在貸幫網(wǎng)、人人聚財(cái)?shù)榷嗉襊2P平臺(tái)融資超過(guò)2500萬(wàn)元后,融資方——前海融資租賃(天津)有限公司(下稱“天津前海租賃”)私自將部分投資款轉(zhuǎn)投,致不少項(xiàng)目違約。天津前海租賃在P2P平臺(tái)融資的風(fēng)險(xiǎn)事件,至今未給投資者一個(gè)明確的答復(fù)。
私改投資款項(xiàng)用途超2500萬(wàn)P2P違約
去年,天津前海租賃在貸幫網(wǎng)、人人聚財(cái)?shù)榷嗉襊2P平臺(tái)發(fā)布投資項(xiàng)目,今年5月,這些項(xiàng)目陸續(xù)出現(xiàn)逾期,其中貸幫網(wǎng)出現(xiàn)1280多萬(wàn)元的逾期款,人人聚財(cái)出現(xiàn)1296萬(wàn)元的逾期款。
據(jù)記者了解,天津前海租賃與貸幫網(wǎng)的合作方式是,貸幫網(wǎng)與天津前海租賃簽訂融資租賃資產(chǎn)債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議,后者把其已發(fā)放的汽車融資租賃資產(chǎn)通過(guò)貸幫網(wǎng),向投資人轉(zhuǎn)讓債權(quán)。
但是,天津前海租賃提供的并非是真實(shí)的租賃資產(chǎn),而是通過(guò)虛構(gòu)項(xiàng)目標(biāo)的套取資金,私自將部分投資款投至遵義、廣安兩地的房產(chǎn)項(xiàng)目以及一家四川企業(yè),使得投資人部分資金逾期,債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議到期后仍不能回款,金額達(dá)1280萬(wàn)元,涉及投資人500人左右。
天津前海租賃與人人聚財(cái)?shù)暮献饕才c此類似,由于天津前海租賃私自挪用資金放款給四川一個(gè)房地產(chǎn)項(xiàng)目,而該房地產(chǎn)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人涉嫌違紀(jì),樓盤被法院暫時(shí)查封,導(dǎo)致1296萬(wàn)元逾期款無(wú)法歸還投資者。
貸幫網(wǎng)CEO尹飛告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者:“貸幫網(wǎng)在與天津前海租賃溝通過(guò)程中,天津前海租賃稱公司沒(méi)有責(zé)任,此舉是員工個(gè)人行為,拒絕履行回購(gòu)債權(quán)的協(xié)議,在天津前海租賃做出此表態(tài)后與貸幫網(wǎng)便再?zèng)]有實(shí)際溝通。而據(jù)公安機(jī)關(guān)所查,涉案員工為天津前海租賃總經(jīng)理袁琳杰和天津前海租賃重慶分公司總經(jīng)理王坤發(fā)。”
據(jù)記者了解,在今年7月31日,天津前海租賃總經(jīng)理袁琳杰在貸幫網(wǎng)組織的電話會(huì)議上向投資人承認(rèn),貸幫網(wǎng)的投資款最終投入到了三個(gè)項(xiàng)目中,包括遵義、廣安兩地的房產(chǎn)項(xiàng)目和一家四川企業(yè),共涉及500多位投資人。8月28日,貸幫網(wǎng)組織債權(quán)催收會(huì)議,袁琳杰缺席。而貸幫網(wǎng)也因天津前海租賃涉嫌詐騙,虛構(gòu)標(biāo)的項(xiàng)目以獲取平臺(tái)投資人的資金,于2014年8月向深圳市公安經(jīng)偵報(bào)案。
尹飛告訴記者,他與招商銀行投資管理部副總劉里鵬早先便認(rèn)識(shí),后來(lái)劉里鵬稱自己控制的一個(gè)公司愿與貸幫網(wǎng)進(jìn)行合作,此公司便是天津前海租賃。
關(guān)于天津前海租賃的身份,記者通過(guò)天津工商局查詢發(fā)現(xiàn),天津前海租賃于2013年2月27日在天津?yàn)I海新區(qū)注冊(cè)成立,注冊(cè)資本為1000萬(wàn)元,法定代表人為劉玉林,經(jīng)營(yíng)范圍包括融資租賃業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、向國(guó)內(nèi)外購(gòu)買租賃財(cái)產(chǎn)、租賃財(cái)產(chǎn)的殘值處理及維修、租賃交易咨詢和擔(dān)保,登記狀態(tài)是存續(xù)。股東出資方面,前海控股(香港)有限公司、深圳市純青優(yōu)勢(shì)股權(quán)投資企業(yè)(有限合伙)分別出資250萬(wàn)元和750萬(wàn)元。
尹飛透露,天津前海租賃法人代表劉玉林是劉里鵬的父親,前期接受貸幫網(wǎng)項(xiàng)目資金的賬戶正是劉玉林個(gè)人賬戶。后期,天津前海租賃總經(jīng)理袁琳杰持公司相關(guān)資料與貸幫網(wǎng)做過(guò)一次賬戶變更,接收機(jī)資金的賬戶變更成名為宗春蘭的個(gè)人賬戶,而此人是袁琳杰的母親。
劉里鵬對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示,天津前海融資租賃的法人代表劉玉林是他的父親,他本人也見(jiàn)過(guò)尹飛。對(duì)于袁琳杰曾經(jīng)將蓋有公司公章的掃描件與貸幫網(wǎng)做過(guò)一次收款賬戶變更,劉里鵬稱這是一份偽造的變更文件,公司并不知情。他表示,警方已經(jīng)介入此事,他表示這次的事件是袁琳杰的個(gè)人行為。
記者又致電袁琳杰,但其拒絕了記者的采訪。
P2P平臺(tái)是否該擔(dān)責(zé)
P2P平臺(tái)作為一個(gè)中介平臺(tái),當(dāng)項(xiàng)目資金出現(xiàn)逾期,是否該承擔(dān)責(zé)任呢?
