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        互聯(lián)網(wǎng)金融風險防范亟須加強
        2014-06-10   作者:記者 鄧中豪 李鯤/天津報道  來源:經(jīng)濟參考報
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          從阿里巴巴旗下余額寶問世至今,互聯(lián)網(wǎng)金融已被越來越多的人熟知。在第八屆中國企業(yè)國際融資洽談會上,與會業(yè)內(nèi)人士認為,互聯(lián)網(wǎng)金融成為現(xiàn)有金融體系的重要補充,但鑒于金融行業(yè)的特殊性,相關部門亟須加強立法、明確監(jiān)管,對互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展帶來的風險加強防范。

          互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛

          自去年6月余額寶上線以來,互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛跨界金融行業(yè),互聯(lián)網(wǎng)金融漸成風潮。
          2013年6月,阿里巴巴上線“余額寶”業(yè)務;同年10月,百度上線“理財平臺”;今年1月,騰訊公司上線微信“理財通”。至此,我國三大互聯(lián)網(wǎng)巨頭均已在理財市場卡位布局,在其帶動下,貨幣基金也受到越來越多的關注。
          中國華融資產(chǎn)管理公司董事長賴小民認為,從廣義上看,互聯(lián)網(wǎng)金融可分為四大類:第一類是支付結算類的業(yè)務,包括依靠互聯(lián)網(wǎng)繳納煤氣、水、電費等;第二類為融資業(yè)務類,類似于銀行的存款、貸款,以P2P網(wǎng)絡貸款為代表;第三類為銷售渠道類,互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)憑借巨大的客戶資源,以互聯(lián)網(wǎng)為渠道銷售產(chǎn)品;第四類為產(chǎn)品服務類,以余額寶為代表。
          專家指出,去年下半年以來,銀行資金面緊張,銀行協(xié)議存款利率水漲船高,為互聯(lián)網(wǎng)金融及其背后的貨幣基金“大爆發(fā)”創(chuàng)造了條件。百度“百發(fā)”所吸收的資金,100%被用于投資銀行協(xié)議存款,“余額寶”、“理財通”投資于銀行存款和結算備付金的資金也都超過其資金總量的80%。大量活期資金通過互聯(lián)網(wǎng)金融聚集后投資于銀行協(xié)議存款,從而坐享更高收益。
          專家認為,我國當前狀況與美國80年代有相似之處。上世紀70年代末,美國貨幣市場工具收益率普遍超過10%,而居民存款利率卻受上限限制。在此情況下,美國儲蓄存款持續(xù)流向貨幣基金。到2008年金融危機前,美國貨幣基金總額已高達3.5萬億美元,比同期美國的儲蓄存款高出一倍。

          成現(xiàn)有金融體系有益補充

          盡管互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛,勢頭良好,但其高度以來的貨幣基金,規(guī)模仍然偏小。數(shù)據(jù)顯示,截至2014年1月末,整個中國貨幣市場基金總規(guī)模為9532億元,與47.9萬億元居民存款、103.4萬億元全部人民幣存款總額相比仍然非常小,與居民存款余額之比為2.0%,與全部人民幣存款余額之比為0.9%。
          賴小民認為,傳統(tǒng)金融在我國金融體系中處于基礎性地位,互聯(lián)網(wǎng)金融永遠不可能取代傳統(tǒng)金融,而只能成為一種補充。
          賴小民說,互聯(lián)網(wǎng)金融在客觀上它走在了監(jiān)管理論之前,走在了金融實踐之前。作為一種新的金融業(yè)態(tài),互聯(lián)網(wǎng)金融已成為中國傳統(tǒng)金融的有益補充和重要的、老百姓歡迎的投資渠道。互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起,對實現(xiàn)百姓對金融的個性化、特色化和普惠化提供了重要載體。
          中國投資有限責任公司副總經(jīng)理謝平舉例說,阿里金融曾經(jīng)發(fā)行過一款名為“娛樂寶”的理財產(chǎn)品,它準備籌集八千萬還是七千萬人民幣去拍四部電影,然后每人一百塊錢一份,一個人最多買十份。電影風險特別大,但通過這種眾籌的方式很容易就把七千萬籌到了。互聯(lián)網(wǎng)金融最重要的特點就是個便利性,它使參與者主體、物理上的限制完全沒有了,其次是成本低,第三是平等化——傳統(tǒng)的金融機構必須資金達到一定的水平才能投資,可是現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融卻大大降低了門檻。這些優(yōu)勢使得互聯(lián)網(wǎng)金融在傳統(tǒng)金融的夾縫中擁有廣闊空間。

          風險防控亟須加強

          互聯(lián)網(wǎng)金融在迅速崛起的同時,問題也頻頻發(fā)生。去年以來,從連續(xù)發(fā)生的P2P信貸平臺跑路事件到百度百發(fā)等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品涉嫌違規(guī)宣傳,風險正越來越多地暴露。
          謝平認為,金融的實質(zhì)就是經(jīng)營風險,凡是金融就有風險,互聯(lián)網(wǎng)金融照樣有風險。金融行業(yè)一旦出現(xiàn)風險往往是災難性的,互聯(lián)網(wǎng)金融一定要監(jiān)管。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行為,已成為當前政府監(jiān)管部門需要迫切解決的重要問題。
          首先,加強立法。賴小民認為,銀行有銀行法,證券有證券法,信托有信托法,資產(chǎn)管理公司還有國務院資產(chǎn)管理公司條例,而我國沒有在法律層面來規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融,一個條例都沒有現(xiàn)在。法律基礎缺失的現(xiàn)狀亟須扭轉(zhuǎn)。
          其次,需制定國家行業(yè)標準。賴小民說,互聯(lián)網(wǎng)金融沒有行業(yè)標準,誰都可以搞網(wǎng)貸。現(xiàn)在網(wǎng)貸公司大量跑路,教訓深刻。相關部門應建立一定的資質(zhì)認定,劃定門檻,不能誰都可以做互聯(lián)網(wǎng)金融。對于從事高管的人員要審查資質(zhì),對于企業(yè)也應建立保證金之類的制度。
          第三,明確監(jiān)管主體,構建有效的監(jiān)管服務體系。設一個互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管局,把制度體系建立起來。另外,鑒于現(xiàn)在很多消費者不顧風險,只要看到互聯(lián)網(wǎng)好玩就盲目投資。應加大對互聯(lián)網(wǎng)金融消費權益者的保護,同時也應加強教育,促使金融消費者提高鑒別能力。

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