經(jīng)朋友介紹，42歲的醫(yī)生劉平得知在沈陽(yáng)“華玉黃金”可以每月返還2分利，于是四處籌錢(qián)借來(lái)20萬(wàn)元投資，誰(shuí)料如今血本無(wú)歸……今年1月20日，400余名“華玉黃金”投資者堵在沈陽(yáng)華玉黃金貿(mào)易有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)華玉公司）討要說(shuō)法，可公司已經(jīng)人去樓空。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪(fǎng)得知，名為“華玉黃金”的項(xiàng)目實(shí)際是涉黃金貿(mào)易特大非法集資，目前涉案額逾10億元，受害人群超過(guò)1000人。沈陽(yáng)警方已立案?jìng)刹椋两裆形从袑?shí)質(zhì)性進(jìn)展。這起案件暴露了當(dāng)前非法集資類(lèi)案件的新特征，隱蔽性強(qiáng)，危害性大，值得警惕。
高息陷阱：100萬(wàn)年賺12萬(wàn)
“全家集資40多萬(wàn)元去買(mǎi)華玉的1100克黃金，當(dāng)我們按照規(guī)定7天以后去取黃金和利息時(shí)，被告知黃金及利息全沒(méi)了。可是大連、北京、通遼的華玉居然還正常營(yíng)業(yè)！”一位投資者說(shuō)。
“華玉黃金”到底是個(gè)什么樣的項(xiàng)目？記者查詢(xún)?nèi)珖?guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，注意到華玉公司注冊(cè)資本為5000萬(wàn)元人民幣，法定代表人是趙錦星，登記經(jīng)營(yíng)范圍為黃金制品、珠寶首飾銷(xiāo)售及收購(gòu)、商務(wù)信息咨詢(xún)。其網(wǎng)站稱(chēng)，“客戶(hù)可以當(dāng)日市價(jià)購(gòu)買(mǎi)華玉黃金并享受定期性相應(yīng)折扣；可按購(gòu)貨憑證的回購(gòu)期限、根據(jù)協(xié)議條款，由華玉公司原價(jià)回購(gòu)黃金，收益穩(wěn)定”。
2014年10月，沈陽(yáng)出現(xiàn)投資擔(dān)保公司跑路潮，引發(fā)投資人的擔(dān)憂(yōu)，要求華玉公司提前返回本金和利息。今年1月5日，華玉公司總經(jīng)理李淑敏告訴投資人，賬面上已經(jīng)沒(méi)錢(qián)支付投資人的本金和利息了。
2015年1月19日，李淑敏召開(kāi)投資人大會(huì)，參會(huì)者1000余人，但她并沒(méi)有給出實(shí)質(zhì)性的解決辦法。投資人認(rèn)為華玉公司一拖再拖，準(zhǔn)備跑路的可能性大，決定報(bào)案。當(dāng)晚，沈陽(yáng)市公安局沈河分局接到報(bào)警后，連夜成立專(zhuān)案組。經(jīng)查，該公司以“黃金理財(cái)”“黃金回購(gòu)”等方式，將“高額投資收益”作為誘餌進(jìn)行非法集資活動(dòng)。隨后，警方對(duì)該案立案?jìng)刹椋嚓P(guān)犯罪嫌疑人被采取強(qiáng)制措施。
投資者李華向《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者講述了他的受騙經(jīng)歷。去年7月，他獲悉在華玉公司做黃金理財(cái)可以賺錢(qián)，8月25日來(lái)到該公司，一位業(yè)務(wù)員接待了他，向其介紹公司是專(zhuān)業(yè)做黃金理財(cái)投資的公司，在新加坡黃金交易中心有專(zhuān)門(mén)的席位，聘請(qǐng)國(guó)際知名的黃金理財(cái)師，可以在期貨黃金的漲與跌中獲得巨大收益。該業(yè)務(wù)員表示：“如果有客戶(hù)參與黃金理財(cái)，公司可以簽合同保證客戶(hù)每個(gè)月的固定收益，買(mǎi)黃金拿利息，100萬(wàn)一年可掙12萬(wàn)。”
