購房是許多人一生中最大宗的金融消費(fèi)。昨天，由中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)和融360研究院聯(lián)合發(fā)布的一份全國重點(diǎn)城市房貸市場調(diào)查報(bào)告再次印證了這一點(diǎn)：我國近五成按揭用戶選擇還款年限為30年，北京地區(qū)一半以上的貸款購房者貸款100萬以上。
30歲的劉先生為了結(jié)婚，準(zhǔn)備把通州的一間獨(dú)居賣掉，在南四環(huán)附近買個(gè)兩居室，但這樣資金缺口就有100萬。劉先生和老婆的工資并不算高，兩人計(jì)劃兩年內(nèi)生小孩，所以不敢把所有錢都放在房子里。他去銀行打聽了一下，如果貸款100萬、還款30年，按基準(zhǔn)利率6.55%計(jì)算，平均月供為6353元，他覺得還可以勉強(qiáng)承受。“我也知道貸的時(shí)間越長，利息越多。但如果貸20年，月供就要7500元。我倆工資加一起不過一萬多一點(diǎn)，這么高的月供壓力太大了。”
在房價(jià)一路攀升的市場環(huán)境下，與劉先生情況類似的購房者屢見不鮮。加之考慮到通貨膨脹因素，越來越多的“房奴”主動(dòng)或被動(dòng)地選擇大額、長期貸款。報(bào)告顯示，通過貸款方式購房的用戶中，
有49.13%選擇了還款期限最長的30年。北、上、廣、深四大城市中，深圳選擇30年按揭年限的用戶占比最高，達(dá)到75.25%。在申請額度方面，北京購房者貸款金額最大，54%的購房者需要貸款100萬以上，其次是廣州52.17%、深圳44.55%、上海39.42%。
盡管房貸市場需求旺盛，但目前銀行的個(gè)人住房貸款卻不能很好地滿足購房者需求，尤其臨近年末，放貸時(shí)間被一推再推，影響了購房者的交易機(jī)會(huì)。報(bào)告分析，銀行房貸額度普遍緊張的主要原因有四點(diǎn)：一是房貸利潤太低，根據(jù)國家政策，首套房貸利率打折優(yōu)惠，二套房貸上浮不低于10%，然而一般企業(yè)貸款利率卻普遍上浮30%至40%，而且房貸年限長，企業(yè)貸款三五年就可收回，無論資金成本還是風(fēng)險(xiǎn)成本，房貸都不占優(yōu)勢。二是房價(jià)畸高，導(dǎo)致房貸風(fēng)險(xiǎn)日增。在房地產(chǎn)泡沫愈演愈烈的背景下，房地產(chǎn)市場蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)在不斷加大，房貸對銀行的風(fēng)險(xiǎn)也在持續(xù)上升，銀行發(fā)放更多房貸的意愿在下降。三是在銀行全年總額度確定的前提下，上半年普遍透支了信貸額度，下半年緊縮會(huì)成為必然。