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經(jīng)過約14個(gè)小時(shí)的商談，歐盟財(cái)長11日在建立銀行業(yè)聯(lián)盟問題上取得重大進(jìn)展，但下周還需再次會(huì)面商討細(xì)節(jié)問題，并可能達(dá)成協(xié)議。目前，在清算問題銀行的單一解決機(jī)制(SRM)方面，歐盟各成員國還有一些分歧有待彌合。
指導(dǎo)原則達(dá)成一致
歐盟財(cái)長此次會(huì)談在建立銀行業(yè)聯(lián)盟的指導(dǎo)原則方面達(dá)成了一致，但尚未形成任何正式成果。
德國財(cái)長朔伊布勒表示，財(cái)長們?cè)阢y行業(yè)聯(lián)盟問題上取得了重大進(jìn)展。所有成員國已經(jīng)就指導(dǎo)原則達(dá)成一致，即一旦銀行陷入困難局面，那么將由投資者和債權(quán)方而非納稅人來承擔(dān)成本。但是如何付諸實(shí)踐，還有一些細(xì)節(jié)需要商討。他還表示，今年年內(nèi)達(dá)成協(xié)議至關(guān)重要。
歐盟財(cái)長們?cè)诖舜螘?huì)談中聚焦了所謂的SRM。該機(jī)制將在存在風(fēng)險(xiǎn)的銀行對(duì)經(jīng)濟(jì)造成重大傷害之前就允許監(jiān)管方進(jìn)行干預(yù)，清算該銀行。SRM將擁有一筆清算基金用于承擔(dān)其中涉及的費(fèi)用，這一基金將最終來自于銀行業(yè)而非由納稅人來承擔(dān)。
一份財(cái)長們討論的草案顯示，在清算困難銀行時(shí)，先要“犧牲”大股東和機(jī)構(gòu)投資者至少8%的資產(chǎn)，才可以啟動(dòng)清算基金對(duì)銀行進(jìn)行援救。對(duì)困難銀行的儲(chǔ)蓄額小于10萬歐元的小儲(chǔ)戶實(shí)行保護(hù)，將確保其優(yōu)先獲得提取權(quán)。金融機(jī)構(gòu)對(duì)清算基金的貢獻(xiàn)額度將設(shè)置其負(fù)債總額5%的上限。
立陶宛財(cái)長里曼塔斯·沙久斯是本次財(cái)長會(huì)議的主席。他表示，商談并未結(jié)束，財(cái)長們?cè)?2月18日還將再度會(huì)面商討細(xì)節(jié)問題，并可能達(dá)成協(xié)議。之后，歐盟將舉行為期兩天的領(lǐng)導(dǎo)人峰會(huì)。在峰會(huì)上，歐盟領(lǐng)導(dǎo)人可能會(huì)簽署相關(guān)協(xié)議，然后遞交歐洲議會(huì)審批。
法國財(cái)長皮埃爾·莫斯科維奇表示，財(cái)長們已經(jīng)取得了重大進(jìn)展，完成了95%的商討。在下周的磋商中，財(cái)長們將完成技術(shù)性細(xì)節(jié)的商討并協(xié)調(diào)各自的立場(chǎng)。他認(rèn)為商談不可能會(huì)失敗。
歐洲議會(huì)明年5月將舉行選舉，因此歐盟領(lǐng)導(dǎo)人希望在今年年內(nèi)就銀行業(yè)聯(lián)盟問題達(dá)成協(xié)議，以便在明年選舉前將相關(guān)提案交由歐洲議會(huì)審批并付諸實(shí)施。
歐洲銀行業(yè)聯(lián)盟旨在防止大型銀行倒閉再次沖擊經(jīng)濟(jì)發(fā)展，被外界視為歐洲金融業(yè)重建投資者信心的關(guān)鍵步驟。歐洲希望通過建立銀行業(yè)聯(lián)盟來避免金融體系的困境導(dǎo)致政府申請(qǐng)國際援助。
機(jī)制細(xì)節(jié)仍待打磨
目前，在銀行清算機(jī)制方面仍有一些細(xì)節(jié)問題有待彌合。
歐盟委員會(huì)希望SRM有權(quán)清算歐元區(qū)任何一家出現(xiàn)問題的銀行。但是，德國認(rèn)為這一機(jī)制只能直接作用于最大的約130家銀行。有關(guān)SMR應(yīng)當(dāng)如何運(yùn)作的草案文件顯示，德國的主張目前似乎正占上風(fēng)。
而在誰應(yīng)該控制這一機(jī)制的問題上，分歧則更加明顯。歐盟委員會(huì)希望獲得一家出現(xiàn)問題的銀行是否以及如何被清算的最終決定權(quán)，但是德國認(rèn)為成員國自己應(yīng)當(dāng)掌控這一權(quán)利。
根據(jù)草案文件的提議，SRM委員會(huì)將擁有清算一家銀行的最初決定權(quán)，之后歐洲委員會(huì)將有權(quán)在一定期限內(nèi)審查這一決定。如果歐盟委員會(huì)反對(duì)SRM委員會(huì)的決定，這一問題將被遞交給成員國進(jìn)行商討；如果歐盟委員會(huì)同意SRM委員會(huì)的決定，最初的決定就將生效。
最后，在清算基金是應(yīng)當(dāng)由一個(gè)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一管理還是成員國分別管理的問題上，分歧也未消除。歐盟委員會(huì)希望清算基金規(guī)模達(dá)到550億歐元(約760億美元)。草案文件提出了一個(gè)過渡性的提議，即先建立由成員國各自管理的清算基金，然后在10年的時(shí)間內(nèi)逐漸過渡到一個(gè)歐洲統(tǒng)一監(jiān)管的基金。
在建立銀行業(yè)聯(lián)盟方面，SRM是歐洲達(dá)成單一監(jiān)管機(jī)制(Single Supervisory Mechanism)后的關(guān)鍵一步。單一監(jiān)管機(jī)制允許歐洲央行直接監(jiān)管歐元區(qū)最大的約130家銀行，并使其可以通過各國政府間接監(jiān)管其他數(shù)千家規(guī)模較小的銀行。
雖然所有歐盟成員國已就指導(dǎo)原則達(dá)成一致，但是新的銀行監(jiān)管體系將允許歐盟直接監(jiān)管成員國銀行，目前仍存在一些政治障礙，這也正是問題的難點(diǎn)所在。德國等歐洲主要經(jīng)濟(jì)體一直希望自己掌控其銀行業(yè)。