李華當(dāng)天通過(guò)現(xiàn)金交款的方式，投資100萬(wàn)元，購(gòu)買(mǎi)了期限為六個(gè)月的黃金，購(gòu)買(mǎi)價(jià)高于市價(jià)，簽訂了購(gòu)貨合同以及委托華玉公司代為保管并理財(cái)?shù)暮贤蓚�(gè)合同約定按照購(gòu)款額的3.5％作為每個(gè)月的利潤(rùn)收益。每月23至25日間，在連續(xù)領(lǐng)取了五個(gè)月的收益后，今年1月19日，李華發(fā)現(xiàn)公司已不正常營(yíng)業(yè)，咨詢(xún)后得知，公司十多天沒(méi)有正常支付投資者的投資收益和本金了，遂意識(shí)到受騙。
營(yíng)銷(xiāo)有術(shù)：四招手段成功“洗腦”
在采訪(fǎng)中，很多投資者不敢相信“華玉黃金”崩盤(pán)的消息，“裝修這么豪華，這么正規(guī)的公司，怎么說(shuō)黃就能黃呢？”“華玉黃金”在非法集資過(guò)程中，主要采用了四招營(yíng)銷(xiāo)模式，對(duì)投資者進(jìn)行“洗腦”。
第一招，裝修豪華營(yíng)造“實(shí)力”。華玉公司與從沈陽(yáng)市陸續(xù)失聯(lián)的投資公司相似，都是選址靠近繁華街路，一般臨近銀行、證券公司。“華玉黃金”選址在沈陽(yáng)最繁華的中街商圈，周?chē)y行、證券公司、黃金交易市場(chǎng)比比皆是。
為了彰顯實(shí)力，“華玉黃金”在裝修方面下了大功夫。三層樓的面積，裝修豪華，水晶燈、真皮沙發(fā)、實(shí)木家具。
第二招，只說(shuō)回報(bào)不提風(fēng)險(xiǎn)。二分利、三分五、額外再增加一分五，只要你走進(jìn)“華玉公司”的大門(mén)，高息的誘惑就會(huì)一直跟隨著投資者。
該公司一位匿名接受采訪(fǎng)的投資顧問(wèn)回憶，老板在培訓(xùn)員工時(shí)，再三叮囑，一定要不停地灌輸“能獲得高回報(bào)”這個(gè)概念，在這個(gè)過(guò)程中，一定要想盡各種辦法淡化與之相關(guān)的高風(fēng)險(xiǎn)，如果有客戶(hù)問(wèn)及風(fēng)險(xiǎn)，或者輕描淡寫(xiě)，或者信誓旦旦。幾個(gè)回合下來(lái)，多數(shù)老年人就會(huì)被成功“洗腦”，再加上近幾年公司成功返利的事實(shí)，投資者一定會(huì)相信的。
第三招，主動(dòng)帶客戶(hù)出國(guó)考察。記者采訪(fǎng)發(fā)現(xiàn)，一些投資數(shù)額較大的投資者，基本上都被“華玉黃金”領(lǐng)出國(guó)進(jìn)行考察。
“華玉黃金”的老板會(huì)主動(dòng)帶著一些投資者出國(guó)到馬來(lái)西亞的礦山考察。一路吃喝游玩，全程免單。還沒(méi)等到目的地，投資者已經(jīng)感覺(jué)在感情上虧欠了老板，所以到了所謂的礦山也只是蜻蜓點(diǎn)水草草了事。
第四招，崩盤(pán)前“吐血”促銷(xiāo)。華玉公司在2014年12月份時(shí)，開(kāi)始“吐血”促銷(xiāo)。不僅不給到期的投資者返錢(qián)，還圈攏這些投資者繼續(xù)將錢(qián)或者黃金押回來(lái)；不僅額外增加回報(bào)，還贈(zèng)送一部IPHONE6手機(jī)和往返香港的飛機(jī)票以及全程的酒店費(fèi)用。
詐騙之道：以響應(yīng)國(guó)家發(fā)展政策為名
中國(guó)法學(xué)會(huì)會(huì)員、遼寧省律師協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)孫長(zhǎng)江認(rèn)為，類(lèi)似“華玉黃金”事件，實(shí)施集資詐騙行為的犯罪分子大多以響應(yīng)國(guó)家各項(xiàng)發(fā)展政策為名，實(shí)施違法犯罪之實(shí)，給受害人依附于政府宏觀(guān)政策的信賴(lài)感。一旦案發(fā)造成損失，會(huì)給政府公信力造成一定影響。
