發(fā)展現(xiàn)代化新型農(nóng)業(yè)任重道遠(yuǎn)。日前，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的若干意見(jiàn)》提出，創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品；推廣產(chǎn)業(yè)鏈金融模式。在政策引導(dǎo)下，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行等國(guó)有大型商業(yè)銀行正瞄準(zhǔn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式，以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要抓手，為農(nóng)村金融注入“金融活水”，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上每一環(huán)升級(jí)改造。
推廣產(chǎn)業(yè)鏈貸款 農(nóng)戶獲益良多
前不久，遼寧省朝陽(yáng)市北票市東關(guān)營(yíng)鎮(zhèn)海豐村楊玉濤遇到了煩心事。在周圍養(yǎng)雞專業(yè)戶帶動(dòng)下，他投入３００萬(wàn)元建了雞舍，卻發(fā)現(xiàn)流動(dòng)資金不足，才養(yǎng)的５萬(wàn)只雞變成了燙手的山芋。
“銀行貸款需要提供抵押物，我不夠條件呀。”楊玉濤告訴記者，“不過(guò)，宏發(fā)公司幫我擔(dān)保后，農(nóng)行貸給我８萬(wàn)元，一下解決了大問(wèn)題。”
為楊玉濤擔(dān)保的宏發(fā)食品有限公司是一家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國(guó)家重點(diǎn)龍頭企業(yè)，有著種雞飼養(yǎng)、雞雛孵化、飼料生產(chǎn)、基地養(yǎng)殖、技術(shù)服務(wù)、肉雞加工等產(chǎn)業(yè)鏈條。楊玉濤這樣的農(nóng)民就是鏈條上的一環(huán)，與企業(yè)簽訂肉雞養(yǎng)殖合同后，即可獲得雞雛、飼料、技術(shù)指導(dǎo)等服務(wù)。
中國(guó)人民大學(xué)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融研究所常務(wù)副所長(zhǎng)馬九杰認(rèn)為，“小農(nóng)戶往往缺乏抵押物，貸款難度較大，而產(chǎn)業(yè)鏈金融模式能有效解決農(nóng)民市場(chǎng)認(rèn)可度較差的情況，使產(chǎn)業(yè)鏈上的農(nóng)戶獲益良多。”
據(jù)介紹，僅在遼寧省，農(nóng)行就通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈貸款惠及上下游農(nóng)戶３００萬(wàn)戶，帶動(dòng)１００余萬(wàn)農(nóng)戶辦理惠農(nóng)卡，近三年累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶貸款９億元。
今年，楊玉濤想把養(yǎng)殖規(guī)模擴(kuò)展到１０萬(wàn)只，這需要至少２０萬(wàn)元的流動(dòng)資金。在國(guó)家推廣產(chǎn)業(yè)鏈金融模式的引導(dǎo)下，農(nóng)行主動(dòng)提出為他這樣的畜牧養(yǎng)殖大戶，將單筆產(chǎn)業(yè)鏈貸款額度提高到２０萬(wàn)元至１００萬(wàn)元不等。
“對(duì)于銀行而言，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的貸款模式，成本比較高。利用企業(yè)信用給農(nóng)戶形成擔(dān)保，銀行大大降低運(yùn)營(yíng)成本和風(fēng)險(xiǎn)，盈利空間有所提高。”馬九杰說(shuō)。
銀行不墨守成規(guī) 助推產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)全力發(fā)展
“在發(fā)展初期，公司缺乏有效的抵押和擔(dān)保，但是農(nóng)行慧眼識(shí)珠，給公司５０萬(wàn)元信用貸款作為起步資金，扶植我們這個(gè)民營(yíng)企業(yè)一步步發(fā)展壯大。”禾豐牧業(yè)股份有限公司董事長(zhǎng)金衛(wèi)東說(shuō)。
現(xiàn)在禾豐牧業(yè)已經(jīng)成長(zhǎng)為國(guó)家級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，擁有集飼料產(chǎn)銷、飼料原料貿(mào)易、農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)及加工、飼料添加劑和畜牧飼料機(jī)械制造為一體的開(kāi)放式產(chǎn)業(yè)鏈。２０１３年該企業(yè)總資產(chǎn)３５億元，總銷售收入８５億元。
