當(dāng)下風(fēng)頭正勁的余額寶12日意外出現(xiàn)“暫無(wú)收益”狀況，讓不少投資者著實(shí)緊張了一陣。盡管支付寶方面表示這只是因?yàn)橄到y(tǒng)升級(jí)而導(dǎo)致的臨時(shí)現(xiàn)象，重申收益“一分也不會(huì)少”，然而，在“馬云睡過(guò)頭了”的網(wǎng)絡(luò)調(diào)侃背后，有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融安全和風(fēng)險(xiǎn)管控等的“大課題”，卻隨著此次“小事件”，再次浮出水面。
“暫無(wú)收益”讓小伙伴們嚇了一跳
１２日早晨，一早開(kāi)機(jī)刷余額寶賬戶(hù)了解收益情況的廣州市民梁緒震驚了：在她的手機(jī)上，原本顯示每天到賬金額的地方只有“暫無(wú)收益”四個(gè)字，在她的記憶中，這種反常現(xiàn)象還是第一次出現(xiàn)。
她趕緊上微博一查，結(jié)果發(fā)現(xiàn)“很多小伙伴都急了”。直到９時(shí)零９分，支付寶官方微博才發(fā)出聲明：“由于系統(tǒng)升級(jí)，收益稍后發(fā)放。粉兒們別急，一分也不會(huì)少。”
“這么大的事怎么能不急？為什么沒(méi)提前通知呢？官微的解釋實(shí)在太應(yīng)付了。”梁緒說(shuō)。
事實(shí)上，和梁緒一樣被“驚倒”的投資者不在少數(shù)。記者注意到，當(dāng)天上午短時(shí)間內(nèi)，有大量用戶(hù)涌入余額寶論壇發(fā)帖詢(xún)問(wèn)“到底出了什么事”。當(dāng)天上午１０時(shí)３６分，余額寶官方微博表示“收益已經(jīng)全部發(fā)放完畢”，而“升級(jí)神馬的，也是為了更好地給大家服務(wù)”。
支付寶有關(guān)人士接受新華社記者采訪(fǎng)時(shí)表示：“技術(shù)升級(jí)本身并沒(méi)有違背對(duì)客戶(hù)的相關(guān)承諾，即保證在每日下午３點(diǎn)前到賬，也不影響收益的產(chǎn)生和發(fā)放，主要問(wèn)題在于打破了一些用戶(hù)的習(xí)慣，加上事前沒(méi)有預(yù)告、‘暫無(wú)收益’等詞語(yǔ)也不妥當(dāng)。”
德圣基金研究中心研究員江賽春認(rèn)為，余額寶ＩＴ系統(tǒng)本身擴(kuò)張速度很快，半年內(nèi)就突破了５０００萬(wàn)持有客戶(hù)，并且數(shù)量還在不斷增加，系統(tǒng)本身的升級(jí)擴(kuò)容是件很頻繁的事情，這次出現(xiàn)延遲到付可能只是技術(shù)層面問(wèn)題。
企業(yè)自信難消社會(huì)猜疑
在一些金融人士看來(lái)，偶然之中并不缺乏必然。
中國(guó)人民大學(xué)商法研究所所長(zhǎng)劉俊海說(shuō)，此次“暫無(wú)收益”風(fēng)波不完全是個(gè)意外，反映出當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)在渠道創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)控制上仍然存在“厚此薄彼”的不良心態(tài)。
“這次風(fēng)波敲響了互聯(lián)網(wǎng)金融的警鐘，投資者需睜大眼睛洞悉投資風(fēng)險(xiǎn)，投資余額寶并非等于去銀行存錢(qián)拿利息。”他說(shuō)。
此外，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)大環(huán)境之間的失衡，也被很多金融業(yè)內(nèi)人士視為此次“小風(fēng)波”暴露出核心“大問(wèn)題”。
“本來(lái)是一次簡(jiǎn)單的系統(tǒng)升級(jí)，為什么會(huì)引發(fā)群體性的猜疑和不安？這實(shí)際上就表明，投資者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的信心并不那么足，一旦有風(fēng)吹草動(dòng)，購(gòu)買(mǎi)熱潮很可能就會(huì)轉(zhuǎn)化成不容忽視的負(fù)面沖擊。”一位互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人士說(shuō)。