記者近日來(lái)到華玉公司，看到一樓大廳站滿(mǎn)了人，有投資者代表組織投資人進(jìn)行登記，二樓大門(mén)緊鎖，三樓幾位投資者代表在準(zhǔn)備材料，準(zhǔn)備交給政府職能部門(mén)。一名投資者代表介紹，已經(jīng)有超過(guò)1000人登記，登記金額7億多元，預(yù)計(jì)整個(gè)涉案額超10億元。
“華玉黃金”事件的投資者分兩種。一種是家境殷實(shí)的“投資型”，一種是生活窘迫的“救命型”。投資人介紹，“華玉黃金”有兩種模式，一種是投資人買(mǎi)走黃金，公司返利給投資人。例如，以高于市價(jià)的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)黃金，投資人拿著“真金白銀”回家。然后公司“原價(jià)回購(gòu)”并如期返利給投資人，利息約2％。還有一種返利更高的模式“黃金托管”，投資者手里沒(méi)有黃金，公司托管，利息再加1.5個(gè)百分點(diǎn)。
孫長(zhǎng)江表示，類(lèi)似華玉公司這樣的集資詐騙暴露出各種新特征，危害巨大。“這一案件涉案值巨大，受害人眾多，就是靠被集資者的不斷參與來(lái)維持，因?yàn)槠溥\(yùn)作手段是用后期吸收的資金兌現(xiàn)前期資金本息，所以終有一天會(huì)導(dǎo)致資金鏈斷裂，融資活動(dòng)全面崩盤(pán)。”他說(shuō)，非法集資者多卷款而逃，嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，危害金融安全。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解到，最近幾個(gè)月，沈陽(yáng)市內(nèi)多家投資擔(dān)保類(lèi)公司發(fā)生失聯(lián)停業(yè)、老板跑路潮，引起群眾恐慌。大多案件偵查工作仍在進(jìn)行中，受害人訴求難以得到滿(mǎn)意答復(fù)，與華玉“黃金事件”有類(lèi)似特征。
遼寧省委黨校教授周維強(qiáng)建議，應(yīng)建立預(yù)警機(jī)制，構(gòu)建信息共享機(jī)制。由政府牽頭，建立工商、金融、公安等部門(mén)的信息共享網(wǎng)絡(luò)，增強(qiáng)信息采集能力，暢通信息傳輸渠道，協(xié)調(diào)配合，提高預(yù)防監(jiān)督的能力，避免或減少打擊上的滯后。
同時(shí)，整合各相關(guān)部門(mén)，聯(lián)合打擊非法集資活動(dòng)。“案件的辦理涉及工商、金融、宣傳、信訪(fǎng)、紀(jì)委、監(jiān)察等政府各個(gè)職能部門(mén)，不是公安機(jī)關(guān)一家所能包辦的。”孫長(zhǎng)江說(shuō)，在處置一些較大案件時(shí)，應(yīng)由政府牽頭成立案件領(lǐng)導(dǎo)小組，協(xié)調(diào)相關(guān)職能部門(mén)，各司其職，相互協(xié)作，把打擊非法集資上升為政府行為，避免司法機(jī)關(guān)單打獨(dú)斗。
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沈陽(yáng)多企業(yè)涉集資詐騙跑路折射監(jiān)管漏洞 |
| 記者 羅捷
范春生/沈陽(yáng)報(bào)道 |
在沈陽(yáng)市鐵西區(qū)齊賢街上的一家名為遼寧盛騰投資管理公司門(mén)前，臨街二層鋪面裝修氣派，掛著大字牌匾，但大門(mén)緊鎖，人去屋空。《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者透過(guò)玻璃門(mén)向里望去，室內(nèi)的大堂經(jīng)理吧臺(tái)、貴賓室、贈(zèng)品陳列臺(tái)、收銀窗口一應(yīng)俱全，就像銀行營(yíng)業(yè)部。地上散落著紙抽、豆油之類(lèi)的贈(zèng)品，大廳上的巨大條幅還寫(xiě)著“以誠(chéng)為本、真情回饋、感恩行動(dòng)、答謝客戶(hù)”的字樣。