禾豐牧業(yè)大跨步地發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈模式的同時(shí)，農(nóng)行對(duì)其的金融服務(wù)也未停步，在授信額度提升至６億元的同時(shí)，農(nóng)行對(duì)該公司提供的金融產(chǎn)品已達(dá)１５種之多。
針對(duì)上游原料供應(yīng)鏈，農(nóng)行為禾豐牧業(yè)的魚(yú)粉、豆粕原料等國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)提供國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)，辦理進(jìn)口押匯、信用證、參融通等業(yè)務(wù)；在產(chǎn)業(yè)鏈核心環(huán)節(jié)，為集團(tuán)提供資金結(jié)算、現(xiàn)金歸集等業(yè)務(wù)；在下游產(chǎn)業(yè)分銷鏈條中，搭建電子商務(wù)網(wǎng)上交易平臺(tái)，普及網(wǎng)銀訂貨等。
農(nóng)行遼寧省分行負(fù)責(zé)人趙壯志說(shuō)，重點(diǎn)做好農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)，有助于促進(jìn)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)改造升級(jí)。
截至２０１３年末，農(nóng)行產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款余額１５４８億元，對(duì)國(guó)家級(jí)、省級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的覆蓋率分別達(dá)８１．４％和５７．６％。
“金融是企業(yè)發(fā)展的媒介，更是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的重要支撐力量。”金衛(wèi)東說(shuō)，“銀行不墨守成規(guī)，我們才更有勇氣發(fā)展。”
順應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展 銀行服務(wù)私人訂制
“中國(guó)乳業(yè)有過(guò)慘痛經(jīng)歷，我們痛定思痛，想成為乳制品安全代表。”中國(guó)輝山乳業(yè)控股有限公司常務(wù)副總裁葛坤告訴記者，為緊抓乳品安全的每一個(gè)環(huán)節(jié)，企業(yè)不得不將產(chǎn)業(yè)鏈不斷向上游推進(jìn)，打造一條從牧草種植到飼料加工、從奶牛養(yǎng)殖到乳業(yè)制造的全封閉自控產(chǎn)業(yè)鏈，而這需要更全面、完善的金融服務(wù)予以支持。
“銀行就是要順應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)規(guī)模化、集約化的發(fā)展趨勢(shì)，沿著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上吃干榨盡，向客戶提供私人訂制般的金融服務(wù)。”農(nóng)戶遼寧省分行農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融部總經(jīng)理宋涌海介紹，２０１３年，農(nóng)行為輝山乳業(yè)量身訂制了“光輝路”農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈組合貸的金融服務(wù)方案，現(xiàn)在又根據(jù)企業(yè)需求，不斷更新產(chǎn)品。
隨著輝山乳業(yè)種植畜牧草面積和奶牛場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，租賃農(nóng)村流轉(zhuǎn)土地的資金需求不斷增加，農(nóng)行著手向企業(yè)提供１５億元的增量授信；隨著企業(yè)從海外進(jìn)口奶牛頭數(shù)不斷增加，農(nóng)行向企業(yè)推出了內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)。
“下一步，我們計(jì)劃在全國(guó)２０個(gè)省布局銷售，農(nóng)行提出在惠農(nóng)通服務(wù)點(diǎn)、電子商務(wù)網(wǎng)站聯(lián)手推出促銷活動(dòng)，幫我們進(jìn)一步打開(kāi)銷售局面。”葛坤表示，“我們客戶選擇銀行，不光看哪家提供的利率低、授信額度高，更看重銀行所能夠提供的增值服務(wù)。”
“由于產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品和供應(yīng)鏈各個(gè)不同，決定了產(chǎn)業(yè)鏈金融模式提供服務(wù)形式的多樣化。”馬九杰說(shuō)，“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融模式確實(shí)是農(nóng)村金融的一種創(chuàng)新，是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展的一個(gè)方向。”