基于政策紅利釋放,金融部門和涉農(nóng)機構(gòu)正加速在農(nóng)村地區(qū)布局融資租賃業(yè)務(wù)。《經(jīng)濟(jì)參考報》記者了解到,目前從事農(nóng)村融資租賃業(yè)務(wù)的企業(yè)數(shù)量呈加速上升態(tài)勢,市場規(guī)模預(yù)計將達(dá)萬億級別。
作為整個金融體系中最為薄弱的環(huán)節(jié),政府曾多次發(fā)文力挺金融服務(wù)“三農(nóng)”,在提升農(nóng)村金融發(fā)展水平的過程中,積極探索金融租賃服務(wù)又是極其關(guān)鍵的一個環(huán)節(jié)。然而,記者日前走訪多家企業(yè)發(fā)現(xiàn),由于機制不暢、監(jiān)管缺位等原因,租賃公司普遍面臨壞賬高企,多重風(fēng)險激增。
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趙乃育/繪 |
規(guī)模 農(nóng)村融資租賃萬億市場啟幕
“截至今年5月底,全國融資租賃企業(yè)數(shù)量已經(jīng)達(dá)到1300個,基本上每天有1.5家公司成立,其中既有民間資本,也有國有資本和外資資本,每一家的生存方式都不一樣。”北京農(nóng)投租賃有限公司副總經(jīng)理何治君告訴《經(jīng)濟(jì)參考報》記者,在這些企業(yè)中,涉足農(nóng)村租賃服務(wù)的數(shù)量正呈加速上升的趨勢。
融資租賃,又稱金融租賃或財務(wù)租賃,是指出租人根據(jù)承租人對供貨人和租賃標(biāo)的物的選擇,由出租人向供貨人購買租賃標(biāo)的物,然后租給承租人使用。融資租賃如同“貸款買房”,能夠花明天的錢辦今天的事。
何治君說,與經(jīng)營性租賃不同,農(nóng)業(yè)金融租賃是通過融物的形式來達(dá)到融資的目的。農(nóng)戶可以通過租賃公司租用農(nóng)業(yè)設(shè)備,以此擴(kuò)大產(chǎn)能,增加產(chǎn)值。農(nóng)戶租用設(shè)備后,在租賃期限內(nèi)產(chǎn)權(quán)歸租賃公司所有,而在還清本金后,農(nóng)戶可獲得農(nóng)機具的產(chǎn)權(quán)。
在一些專家看來,銀行、保險等金融機構(gòu)對農(nóng)業(yè)長期缺乏關(guān)注,導(dǎo)致農(nóng)業(yè)發(fā)展受限,但這并不能掩蓋農(nóng)村市場的巨大潛力。單以農(nóng)業(yè)機械為例,目前國內(nèi)農(nóng)機化率在59%左右,到2015年將超過60%,雖然農(nóng)機補貼已經(jīng)連續(xù)實行將近10年,補貼的力度也在逐漸加大,但大批農(nóng)民仍然無力負(fù)擔(dān)購置大型農(nóng)機所需的支出,租賃成為其不二選擇。
對此,中央近期多次發(fā)文推動農(nóng)村融資租賃發(fā)展。日前發(fā)布的《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的若干意見》就提出,支持組建主要服務(wù)“三農(nóng)”的金融租賃公司,鼓勵開展農(nóng)業(yè)機械等方面的金融租賃服務(wù)。
對于越來越多的企業(yè)開始布局農(nóng)村融資租賃業(yè)務(wù),一位不愿意具名的租賃公司負(fù)責(zé)人告訴《經(jīng)濟(jì)參考報》記者:“雖然金融租賃公司不屬于農(nóng)機購置補貼對象,但很多企業(yè)還是沖著國家優(yōu)厚的政策紅利入場的,這塊業(yè)務(wù)的市場潛力也確實吸引人。”
多位租賃公司負(fù)責(zé)人表示,直到2007年國務(wù)院才首次批準(zhǔn)商業(yè)銀行成立金融租賃公司試點,從總體上看,我國農(nóng)機租賃尚處于發(fā)展初期,業(yè)務(wù)量不過十幾億元。事實上,農(nóng)機租賃市場是一片藍(lán)海,目前除了一些廠商系的融資租賃公司涉足,其他第三方融資租賃公司涉足較少,預(yù)計還有大量市場需求沒有被滿足。
據(jù)上述人士測算,僅依據(jù)農(nóng)業(yè)機械行業(yè)的租賃滲透率分析計算,國內(nèi)市場容量就可超過3000億元,而融資租賃在農(nóng)村的服務(wù)范圍遠(yuǎn)不止農(nóng)機而已,未來將拓展至食品加工、農(nóng)村醫(yī)療、養(yǎng)老等眾多領(lǐng)域,其市場容量至少在萬億元以上。
尷尬 壞賬居高阻礙企業(yè)步伐
盡管市場潛力巨大,但由于機制不成熟,已開展農(nóng)村融資租賃業(yè)務(wù)的企業(yè)普遍面臨壞賬等多重風(fēng)險,業(yè)務(wù)開展并不順利。
《經(jīng)濟(jì)參考報》記者采訪發(fā)現(xiàn),在大規(guī)模農(nóng)機租賃業(yè)務(wù)上,很多公司的壞賬率很高。還有一些農(nóng)業(yè)設(shè)備(如大棚等),由于發(fā)生壞賬無法處置,租賃公司不得不采取抵押農(nóng)民土地承包經(jīng)營權(quán)的模式以抵御風(fēng)險。