據(jù)一位投資者反映，幾個(gè)月前她在這家公司投資了27萬(wàn)元，每月利息1.5％，但最近公司老板不見(jiàn)了，員工也聯(lián)系不到，只好去公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
還有一位姓楊的女士反映，她于2014年7月，被一家投資擔(dān)保公司“年收益率14.4％以上，保本金、保收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”的宣傳打動(dòng)，就將兒子準(zhǔn)備結(jié)婚用的35萬(wàn)元投了進(jìn)去，現(xiàn)在老板跑了，才發(fā)現(xiàn)受騙。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，最近幾個(gè)月來(lái)，沈陽(yáng)市內(nèi)多家投資擔(dān)保類(lèi)公司發(fā)生失聯(lián)停業(yè)、老板跑路事件。近日，沈陽(yáng)市大東區(qū)檢察院已將11件涉嫌非法吸收公眾存款、集資詐騙案件的投資公司相關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)逮捕。一系列事件暴露出企業(yè)經(jīng)營(yíng)的事中、事后監(jiān)管存在漏洞，民間借貸及社會(huì)融資缺乏有效監(jiān)控，業(yè)內(nèi)人士呼吁盡快建立民間金融活動(dòng)監(jiān)測(cè)預(yù)警體系。
據(jù)了解，2014年10月中旬以來(lái)，沈陽(yáng)市內(nèi)一些新注冊(cè)的投資擔(dān)保類(lèi)公司，以高額利息回報(bào)及贈(zèng)送豆油、面粉等小恩小惠為誘餌，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收投資、理財(cái)存款，近日卻突然相繼失聯(lián)、跑路，相關(guān)企業(yè)數(shù)量已超過(guò)20家。沈陽(yáng)警方接到群眾報(bào)案后，迅速成立專(zhuān)案組調(diào)查，初步認(rèn)定相關(guān)企業(yè)已涉嫌集資詐騙犯罪，涉案金額、受害人數(shù)仍在進(jìn)一步調(diào)查中。
記者采訪(fǎng)發(fā)現(xiàn)，這些涉案公司大多位于街道兩旁，名字中大多含有“投資擔(dān)保”字樣，雇業(yè)務(wù)員在馬路、商場(chǎng)、市場(chǎng)等公眾場(chǎng)合公開(kāi)向群眾發(fā)放宣傳單，拉客戶(hù)、吸收投資和存款，攬到巨款后負(fù)責(zé)人卷款溜之大吉。
對(duì)于這類(lèi)打著理財(cái)、擔(dān)保旗號(hào)的企業(yè)開(kāi)展非法經(jīng)營(yíng)，目前仍缺乏完善監(jiān)管體系。記者注意到，跑路企業(yè)多是去年利用工商注冊(cè)登記改革之機(jī)，在沈陽(yáng)新注冊(cè)成立的，注冊(cè)資金數(shù)額較大（一般為5000萬(wàn)元），以此宣傳其實(shí)力雄厚，再進(jìn)行非法經(jīng)營(yíng)。遼寧銘信投資管理有限公司，登記的經(jīng)營(yíng)范圍為項(xiàng)目投資及信息咨詢(xún)，但卻擅自開(kāi)展擔(dān)保和融資業(yè)務(wù)，宣稱(chēng)50萬(wàn)元年收益達(dá)8.7萬(wàn)元，年回報(bào)率達(dá)17.4％。
據(jù)沈陽(yáng)市政府金融辦一名工作人員表示，投資公司不得從事吸收存款等融資性業(yè)務(wù)，融資類(lèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須獲得省金融辦的批文才能運(yùn)行。然而這些涉集資詐騙的投資類(lèi)公司根本未報(bào)批，使監(jiān)管部門(mén)無(wú)法掌握其信息。遼寧省從去年4月開(kāi)展清理非融資類(lèi)擔(dān)保公司，一些投資擔(dān)保類(lèi)公司更名為投資管理公司，脫離監(jiān)管。
