大數(shù)據(jù)是什么？光大銀行信息科技部總經(jīng)理?xiàng)畋?jīng)這樣說：人本身就是一臺(tái)可以綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)的精密儀器。當(dāng)我們認(rèn)識(shí)一個(gè)新朋友，會(huì)通過眼睛收集圖片信息、用耳朵感受聲頻信息……如果可能，還可以通過其他人的描述收集這個(gè)人的歷史信息、個(gè)人愛好等等，然后在大腦中對(duì)這個(gè)人形成一個(gè)判斷。今天的大數(shù)據(jù)只是在還原人腦50%的水平。
如果說人是一臺(tái)可以綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)的精密儀器，那么大數(shù)據(jù)如何幫助企業(yè)這臺(tái)機(jī)器更“精密”起來？
大數(shù)據(jù)：孵化數(shù)據(jù)價(jià)值的搖籃
自2014年伊始，光大銀行科技創(chuàng)新展廳進(jìn)入“大數(shù)據(jù)時(shí)代”主題展覽。展廳通過大數(shù)據(jù)的一天、大數(shù)據(jù)應(yīng)用成果、數(shù)據(jù)沙盤、互動(dòng)問答、演示體驗(yàn)、歷史數(shù)據(jù)查詢、社區(qū)銀行熱點(diǎn)地圖、數(shù)據(jù)分析等等展覽模塊，用切身體驗(yàn)的方式告訴人們：大數(shù)據(jù)是如何幫助光大銀行這臺(tái)機(jī)器在經(jīng)營(yíng)運(yùn)轉(zhuǎn)中更“精密”起來的。但是通過這樣的體驗(yàn)，人們了解的還僅僅是一部分。
中國(guó)光大銀行信息科技部人士告訴記者，該行科技創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室通過科技前瞻性創(chuàng)新助力銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展，近年來已孵化出“公司客戶在線供應(yīng)鏈平臺(tái)”、“非接觸移動(dòng)支付”、“瑤瑤繳費(fèi)”、“電子支付交易市場(chǎng)資金監(jiān)管”、“社區(qū)銀行VTM”、“O2O餐飲收單”等應(yīng)用創(chuàng)新業(yè)務(wù)。大數(shù)據(jù)時(shí)代，在提升效率、降低成本、加強(qiáng)風(fēng)控、創(chuàng)造價(jià)值等等諸多方面，光大銀行創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室通過數(shù)據(jù)應(yīng)用為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的貢獻(xiàn)度正在顯現(xiàn)。
用數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)服務(wù)客戶
誰是潛在的客戶？客戶需要什么樣的服務(wù)？
利用大數(shù)據(jù)社交媒體技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，光大銀行制作出了“云圖”，云圖為業(yè)務(wù)部門新拓展供應(yīng)鏈或拓寬現(xiàn)有供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)有價(jià)值客戶提供了全面、準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)，同時(shí)也為銀行根據(jù)客戶特點(diǎn)提供個(gè)性化服務(wù)提供了依據(jù)。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，光大銀行信息科技部門數(shù)據(jù)服務(wù)人員全年須完成人均近1000項(xiàng)業(yè)務(wù)部門提出的數(shù)據(jù)服務(wù)需求，如何組織有限人員完成以上海量的服務(wù)需求？光大銀行創(chuàng)新提出開放式數(shù)據(jù)服務(wù)社區(qū)理念，并建設(shè)成服務(wù)平臺(tái)，利用“中文語義智能分析”技術(shù)，使得數(shù)據(jù)服務(wù)資源共享、知識(shí)共享成為可能。此舉還曾榮獲由中國(guó)人民銀行頒發(fā)的科技發(fā)展二等獎(jiǎng)，是大數(shù)據(jù)技術(shù)驅(qū)動(dòng)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的最佳實(shí)踐。
同時(shí)自2012年啟動(dòng)“智慧分行科技行”主題活動(dòng)，通過在總、分行之間進(jìn)行數(shù)據(jù)分析與服務(wù)的互動(dòng)、培訓(xùn)，將數(shù)據(jù)運(yùn)用能力有效傳導(dǎo)至分行，兩年內(nèi)推動(dòng)實(shí)現(xiàn)近350項(xiàng)數(shù)據(jù)分析業(yè)務(wù)營(yíng)銷活動(dòng)，激發(fā)分行業(yè)務(wù)發(fā)展活力。
提升營(yíng)運(yùn)效率 降低投入成本
2013年，光大銀行基于大數(shù)據(jù)Hadoop技術(shù)構(gòu)建起核心歷史數(shù)據(jù)查詢平臺(tái)，該平臺(tái)可為客戶提供聯(lián)機(jī)歷史數(shù)據(jù)查詢應(yīng)用功能，通過Hadoop技術(shù)可使以往需要3-4天的查詢時(shí)常縮減到當(dāng)日完成，大大提升運(yùn)營(yíng)效率。
光大銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，由于該平臺(tái)采用開放式的大數(shù)據(jù)應(yīng)用架構(gòu)，在軟、硬件科技成本投入上較傳統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)應(yīng)用節(jié)省近百分之八十的費(fèi)用，大幅降低投入成本。這也是國(guó)內(nèi)將Hadoop運(yùn)用于銀行在線運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)的首個(gè)成功案例。
大數(shù)據(jù)為風(fēng)險(xiǎn)管理保駕護(hù)航
風(fēng)險(xiǎn)管理是作為金融企業(yè)的銀行必須具備的核心競(jìng)爭(zhēng)力，在此方面，大數(shù)據(jù)的作用也在顯現(xiàn)。
圍繞著風(fēng)險(xiǎn)管理，近年來光大銀行全面打造“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警平臺(tái)”，該平臺(tái)利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)、文本數(shù)據(jù)分析技術(shù)以及風(fēng)險(xiǎn)欺詐數(shù)據(jù)挖掘模型技術(shù)，將網(wǎng)絡(luò)輿情、監(jiān)管信息與企業(yè)賬務(wù)流水、財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)進(jìn)行關(guān)聯(lián)分析，通過事件驅(qū)動(dòng)覆蓋客戶信用風(fēng)險(xiǎn)、賬戶風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)事前預(yù)警。在單一客戶預(yù)警的基礎(chǔ)上，還深度挖掘企業(yè)與關(guān)聯(lián)企業(yè)、企業(yè)與關(guān)聯(lián)個(gè)人、個(gè)人與關(guān)聯(lián)個(gè)人之間的關(guān)系，使認(rèn)定的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)得以傳導(dǎo)給與客戶相關(guān)聯(lián)的其他客戶，更為高效的發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，為銀行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)建起一道強(qiáng)有力的大數(shù)據(jù)信息屏障。