宜信租賃一位負(fù)責(zé)人坦言,農(nóng)村融資租賃市場首先會受到農(nóng)村信用體系不完善的制約。和城市不同,農(nóng)戶的小額現(xiàn)金交易很難留下痕跡,對信用數(shù)據(jù)的挖掘難度較大。另外,當(dāng)前的法律環(huán)境也不夠健全,一旦遭遇由于經(jīng)銷商的誠信問題而產(chǎn)生的糾紛,通過司法渠道解決也有難度。他還指出,保險機制不健全也制約了農(nóng)機租賃市場的進(jìn)一步發(fā)展。
此外,農(nóng)村融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展還面臨認(rèn)知度低的巨大阻礙。一位租賃公司的負(fù)責(zé)人說,其公司業(yè)務(wù)落地前,他曾經(jīng)走訪了一百多家國家級、市級的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè),這些企業(yè)基本上都沒有聽說過農(nóng)業(yè)融資租賃。
除了市場環(huán)境因素外,目前農(nóng)業(yè)融資租賃行業(yè)本身具有的租賃物件雜、單體金額量小、承租人資產(chǎn)規(guī)模小、財務(wù)管理較不規(guī)范、項目投資金額大、回報周期長、收益率偏低等特點,也導(dǎo)致租賃公司在該項業(yè)務(wù)發(fā)展上顯得有些躊躇。據(jù)介紹,上述制約因素暫難得到改觀。并且由于融資租賃以物權(quán)為基礎(chǔ),但目前農(nóng)村土地和土地上的設(shè)施確權(quán)在全國范圍內(nèi)尚不清晰,增加了該項業(yè)務(wù)的政策性風(fēng)險,進(jìn)而加重租賃企業(yè)的顧慮。
有關(guān)專家告訴記者,上述多重風(fēng)險的背后,反映出監(jiān)管缺位的現(xiàn)實。譬如,雖然最近幾年農(nóng)村融資租賃企業(yè)都忙于規(guī)模擴(kuò)張,但目前全國還沒有專門針對農(nóng)村融資租賃的法定登記機構(gòu)。據(jù)介紹,融資屬于資本運作的業(yè)務(wù),應(yīng)歸銀監(jiān)系統(tǒng)主管,而租賃又屬于商務(wù)系統(tǒng)的監(jiān)管范圍,雖然商務(wù)部有相關(guān)的管理辦法和業(yè)務(wù)登記系統(tǒng),但目前更多還是靠行業(yè)在自律。
建議 多主體聯(lián)動模式降低風(fēng)險
多位業(yè)內(nèi)專家建議稱,要降低多重風(fēng)險對農(nóng)村融資租賃業(yè)務(wù)的影響,在現(xiàn)有條件下企業(yè)可以采取多主體聯(lián)動的模式,爭取同時保證企業(yè)和農(nóng)民等多方利益。
具體來說,銀行系金融租賃公司可以充分發(fā)揮和母行的天然聯(lián)系,通過利用銀行的網(wǎng)點和產(chǎn)品優(yōu)勢應(yīng)對農(nóng)村市場對金融租賃認(rèn)知度不高和信用體系不健全等問題;私有的金融租賃公司可以和政府進(jìn)行財政聯(lián)動,把財政支持農(nóng)村流通企業(yè)的專項資金作為租金來源,或者用財政的補貼作為貼息資金,可以放大財政政策效果;銀行、大型廠商和融資租賃業(yè)互相也可以聯(lián)合,組建多種公司擴(kuò)大融資租賃公司資本金的來源渠道,能夠滿足不同承租人在不同時期的需求。
另外,曾在國外調(diào)查過農(nóng)村融資租賃行業(yè)的多位專家告訴《經(jīng)濟(jì)參考報》記者,對于租賃企業(yè)來說,全世界的農(nóng)村都有一個共同特點,作為承租人的農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營著地處偏遠(yuǎn)且分散,租賃企業(yè)不能經(jīng)常性開展業(yè)務(wù)檢查,監(jiān)管成本較高。因此,很多國家要求農(nóng)戶聯(lián)合承租,多個農(nóng)戶(或企業(yè))可以組成聯(lián)合承租小組,對承租資產(chǎn)共同擔(dān)保,并相互監(jiān)督,一旦出現(xiàn)違約情形,所有成員都有連帶經(jīng)濟(jì)責(zé)任。
專家還表示,在多數(shù)國外的農(nóng)業(yè)融資租賃企業(yè)中,二手設(shè)備租賃業(yè)務(wù)都會占據(jù)租賃總量相當(dāng)大的比例,這是值得我國企業(yè)借鑒的。相對于新設(shè)備租賃而言,二手設(shè)備的租賃費用明顯低廉,因此備受廣大農(nóng)民和各類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者的歡迎。同時二手設(shè)備的租賃期限普遍較短,能夠降低租賃公司的信用風(fēng)險。
專家建議,下一步需要完善融資租賃法律體系,增加針對涉農(nóng)融資租賃的優(yōu)惠政策,如財政補貼、專項基金、稅收優(yōu)惠等,出臺相關(guān)政策降低涉農(nóng)租賃行業(yè)準(zhǔn)入門檻,拓寬資金來源渠道,同時借鑒歐美等國的融資租賃稅收激勵政策,如出臺加速折舊政策,通過加速折舊能夠使融資租賃業(yè)務(wù)促進(jìn)設(shè)備更新?lián)Q代,加速產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等。