目前，監(jiān)管部門(mén)對(duì)企業(yè)的監(jiān)管以信用約束和抽查為主，存在一定滯后性。遼寧省去年7月開(kāi)展企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息上報(bào)，要求去年底以前成立的企業(yè)要在2014年下半年上報(bào)，2015年新成立的企業(yè)在2015年上半年上報(bào)公示。到2014年9月15日，遼寧省申報(bào)公示企業(yè)占應(yīng)報(bào)送公示企業(yè)的15.33％。這些新注冊(cè)成立的投資類(lèi)公司利用這一空子打時(shí)間差，規(guī)避信用監(jiān)管。公安部門(mén)在未接到群眾報(bào)案前，對(duì)于大街上以理財(cái)名義開(kāi)展非法擔(dān)保集資的行為，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)。這些公司從開(kāi)業(yè)到跑路，未能引起任何監(jiān)管機(jī)構(gòu)的警覺(jué)。
法律界人士認(rèn)為，目前我國(guó)民間融資多以個(gè)人信用為基礎(chǔ)、尚未完全納入政府全面監(jiān)管范圍，對(duì)民間金融機(jī)構(gòu)的管理仍欠缺經(jīng)驗(yàn)和能力、手段。一些人士建議，規(guī)范管理民間借貸及集資。在溫州、鄂爾多斯等民間借貸發(fā)達(dá)地區(qū)，已由地方政府引導(dǎo)，民間出資成立了民間借貸登記中心，引導(dǎo)民間借貸組織入駐登記中心。其他地方政府可參照發(fā)達(dá)地區(qū)的成功案例，鼓勵(lì)民間借貸實(shí)行牌照制度和登記備案制度，方便監(jiān)測(cè)管理。
有學(xué)者稱(chēng)，應(yīng)在民間借貸活躍地區(qū)設(shè)立專(zhuān)門(mén)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。定期調(diào)查采集民間融資的相關(guān)數(shù)據(jù)，加強(qiáng)對(duì)民間融資主體、融資規(guī)模及利率水平的管理。建立對(duì)民間金融活動(dòng)的監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系。將資金用途、利率水平、借貸期限、借貸形式、資信狀況、信用狀況等影響融資安全性和合法性的因素納入監(jiān)測(cè)指標(biāo)。首先確立明確的管理監(jiān)測(cè)民間金融的部門(mén)，建立民間金融信息監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)網(wǎng)絡(luò)；其次建立科學(xué)的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，建立對(duì)放債大戶(hù)的跟蹤監(jiān)測(cè)調(diào)查制度及民間金融群發(fā)性異常變動(dòng)調(diào)查制度。
有關(guān)人士還建議，加強(qiáng)非法集資類(lèi)案件的法制宣傳。認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力，自覺(jué)抵制各種誘惑。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，對(duì)“高額回報(bào)”“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙；正確識(shí)別非法集資活動(dòng)。政府應(yīng)當(dāng)積極引導(dǎo)、增強(qiáng)群眾理性投資意識(shí)，尤其要對(duì)投資的風(fēng)險(xiǎn)性、參與投資的責(zé)任分擔(dān)、政府對(duì)投資無(wú)代償責(zé)任等關(guān)鍵問(wèn)題加強(qiáng)宣傳。
