi)設(shè)立清算機(jī)構(gòu)。
值得指出的是,《決定》對(duì)外資銀行卡清算機(jī)構(gòu)和內(nèi)資銀行卡清算機(jī)構(gòu)在設(shè)立條件、設(shè)立程序、業(yè)務(wù)管理等方面的要求完全相同,“充分體現(xiàn)了擴(kuò)大金融開放、維護(hù)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)的原則。”央行有關(guān)負(fù)責(zé)人稱。
而對(duì)境外機(jī)構(gòu)僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的,原則上無需在境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu),但應(yīng)當(dāng)就業(yè)務(wù)開展情況向中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)備案,并遵循相關(guān)業(yè)務(wù)管理要求。
銀聯(lián)獨(dú)大地位能否被撼動(dòng)?
2002年成立的中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司,是我國(guó)第一家銀行卡清算機(jī)構(gòu),專門建設(shè)和運(yùn)營(yíng)全國(guó)統(tǒng)一的銀行卡交易處理和資金清算系統(tǒng)。《決定》開放銀行卡清算市場(chǎng),境外機(jī)構(gòu)和民營(yíng)資本會(huì)否對(duì)銀聯(lián)目前市場(chǎng)壟斷的地位產(chǎn)生撼動(dòng)?
中國(guó)銀聯(lián)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,中國(guó)銀聯(lián)支持并堅(jiān)決執(zhí)行國(guó)家進(jìn)一步開放和規(guī)范銀行卡清算市場(chǎng)準(zhǔn)入的決定。作為市場(chǎng)化的商業(yè)主體,中國(guó)銀聯(lián)將與其他銀行卡清算機(jī)構(gòu)在同樣的監(jiān)管條件下,依法合規(guī)開展平等的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。
匯付天下高級(jí)副總裁穆海潔表示,《決定》將促進(jìn)中國(guó)支付清算市場(chǎng)更加開放、合作,是中國(guó)支付清算市場(chǎng)發(fā)展的重要里程碑。未來中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)將更具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。