阿里、騰訊等八家機(jī)構(gòu)入圍首批名單
中國(guó)征信體系建設(shè)邁出關(guān)鍵一步。1月5日,央行發(fā)布了《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》,要求芝麻信用管理有限公司(屬阿里螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)旗下)、騰訊征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鵬元征信有限公司、中誠(chéng)信征信有限公司、中智誠(chéng)征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京華道征信有限公司等八家機(jī)構(gòu)做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作,準(zhǔn)備時(shí)間為六個(gè)月。這意味著,上述八家公司或?qū)⒊蔀槭着@得個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格的個(gè)人征信商業(yè)機(jī)構(gòu)。
中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)潘功勝曾表示,征信系統(tǒng)已經(jīng)成為中國(guó)重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施之一,在提高信貸效率、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)、提高社會(huì)信用意識(shí)等方面發(fā)揮了重要作用。不過,我國(guó)現(xiàn)有各類征信機(jī)構(gòu)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)150多家,年收入20多億元。總體來看,中國(guó)征信機(jī)構(gòu)規(guī)模小,服務(wù)與產(chǎn)品種類少,信息獲取難度大,難以滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)征信產(chǎn)品和服務(wù)的需求。有券商機(jī)構(gòu)測(cè)算,中國(guó)個(gè)人征信市場(chǎng)空間將超過1000億元,但中國(guó)目前的個(gè)人征信和企業(yè)征信的總規(guī)模僅為20億元,其中個(gè)人征信更是僅為2億元左右,一旦市場(chǎng)放開,未來中國(guó)個(gè)人征信的增長(zhǎng)空間巨大。
目前,我國(guó)提供個(gè)人征信服務(wù)的“正規(guī)軍”只有央行征信中心及其下屬的上海資信公司。截至2014年10月底,征信系統(tǒng)收錄1963萬戶企業(yè)及其他組織和8.5億自然人信用信息。潘功勝在2014年底也曾提出,央行對(duì)大數(shù)據(jù)公司進(jìn)入征信系統(tǒng)持開放態(tài)度,并且預(yù)計(jì)不久將有大數(shù)據(jù)公司進(jìn)入征信市場(chǎng)提供征信服務(wù)。此前,已有不少商業(yè)機(jī)構(gòu)表達(dá)了要申請(qǐng)個(gè)人征信牌照的意愿。
2013年,央行下發(fā)的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》和《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》中要求,征信機(jī)構(gòu)的企業(yè)征信業(yè)務(wù)為備案制,個(gè)人征信業(yè)務(wù)實(shí)行審核制,根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》,征信機(jī)構(gòu)需符合兩個(gè)“第三方”,即信息來源于第三方,信息提供給第三方。
目前這八家機(jī)構(gòu)只是按要求做好準(zhǔn)備,真正取得牌照尚需時(shí)日。據(jù)悉,上述這八家機(jī)構(gòu)未來在個(gè)人征信業(yè)務(wù)方面將各有側(cè)重,財(cái)付通信用產(chǎn)品和業(yè)務(wù)中心高級(jí)總監(jiān)吳丹曾表示,“騰訊即將推出互聯(lián)網(wǎng)征信體系,這個(gè)征信體系的基礎(chǔ)是建立在騰訊大數(shù)據(jù)能力上,通過分析用戶行為記錄,向金融機(jī)構(gòu)提供用戶評(píng)級(jí)信息。”拉卡拉高級(jí)副總裁唐凌也透露,“拉卡拉的企業(yè)征信業(yè)務(wù)主要面對(duì)的客戶群為股份制商業(yè)銀行,拉卡拉通過對(duì)中小微企業(yè)的流水賬做數(shù)據(jù)分析,獲得企業(yè)的信用評(píng)級(jí)報(bào)告。”
另外,中誠(chéng)信征信公司的個(gè)人征信業(yè)務(wù)則將針對(duì)定向征信,比如銀行委托中誠(chéng)信對(duì)需要貸款的農(nóng)戶或小微企業(yè)主進(jìn)行個(gè)人信用評(píng)級(jí),再由銀行借此發(fā)放經(jīng)營(yíng)貸款。
不過,盡管征信業(yè)務(wù)的市場(chǎng)潛力巨大,但也有業(yè)內(nèi)人士判斷,短期內(nèi)開展征信業(yè)務(wù)盈利恐怕面臨挑戰(zhàn),這些機(jī)構(gòu)在發(fā)展中期的挑戰(zhàn)在于數(shù)據(jù)整合,而長(zhǎng)期則在于產(chǎn)品、客戶的開發(fā)能力。“個(gè)人征信比企業(yè)征信要難做一些。整合數(shù)據(jù)資源將是最核心的問題,未來競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)也在于誰能夠?qū)?shù)據(jù)融合起來。”一位互聯(lián)網(wǎng)金融公司人士分析稱。