“對(duì)真正的創(chuàng)新活動(dòng)設(shè)置一個(gè)嘗試空間，允許一定范圍內(nèi)的試點(diǎn)。對(duì)現(xiàn)有金融法律法規(guī)沒(méi)有規(guī)定，或法規(guī)已明顯不適應(yīng)實(shí)際情況的，應(yīng)加強(qiáng)探索研究，形成客觀的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，不應(yīng)對(duì)新事物、新業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單叫停。”6月19日，在人民網(wǎng)金融創(chuàng)新論壇上，銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫談到了一系列金融創(chuàng)新與監(jiān)管的辯證關(guān)系。
王巖岫表示，“一行三會(huì)”正在積極準(zhǔn)備制定互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律法規(guī)，今后都要進(jìn)行相應(yīng)的規(guī)范。“互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的線(xiàn)上、線(xiàn)下業(yè)務(wù)要保持一致，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要有明確的業(yè)務(wù)界限和邊界，不是說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融就什么都可以做。”
“金融機(jī)構(gòu)原則沒(méi)有變，金融風(fēng)險(xiǎn)也沒(méi)有變，金融監(jiān)管的原則沒(méi)有變，金融風(fēng)險(xiǎn)也沒(méi)有變。只是說(shuō)，發(fā)生了一些形式渠道的改變。”王巖岫強(qiáng)調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)金融不能混業(yè)。要有嚴(yán)格的分解。“你做什么的企業(yè)就是做什么的企業(yè)，牽涉到法律主體的問(wèn)題，你做銷(xiāo)售就是銷(xiāo)售，你做融資就是融資，不能混業(yè)。”
在談到金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關(guān)系時(shí)，王巖岫認(rèn)為需要明確金融創(chuàng)新應(yīng)遵循四條原則。他表示，作為監(jiān)管者，掌握好金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的平衡，關(guān)鍵是合理設(shè)限，科學(xué)定規(guī)。金融機(jī)構(gòu)要在金融創(chuàng)新中踐行四項(xiàng)原則。一是要堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。將更好地滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求作為創(chuàng)新的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，通過(guò)金融創(chuàng)新，改善資源配置效率，節(jié)約社會(huì)交易成本，提高基礎(chǔ)金融服務(wù)均等化水平，防止監(jiān)管套利或者金融業(yè)自我循環(huán)。二要把依法合規(guī)和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)意識(shí)貫穿到金融創(chuàng)新的全過(guò)程。要做到“心中有法，行為有度”，遵循良好的監(jiān)管要求和會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，按照“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則，進(jìn)行會(huì)計(jì)記賬和風(fēng)險(xiǎn)管理。三要與自身的風(fēng)險(xiǎn)管控能力相匹配。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在自身風(fēng)險(xiǎn)管控能力范圍內(nèi)開(kāi)展金融創(chuàng)新，做好風(fēng)險(xiǎn)潛在性評(píng)估，發(fā)揮好風(fēng)險(xiǎn)第一道防線(xiàn)的作用，確保所有創(chuàng)新產(chǎn)品都能被有效管控，切實(shí)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)管理的主體責(zé)任。四要保障金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，任何金融創(chuàng)新都不應(yīng)以犧牲消費(fèi)者權(quán)益為代價(jià)，金融創(chuàng)新產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)清晰易懂，信息披露應(yīng)當(dāng)真實(shí)全面，確保有足夠的透明度，確保客戶(hù)有充分的知情權(quán)和選擇權(quán)，有利于消費(fèi)者充分認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)自身權(quán)益。
“做好監(jiān)管與創(chuàng)新的平衡，必須持續(xù)提高監(jiān)管效能，探索創(chuàng)新業(yè)務(wù)的新模式、新特點(diǎn)，不斷改變監(jiān)管手段，提高監(jiān)管業(yè)務(wù)的能力。并要關(guān)注系統(tǒng)性，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)，嚴(yán)重關(guān)注個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，重點(diǎn)跟蹤風(fēng)險(xiǎn)傳染的鏈條，嚴(yán)守不發(fā)生區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)。”王巖岫表示，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要有相應(yīng)的資本，不能搞資金池，不能匯集大家的資金。還有，不能動(dòng)用客戶(hù)的資金，必須進(jìn)行托管。同時(shí)也不能無(wú)限地?fù)?dān)保，今后必須有自律組織進(jìn)行自律。