“安全風(fēng)險(xiǎn)完全是可控的。”支付寶有關(guān)人士在接受記者采訪(fǎng)時(shí)反復(fù)強(qiáng)調(diào)，余額寶一直在嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)下平穩(wěn)運(yùn)行，為此設(shè)立了合理的投資期限配置、科學(xué)的投資考核、特殊情況下交易對(duì)手的儲(chǔ)備等諸多“保險(xiǎn)繩”，也設(shè)定了極端風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，包括建立多方合作機(jī)制，極端情況下各金融機(jī)構(gòu)將提供流動(dòng)性支持等。
然而，這種信心與復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境形成鮮明對(duì)比。業(yè)內(nèi)人士向記者介紹，業(yè)界對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的質(zhì)疑主要集中在三個(gè)方面：一是認(rèn)為余額寶、理財(cái)通等類(lèi)產(chǎn)品本身就存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，“萬(wàn)一遇到大額贖回又沒(méi)錢(qián)的時(shí)候，就把網(wǎng)頁(yè)／客戶(hù)端弄癱”；二是擔(dān)心互聯(lián)網(wǎng)安全風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致自己利益受損，去年底以來(lái)，類(lèi)似“手機(jī)被盜、密碼易找、資金難保”的網(wǎng)帖、微信一直被廣泛轉(zhuǎn)發(fā)，一些案例見(jiàn)諸報(bào)端；三是部分產(chǎn)品存在虛假宣傳、過(guò)度炒作行為，埋下了金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，“投資者一旦認(rèn)為自己受騙，可能會(huì)訴諸各種手段要求賠償，容易對(duì)金融市場(chǎng)、經(jīng)濟(jì)環(huán)境甚至社會(huì)穩(wěn)定造成影響。”
金融創(chuàng)新需與危機(jī)意識(shí)并行
在此輪“暫無(wú)收益”風(fēng)波之后，一條微博在互聯(lián)網(wǎng)上得到不少轉(zhuǎn)載：“余額寶今早沒(méi)有及時(shí)顯示收益驚出不少人的冷汗，可見(jiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性仍是不少人的擔(dān)心。從這個(gè)角度考慮，互聯(lián)網(wǎng)金融納入央行的監(jiān)管未嘗不是一件好事。”
事實(shí)上，在眾多金融業(yè)界人士看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新是大勢(shì)所趨，加強(qiáng)監(jiān)管與危機(jī)意識(shí)培養(yǎng)則是必然要求。
中國(guó)證監(jiān)會(huì)此前曾明確表示，證監(jiān)會(huì)始終堅(jiān)持“加強(qiáng)監(jiān)管、放松管制”的監(jiān)管理念，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下積極推動(dòng)市場(chǎng)創(chuàng)新發(fā)展，以切實(shí)保護(hù)投資者權(quán)益。證監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步完善現(xiàn)有監(jiān)管體系，進(jìn)一步完善與有關(guān)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，防止監(jiān)管盲區(qū)、監(jiān)管套利等情況的出現(xiàn)，以維護(hù)整個(gè)金融體系安全穩(wěn)定運(yùn)行。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行研究中心主任郭田勇認(rèn)為，能夠?qū)崿F(xiàn)２０多天時(shí)間增長(zhǎng)１０００萬(wàn)用戶(hù)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)被寄予的期望越大，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任也就越大，包括提高信息的透明度、系統(tǒng)安全性、加強(qiáng)后臺(tái)服務(wù)等方面。“系統(tǒng)更新暫時(shí)沒(méi)有收益就引發(fā)公眾的焦慮，正好顯示出互聯(lián)網(wǎng)金融快速增長(zhǎng)背后信息透明化和后臺(tái)服務(wù)的欠缺。”他說(shuō)。