王巖岫:互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展要遵循六點原則
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2015-01-30
作者:記者 金輝/北京報道
來源:經(jīng)濟(jì)參考報
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中國銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫在第二屆中國互聯(lián)網(wǎng)金融高層論壇暨第八屆中國電子金融年會上表示,互聯(lián)網(wǎng)金融作為與金融業(yè)務(wù)、金融風(fēng)險、金融穩(wěn)定緊密聯(lián)系的市場行為,必然要求相應(yīng)的金融監(jiān)管。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展需要遵守六點原則。 王巖岫提出了促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的一些思路。 一是線上線下合規(guī)一致。互聯(lián)網(wǎng)金融并不能改變或降低固有金融風(fēng)險,仍需遵循線上與線下統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),不應(yīng)具有風(fēng)險上的特殊監(jiān)管待遇。經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)該把依法合規(guī)和穩(wěn)健經(jīng)營意識貫穿到金融創(chuàng)新的全過程。 二是信息充分披露。互聯(lián)網(wǎng)的特征是信息透明,而不是信息屏蔽,互聯(lián)網(wǎng)金融的信息透明度應(yīng)該更高,信息披露應(yīng)該做得更好。創(chuàng)新業(yè)務(wù)要簡單透明,充分披露風(fēng)險特征等信息,做到了解你的客戶、了解你的產(chǎn)品、了解你的風(fēng)險。不應(yīng)使金融創(chuàng)新淪為過度承擔(dān)風(fēng)險、規(guī)避監(jiān)管和與客戶爭利的工具。從業(yè)機(jī)構(gòu)必須提升業(yè)務(wù)透明度,接受市場監(jiān)督,注重風(fēng)險揭示、資金安全、銀行賬戶信息安全等方面的問題。不能利用自身的業(yè)務(wù)優(yōu)勢和技術(shù)優(yōu)勢侵害投資者的合法權(quán)益,包括客戶的知情權(quán)、個人信息等,任何機(jī)構(gòu)不得利用自身優(yōu)勢地位擅自動用客戶資產(chǎn)或泄露客戶信息。 三是重視投資者保護(hù)。從業(yè)機(jī)構(gòu)要有核心風(fēng)險控制能力和職業(yè)操守,把投資者的利益和資金安全置于更高的地位。為投資者做好必要的風(fēng)險承受能力評估,充分告知投資標(biāo)的的重要信息,持續(xù)地進(jìn)行風(fēng)險揭示,防范投資者與產(chǎn)品的風(fēng)險錯配。 四是要有基本監(jiān)管。要按照互聯(lián)網(wǎng)和信用風(fēng)險管理的基本規(guī)律設(shè)定基本監(jiān)管規(guī)則,可包括資本門檻、高管人員資質(zhì)門檻、風(fēng)險管理門檻、技術(shù)門檻等。從業(yè)機(jī)構(gòu)要有基本的資本實力,有多大的資本,做多大的業(yè)務(wù)。 五是守住風(fēng)險底線。從業(yè)機(jī)構(gòu)要有深刻的法律意識,不要觸碰法律、特別是刑事法律的紅線。同時,從業(yè)機(jī)構(gòu)要力爭避免經(jīng)濟(jì)周期的影響,不僅在經(jīng)濟(jì)向上時能夠賺錢發(fā)展,還應(yīng)在中長期內(nèi),在發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)時,減少投資者的損失,不要引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性的風(fēng)險。 六是堅持小微服務(wù)定位。互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)善于利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的優(yōu)勢,通過科技創(chuàng)新、方法創(chuàng)新、模式創(chuàng)新,探索為小微金融需求提供豐富、便捷、經(jīng)濟(jì)、實用的金融產(chǎn)品,成為傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的有益補充,堅持做小微化、小規(guī)模、小標(biāo)的服務(wù)產(chǎn)品。互聯(lián)網(wǎng)金融不適宜做大額融資的集資平臺,不應(yīng)是大客戶的“提款機(jī)”,更不能規(guī)避國家產(chǎn)業(yè)政策,介入落后淘汰領(lǐng)域。
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