尹飛表示,“貸幫網(wǎng)作為一個(gè)信息交易平臺(tái),誰(shuí)提供交易的債權(quán),誰(shuí)就對(duì)它有回購(gòu)擔(dān)保責(zé)任,貸幫網(wǎng)與天津前海租賃簽的合同就是這樣,而天津前海租賃在這個(gè)事件中拒絕承擔(dān)回購(gòu)擔(dān)保責(zé)任,目前公安機(jī)關(guān)正在調(diào)查中。”
“兜底與剛性兌付是指不管什么責(zé)任都來(lái)兌付,貸幫并非不負(fù)責(zé)任,而是負(fù)多少責(zé)任的問(wèn)題,500多位投資者中已有一些人與貸幫網(wǎng)協(xié)商一致,極個(gè)別人協(xié)商不能一致,在協(xié)商不一致的情況下最令人信服的渠道就是尋求法律。” 尹飛稱。
不過(guò),對(duì)比于貸幫網(wǎng)的“不兜底”態(tài)度,人人聚財(cái)則選擇默默承受。人人聚財(cái)從今年6月開(kāi)始,便用盈利、自有資本金和A輪億元融資陸續(xù)對(duì)天津前海租賃到期項(xiàng)目進(jìn)行了全額本息墊付,并接手了投資人所有債權(quán)。在大多數(shù)投資者看來(lái),人人聚財(cái)?shù)男袨槭怯袚?dān)當(dāng)?shù)男袨椋J幫網(wǎng)的行為則不被認(rèn)可。
對(duì)于貸幫網(wǎng)與天津前海租賃的責(zé)任劃分問(wèn)題,積木盒子首席風(fēng)險(xiǎn)官謝群告訴記者,“貸幫網(wǎng)是有過(guò)失的,但主要過(guò)失方不是貸幫網(wǎng),關(guān)于貸幫網(wǎng)是付10%、20%、還是30%的責(zé)任,貸幫網(wǎng)說(shuō)交由法院來(lái)判,但現(xiàn)狀是由于種種原因,或者是技術(shù)性障礙,或者是貸幫網(wǎng)提交的證據(jù)要求不一定符合公安機(jī)關(guān)立案標(biāo)準(zhǔn),導(dǎo)致現(xiàn)在還不能立案。不過(guò)此事關(guān)注度頗高,相信一定會(huì)合理解決。”
“雖然P2P是信息平臺(tái),但它是有責(zé)任對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把控的。雖然現(xiàn)在沒(méi)有比較全面的征信體系分享,且沒(méi)有相關(guān)監(jiān)管政策出臺(tái),但P2P公司可與一些第三方整合數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)、第三方征信機(jī)構(gòu)合作,由P2P配合提供數(shù)據(jù),有助于控制風(fēng)險(xiǎn),協(xié)同打造網(wǎng)態(tài)生態(tài)圈。”宜信宜人貸總經(jīng)理方以涵說(shuō)。
方以涵表示,P2P確實(shí)是風(fēng)險(xiǎn)投資,不過(guò)一些P2P平臺(tái)在客戶購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)表述不清楚,對(duì)消費(fèi)者造成誤導(dǎo),在出事后不兌付也是不合適的。P2P雖然是信息中介,但平臺(tái)的信任度和品牌價(jià)值,是建立在其對(duì)客戶信用甄別能力的基礎(chǔ)上。P2P行業(yè)要改變現(xiàn)在門檻較低的現(xiàn)狀,須有一定的商業(yè)模式。