不過有分析認為,監(jiān)管層對設立民營銀行態(tài)度仍極為謹慎
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盡管獲批民營銀行牌照仍遙遙無期,但阿里巴巴已經(jīng)開始悄悄演練起阿里銀行的主營業(yè)務。《經(jīng)濟參考報》記者從阿里巴巴處獲悉,7月22日,阿里將推出“網(wǎng)商貸高級版”的互聯(lián)網(wǎng)金融服務,這一服務將以阿里的大數(shù)據(jù)能力為基礎,通過中國銀行、建設銀行、招商銀行、平安銀行等銀行向阿里旗下多個電商平臺上的中小企業(yè)提供貸款服務。
不少業(yè)內(nèi)人士認為,這一業(yè)務的核心和此前監(jiān)管層透露的阿里銀行的主營業(yè)務極為類似,因此可以將其看作阿里銀行主營業(yè)務的雛形,而這一業(yè)務的正式運營則更像是阿里銀行的提前預演。
據(jù)介紹,名為“網(wǎng)商貸高級版”的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務,并不是阿里向中小企業(yè)直接發(fā)放貸款,而是由中國銀行、建設銀行、招商銀行、平安銀行等銀行向中小企業(yè)提供貸款服務,阿里則根據(jù)自己的大數(shù)據(jù)能力,向銀行提供貸款企業(yè)的訂單、交易等關鍵信息,幫助有實力的中小企業(yè)快速獲得銀行貸款。據(jù)悉,這一業(yè)務將率先提供給阿里外貿(mào)出口平臺一達通,外貿(mào)出口企業(yè)將借助一達通渠道快捷地申請和獲得貸款;隨后,這一業(yè)務有可能陸續(xù)向淘寶和天貓商戶開放。
不少業(yè)內(nèi)人士認為,盡管沒有涉及攬儲和放貸,但阿里通過大數(shù)據(jù)能力參與了向企業(yè)提供貸款服務的核心過程,因此“網(wǎng)商貸高級版”和銀行提供的貸款服務非常相似。如果阿里銀行順利獲批,阿里將能夠自行完成攬儲和放貸環(huán)節(jié),屆時將輕而易舉地完成向企業(yè)放貸的所有流程。
據(jù)此前銀監(jiān)會信息,阿里已經(jīng)上報了阿里銀行的試點方案,主營業(yè)務為“小存小貸”,即設定存款和貸款上限;而根據(jù)地方銀監(jiān)局以及阿里內(nèi)部人士透露,阿里銀行的主營業(yè)務將會以大數(shù)據(jù)為基礎,為旗下各類電商平臺的企業(yè)和用戶提供包括貸款在內(nèi)的各類金融服務。此前,阿里已經(jīng)設立了小額貸款公司,進行了相關業(yè)務的嘗試,而一達通、淘寶、支付寶等平臺,也已經(jīng)積累起了海量的用戶數(shù)據(jù)信息。業(yè)內(nèi)人士認為,目前阿里已經(jīng)具備了從事多種銀行業(yè)務的能力,“網(wǎng)商貸高級版”更像是銀行業(yè)務的簡化版,通過運營這一業(yè)務,阿里將獲得銀行信貸業(yè)務的實操經(jīng)驗。
“事實上,阿里已經(jīng)憑借大數(shù)據(jù)能力切入了銀行業(yè)務的核心。由于阿里多年的電商平臺數(shù)據(jù)積累,已經(jīng)擁有數(shù)十萬中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營信息,和數(shù)億個人消費者的消費信息,阿里不但能夠快速判斷貸款申請者的信用,還能夠了解申請者真實的經(jīng)營信息和財務狀況。一旦從事相應的銀行業(yè)務,阿里將具有明顯的優(yōu)勢。”一位銀行人士分析稱。
原申銀萬國銀行業(yè)分析師倪軍表示,相比較其他民營銀行及傳統(tǒng)銀行,阿里巴巴旗下各平臺上有買家、賣家、資金流、貨運情況、信息流及資金沉淀等數(shù)據(jù),阿里在依托大數(shù)據(jù)開展銀行業(yè)務時更具優(yōu)勢。倪軍還分析,既然被稱之為“銀行”,存貸業(yè)務則是基礎業(yè)務,一旦阿里銀行成立,阿里小貸的相關業(yè)務也會被吸納進來,針對個人用戶的存貸業(yè)務也會陸續(xù)展開。
據(jù)知情人士介紹,阿里巴巴已經(jīng)聯(lián)合其他發(fā)起方,作為阿里銀行的發(fā)起人向地方銀監(jiān)局提出了民營銀行申請,并提交了相應的試點方案。目前,阿里籌建的民營銀行尚處于審批階段。近期《經(jīng)濟參考報》記者又從浙江銀監(jiān)局獲悉,阿里銀行的獲批仍沒有實質(zhì)性進展。上述銀行人士分析,監(jiān)管層對設立民營銀行目前態(tài)度極為謹慎,民營銀行何時問世,仍是個未知數(shù)。對于阿里而言,在沒有獲得監(jiān)管層批準的情況下,遵守現(xiàn)有規(guī)則進行類似銀行業(yè)務的嘗試,將是明智之舉,相較競爭對手,阿里能夠在民營銀行牌照發(fā)放之前就積累大量的業(yè)務經(jīng)驗。