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　　據(jù)外媒報(bào)道，法國(guó)興業(yè)銀行和高盛等多家老牌金融機(jī)構(gòu)正商討資助P2P融資平臺(tái)Aztec　Money，探索打破傳統(tǒng)融資模式。去年，英國(guó)桑坦德銀行宣布和英國(guó)最大的P2P平臺(tái)之一FundingCircle建立合作關(guān)系。在美國(guó)，P2P平臺(tái)主要投資者包括大銀行和其他領(lǐng)先金融服務(wù)公司。這些情況表明，傳統(tǒng)金融力量與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行有效結(jié)合，將會(huì)成為P2P平臺(tái)發(fā)展新趨勢(shì)。我國(guó)P2P平臺(tái)也亟待注入傳統(tǒng)金融力量。
　　我國(guó)P2P平臺(tái)先天不足。據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，截至2014年12月末，我國(guó)有P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)1575家，貸款余額達(dá)到1036億元。雖然平臺(tái)數(shù)量快速增長(zhǎng)，參與人數(shù)幾何倍增，但問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量也同步迅速增長(zhǎng)。2014年全國(guó)累計(jì)新增問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量275家，約為過(guò)去總和的3倍。綜合來(lái)看，我國(guó)P2P平臺(tái)先天不足，野蠻生長(zhǎng)。這主要是因?yàn)椋?BR>　　一是經(jīng)營(yíng)模式異于P2P核心理念。P2P平臺(tái)生命力在于提供線(xiàn)上信息中介服務(wù)。國(guó)外P2P平臺(tái)采用線(xiàn)上審核借款信息，因而獲得較傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)審貸成本的巨大優(yōu)勢(shì)。我國(guó)P2P平臺(tái)主要采用線(xiàn)下認(rèn)證審查借款人信用，運(yùn)營(yíng)成本居高不下，影響到平臺(tái)經(jīng)營(yíng)可持續(xù)性。
　　二是高成本融資偏離普惠金融軌道風(fēng)險(xiǎn)。雖然P2P平臺(tái)是實(shí)現(xiàn)普惠金融的重要途徑，但其“小額、分散”特點(diǎn)，并不適合高成本融資。截至2013年9月，美國(guó)著名P2P平臺(tái)Prosper的平均貸款年利率為6.73%，Lending　Club為6.78%，而同期市場(chǎng)信用卡平均年利率為10.99%-22.99%。但我國(guó)P2P平臺(tái)平均年利率在15%以上，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)銀行貸款利率，存在偏離普惠金融的風(fēng)險(xiǎn)。
　　三是借款人信用分析不具優(yōu)勢(shì)。我國(guó)社會(huì)信用體系還不完善，借款人信用信息公開(kāi)收集渠道有限。與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比，我國(guó)P2P平臺(tái)在信用信息收集與分析能力并不具備明顯優(yōu)勢(shì)，因而平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)整體較高。而我國(guó)相當(dāng)多P2P平臺(tái)借助線(xiàn)下實(shí)地認(rèn)證控制借款人信用風(fēng)險(xiǎn)，也是無(wú)奈之舉。
　　傳統(tǒng)金融力量有助于快速有效提升P2P平臺(tái)價(jià)值。P2P平臺(tái)價(jià)值在于金融與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的有效融合。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，使得我國(guó)P2P平臺(tái)的準(zhǔn)入門(mén)檻并不高，但P2P平臺(tái)的金融內(nèi)核還未真正形成，以至于部分P2P平臺(tái)陷入非法集資、金融詐騙的旋渦。而傳統(tǒng)金融力量注入，可以在短期內(nèi)有效提升P2P平臺(tái)的核心價(jià)值。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)擁有廣泛網(wǎng)絡(luò)，可以節(jié)省P2P平臺(tái)線(xiàn)下借款人認(rèn)證成本；傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)掌握豐富客戶(hù)資金交易信息，為運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行線(xiàn)上信用信息審核奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)；傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和強(qiáng)大的科技力量，可以有效彌補(bǔ)我國(guó)P2P平臺(tái)在風(fēng)險(xiǎn)控制和防范網(wǎng)絡(luò)攻擊的短板；傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在法律及投資咨詢(xún)、逾期貸款追償和其他增值服務(wù)方面，也可以實(shí)現(xiàn)內(nèi)部資源共享，提升P2P平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)力。
　　前海微眾銀行的誕生，是我國(guó)傳統(tǒng)金融力量與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)融合的一次有益探索。為推動(dòng)我國(guó)P2P平臺(tái)健康發(fā)展，需要鼓勵(lì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，積極拓展P2P平臺(tái)業(yè)務(wù)，真正有效緩解小微企業(yè)、個(gè)人創(chuàng)業(yè)所面臨的融資難題，做大做強(qiáng)我國(guó)普惠金融。