在央行日前公開發(fā)布的《中國農(nóng)村金融服務(wù)報告（２０１４）》中，發(fā)展普惠金融及開展互聯(lián)網(wǎng)金融支農(nóng)扶貧創(chuàng)新和實(shí)踐成為備受關(guān)注的新熱點(diǎn)。記者在廣西走訪發(fā)現(xiàn)，近日已有多家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開始加快在農(nóng)村金融方面的布局。
業(yè)內(nèi)人士及專家分析指出，隨著國家對三農(nóng)的扶持力度加強(qiáng)和各種惠農(nóng)政策的逐步落實(shí)，作為金融薄弱地帶的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)將是今后投資的主流方向，加之各種新的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，以及移動互聯(lián)網(wǎng)在農(nóng)村的普及，未來農(nóng)村金改將激活潛力巨大的三農(nóng)金融藍(lán)海市場。
農(nóng)村金融服務(wù)步入“新常態(tài)”
記者了解到，近年來，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和相關(guān)政策措施的持續(xù)跟進(jìn)，金融服務(wù)在扶持“三農(nóng)”方面的重要作用日趨顯著，金融改革成為了農(nóng)村地區(qū)扶貧致富的有效途徑。
“以前，從銀行貸款對于我們農(nóng)民來說幾乎是不敢想的一件事，除了自身經(jīng)濟(jì)狀況及知識水平的局限，貸款利息高、額度少也是我們不得不面對的難題。”廣西南寧賓陽縣賓州鎮(zhèn)養(yǎng)殖戶黃振德說，隨著近幾年農(nóng)村金融改革政策的落地，現(xiàn)在不僅貸款成本低了，辦理貸款手續(xù)也比之前更便捷了。他打算擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模，增添養(yǎng)殖品種。
中國人民銀行日前發(fā)布的《中國農(nóng)村金融服務(wù)報告（２０１４）》顯示，截至２０１４年底，我國全口徑涉農(nóng)貸款達(dá)２３．６萬億元，占各項貸款余額比重２８．１％，自２００７年創(chuàng)立涉農(nóng)貸款統(tǒng)計以來，涉農(nóng)貸款已累計增長２８５．９％，七年間年均增速達(dá)２１．７％。
業(yè)內(nèi)人士表示，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的“血脈”，滿足廣大農(nóng)民的金融需求對于促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展尤為關(guān)鍵。近年來，農(nóng)村、農(nóng)戶、涉農(nóng)等農(nóng)字號貸款增速均顯著高于ＧＤＰ增速，這些金融扶持是我國糧食生產(chǎn)和農(nóng)民純收入多年連增的重要基礎(chǔ)。
記者在廣西邊境城市防城港市走訪發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村金融改革所帶來的效益正在顯現(xiàn)。據(jù)了解，當(dāng)?shù)赝ㄟ^創(chuàng)新農(nóng)村金融工作，將金融業(yè)作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的支柱產(chǎn)業(yè)來培育，目前已初步搭建農(nóng)戶信用信息平臺，在金融改革助力農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)方面也取得較好成效。
“但對于金融基礎(chǔ)環(huán)境建設(shè)還很落后的廣大農(nóng)村地區(qū)而言，貸款難依然是制約三農(nóng)發(fā)展的最大難題。”防城港市副市長萬秋紅說，如今經(jīng)濟(jì)發(fā)展正步入新常態(tài)，在這樣的大背景下，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級對農(nóng)村金融發(fā)展提出了新要求，如何進(jìn)一步破解“貸款難”成為眼下亟需思考的問題。
受訪人士分析指出，隨著農(nóng)村金融改革的推進(jìn)，農(nóng)村金融的產(chǎn)權(quán)、債權(quán)的量化交易系統(tǒng)逐步建立，土地資產(chǎn)的金融化與農(nóng)村信用信息系統(tǒng)的逐步建成，農(nóng)村金融的融資需求將大大釋放。因此，必須把握農(nóng)村金融服務(wù)的“新常態(tài)”，探索新思路。
專家表示，在傳統(tǒng)的農(nóng)村金融改革的基礎(chǔ)上，大膽引入最新、最熱的互聯(lián)網(wǎng)金融，是農(nóng)村金融服務(wù)“新常態(tài)”下的應(yīng)有之義，利用互聯(lián)網(wǎng)金融的沒有地域時間限制、快捷的特征，為傳統(tǒng)的農(nóng)村金改帶來一個全新渠道的補(bǔ)充勢在必行。
“互聯(lián)網(wǎng)＋三農(nóng)”模式效益初顯受熱捧
記者在廣西采訪調(diào)研了解到，在金融服務(wù)“新常態(tài)”下，近期已有多家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開始加快在農(nóng)村金融方面的布局，農(nóng)村金融引入“互聯(lián)網(wǎng)＋”概念正呈現(xiàn)升溫態(tài)勢。
在廣西東興市，當(dāng)?shù)匾严刃邢仍噯恿嘶ヂ?lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)試點(diǎn)工作。記者日前在啟動儀式現(xiàn)場了解到，當(dāng)?shù)卣c廣西金融投資集團(tuán)及廣州證行互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)公司（正勤金融）等展開合作，推出了“ｅ農(nóng)貸”支農(nóng)惠農(nóng)產(chǎn)品，啟動了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進(jìn)軍農(nóng)村金融服務(wù)的多元化發(fā)展步伐。在啟動儀式當(dāng)天，首筆兩個金額各２００萬的ｅ農(nóng)貸借款標(biāo)，在短短三十分鐘就完成資金募集，讓當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶親身感受到了互聯(lián)網(wǎng)金融的便利。
