又一家銀行啟動(dòng)“生前遺囑”(Living
Wills)。繼中國(guó)銀行、工商銀行、招商銀行設(shè)立“生前遺囑”之后，平安銀行昨日宣布，正式啟動(dòng)恢復(fù)與處置計(jì)劃(Recovery and Resolution
Plan)項(xiàng)目，成為國(guó)內(nèi)第一家在境內(nèi)分支和網(wǎng)點(diǎn)全面啟動(dòng)“恢復(fù)與處置計(jì)劃”的股份制銀行。
恢復(fù)與處置計(jì)劃也被稱(chēng)為“生前遺囑”，是指金融機(jī)構(gòu)陷入實(shí)質(zhì)性財(cái)務(wù)困境或經(jīng)營(yíng)失敗時(shí)快速有序的處置方案。當(dāng)這種情況出現(xiàn)時(shí)，要求銀行自我清算，持續(xù)制定“生前遺囑”并向監(jiān)管機(jī)構(gòu)詳細(xì)顯示，是監(jiān)管要求之一，可以明確發(fā)生危機(jī)時(shí)銀行能夠采取的恢復(fù)措施和處置機(jī)關(guān)能夠采取的有序處置措施。
這一概念被廣泛提及是去年11月底，對(duì)于民營(yíng)銀行申辦熱，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席閻慶民當(dāng)時(shí)表態(tài)稱(chēng)，民營(yíng)銀行按自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)行有限牌照、訂立“生前遺囑”等原則有序推進(jìn)。
今年1月8日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布1號(hào)文，要求系統(tǒng)重要性銀行訂立
“生前遺囑”，表內(nèi)外資產(chǎn)余額為1.6萬(wàn)億元以上的商業(yè)銀行，均需披露巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)(BCBS)用以評(píng)估全球系統(tǒng)重要性銀行的12個(gè)指標(biāo)。按照這一規(guī)定，五大國(guó)有銀行和包括平安銀行在內(nèi)的8家股份制銀行，均需披露相關(guān)指標(biāo)信息。
數(shù)據(jù)顯示，截至2013年9月底，平安銀行總資產(chǎn)為1.85萬(wàn)億元。去年7月18日，平安銀行控股股東中國(guó)平安入選首批9家全球系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)(G-SII)名單，并要在今年底之前提交“生前遺囑”。由于平安銀行資產(chǎn)占據(jù)平安集團(tuán)總資產(chǎn)超過(guò)一半，作為平安集團(tuán)“生前遺囑”的重要組成部分，該行啟動(dòng)了自己的恢復(fù)與處置計(jì)劃。
平安銀行人士介紹，該行“生前遺囑”，主要基于銀行風(fēng)險(xiǎn)與資本管理，對(duì)核心業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)和流程梳理，并結(jié)合壓力情景分析與測(cè)試等方法，制定相應(yīng)觸發(fā)機(jī)制和策略。
在監(jiān)管層的要求下，越來(lái)越多的銀行陸續(xù)開(kāi)始訂立自己的“生前遺囑”。此前，中國(guó)銀行、工商銀行、招商銀行已設(shè)立了“生前遺囑”。
平安銀行人士在接受《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》采訪時(shí)表示，上述銀行均在美國(guó)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，其“生前遺囑”也主要是針對(duì)境外分支機(jī)構(gòu)。與上述幾家銀行不同，平安銀行的“生前遺囑”是首家針對(duì)境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的股份制銀行，并且是中國(guó)銀行業(yè)首家對(duì)外確認(rèn)實(shí)施的銀行。
中國(guó)社科院金融研究所金融市場(chǎng)研究室副主任尹中立向本報(bào)分析稱(chēng)，隨著綜合經(jīng)營(yíng)程度不斷加深，市場(chǎng)廣度和深度不斷延伸，金融機(jī)構(gòu)表內(nèi)外業(yè)務(wù)都在發(fā)生顯著變化，對(duì)市場(chǎng)的依賴(lài)程度加深，銀行的流動(dòng)性會(huì)更加脆弱，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，容易引起系統(tǒng)性動(dòng)蕩。
尹中立認(rèn)為，在金融改革進(jìn)程加快的背景下，作為重要配套措施，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和存款保險(xiǎn)制度都在醞釀推出，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)已初步具備“生前遺囑”的條件。“但前提是金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和存款保險(xiǎn)制度要推出，否則實(shí)施‘生前遺囑’，反而更容易引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。”