18日，中國首批民營銀行中的深圳前海微眾銀行試營業(yè)。試營業(yè)期間，微眾銀行將通過篩選小范圍邀請客戶參與，并逐步增加受邀客戶的數(shù)量。
據(jù)了解，深圳前海微眾銀行注冊資本30億元人民幣。經(jīng)營范圍包括吸收公眾、主要是個(gè)人及小微企業(yè)存款;主要針對個(gè)人及小微企業(yè)發(fā)放短期、中期和長期貸款;辦理國內(nèi)外結(jié)算以及票據(jù)、債券、外匯、銀行卡等業(yè)務(wù)。
分析人士指出，前海微眾銀行等體現(xiàn)出中國正不斷探索創(chuàng)新信貸服務(wù)，力圖為社會(huì)資本涌入實(shí)體經(jīng)濟(jì)血脈拓寬渠道。
背靠騰訊這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)大企業(yè)，微眾銀行帶著明顯的“互聯(lián)網(wǎng)”標(biāo)簽：沒有物理網(wǎng)點(diǎn)和柜臺(tái)，獲客、風(fēng)控、服務(wù)或?qū)⒍加诰�上完成。這也引發(fā)外界對于互聯(lián)網(wǎng)銀行在監(jiān)管、技術(shù)、產(chǎn)品等方面的好奇。
“互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)踐面臨的首要挑戰(zhàn)就是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。”微眾銀行行長曹彤認(rèn)為，在線身份識(shí)別是互聯(lián)網(wǎng)金融最重要的基礎(chǔ)設(shè)施。
由于不設(shè)物理網(wǎng)點(diǎn)，無營業(yè)柜臺(tái)，遠(yuǎn)程開戶成為微眾銀行首先要解決的問題。為此，微眾銀行將使用“人臉識(shí)別”技術(shù)代替?zhèn)鹘y(tǒng)“面簽”的身份驗(yàn)證方式。此外，征信也是微眾銀行所面臨的互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的重要內(nèi)容。
多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，伴隨著微眾銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行的設(shè)立，為順應(yīng)新的監(jiān)管要求，包括在線身份識(shí)別、征信等金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)將實(shí)現(xiàn)新的飛躍。但對微眾銀行來說，仍需要“人臉識(shí)別”等技術(shù)的確實(shí)保證和對新監(jiān)管辦法出臺(tái)的耐心等待。
微眾銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，微眾銀行的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)匯集了40萬億條數(shù)據(jù)信息，因此微眾銀行不需要調(diào)查信用、上門擔(dān)保，整個(gè)服務(wù)完全依托于互聯(lián)網(wǎng)。
據(jù)了解，微眾銀行的互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)借助騰訊旗下各種平臺(tái)的資源，主要運(yùn)用社交網(wǎng)絡(luò)上的海量信息，比如在線時(shí)長、登錄行為、虛擬財(cái)產(chǎn)、支付頻率、購物習(xí)慣、社交行為等，為用戶建立基于線上行為的征信報(bào)告。
業(yè)內(nèi)人士表示，微眾銀行會(huì)利用騰訊的不同數(shù)據(jù)源，通過采集并處理包括即時(shí)通信、電商交易、虛擬消費(fèi)、關(guān)系鏈、游戲行為、媒體行為和基礎(chǔ)畫像等數(shù)據(jù)，并根據(jù)統(tǒng)計(jì)學(xué)的方法，得出信用主體的信用得分。