正勤金融執(zhí)行董事鄭勤在接受采訪時說，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和政企合作，跨地區(qū)的社會閑散資金在平臺歸集后可為三農(nóng)提供廣闊快速的融資服務(wù)，申請借款的農(nóng)戶僅憑一臺電腦，足不出戶就能完成全部借款流程。廣西金融投資集團(tuán)有關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，雖已多次參與、支持涉農(nóng)貸款項目，但是和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作至今還是第一次尚屬首次。
分析人士指出，在傳統(tǒng)金融不能完全滿足廣大農(nóng)民的剛性需求的情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺以靈活快捷的資金運(yùn)作形式正成為農(nóng)村投資市場的主流。
據(jù)了解，近期已經(jīng)有多個平臺推出了對接農(nóng)村金融的相關(guān)產(chǎn)品。記者梳理發(fā)現(xiàn)，在翼龍貸網(wǎng)站發(fā)布的借款標(biāo)分類中，就包括了“農(nóng)業(yè)貸款”，翼龍貸表示這是將資金用于農(nóng)村種養(yǎng)殖業(yè)的普通農(nóng)戶貸款，而開鑫貸也推出了專項“惠農(nóng)貸”產(chǎn)品，類似產(chǎn)品不在少數(shù)。
“這不僅僅是企業(yè)之間的合作，更是一次互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來的跨地域、跨領(lǐng)域、跨界、打破時空限制的一次實(shí)踐和創(chuàng)新，在政府主導(dǎo)下，新興互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)與傳統(tǒng)金融行業(yè)、民營資本與國有大型金融投資集團(tuán)實(shí)現(xiàn)了跨界合作。”鄭勤說。
業(yè)內(nèi)人士表示，未來隨著普惠金融的多元化發(fā)展，作為金融薄弱地帶的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)成為今后投資的主流方向，以Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品將會加速布局搶灘農(nóng)村市場，催熱潛力巨大的農(nóng)村金融藍(lán)海市場。
壯大市場仍存掣肘 宜健全機(jī)制、防控風(fēng)險
專家指出，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融攜手傳統(tǒng)金融一起進(jìn)軍、幫扶三農(nóng)，將拉開農(nóng)村金融多元化發(fā)展的新里程。
長期從事互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的業(yè)內(nèi)人士劉明說，目前，在政府的支持和引導(dǎo)下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正邁入蓬勃發(fā)展的大好時期，２０１４年全國新上線的Ｐ２Ｐ平臺就有１２２８家，如今在央行明確提出加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融支農(nóng)扶貧創(chuàng)新和實(shí)踐的大背景下，會有越來越多的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)涌入農(nóng)村搶奪這塊還沒完全開發(fā)的沃土。
受訪人士表示，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，未來要實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融市場健康發(fā)展，深挖“互聯(lián)網(wǎng)＋三農(nóng)”模式潛力，仍面臨著金融風(fēng)險、基建薄弱、成本制約等多重掣肘，還需加大推廣，建立健全相關(guān)機(jī)制并做好風(fēng)險防控工作。
“互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍為金融，它是一個‘互聯(lián)網(wǎng)＋金融’的概念，其核心還是金融的風(fēng)控和為社會提供有益的價值服務(wù)，這也是加強(qiáng)政企合作的最根本出發(fā)點(diǎn)和動力。”鄭勤說，在以合作的方式解決三農(nóng)支持的同時，也要為社會提供了一個安全、穩(wěn)健的投資渠道。
鄭勤建議，首先應(yīng)以新常態(tài)下“多層次化”為農(nóng)村金融發(fā)展改革的主線，著力三個方面工作：一是通過農(nóng)村信用信息平臺以及農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)交易平臺的建設(shè)，解決農(nóng)民和農(nóng)資經(jīng)銷商貸款難，并借此吸引廣闊的民間資本投入三農(nóng)領(lǐng)域；二是解決農(nóng)民理財難和資金使用渠道單一問題。通過引入推廣專項的Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺，提高農(nóng)民資金利用效率；三是利用移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、電商平臺、大數(shù)據(jù)等信息化手段，提高從生產(chǎn)到銷售整體產(chǎn)業(yè)鏈效率，以信息化推動智慧農(nóng)業(yè)大發(fā)展。
其次，在三農(nóng)項目風(fēng)險防控方面，受訪人士建議，相關(guān)的項目在前期需通過信用擔(dān)保公司等進(jìn)行實(shí)地調(diào)查、出具調(diào)查意見以及擔(dān)保函，再由互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金的募集，項目后期到期歸還或者由銀行承接，從整個鏈條入手確保項目安全性、可行性、科學(xué)性，降低整體風(fēng)險。
此外，專家還建議做好農(nóng)村金融服務(wù)便利化、專業(yè)化的升級工作，既要完善金融網(wǎng)點(diǎn)的布局、支付系統(tǒng)的建設(shè)，加大信貸資金投放、涉農(nóng)保險的增加，也要尋找新的路徑做好農(nóng)村的交易市場和中介組織建設(shè)以及人員專業(yè)化工作。同時，要確保支農(nóng)惠農(nóng)政策、措施的跟進(jìn)，通過財政資金杠桿作用，提高金融機(jī)構(gòu)和廣大農(nóng)民的積極性，為農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融快速健康發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
