《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》提出，“擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放”。這是我們黨全面總結(jié)歷史經(jīng)驗(yàn)，在新的起點(diǎn)上深化經(jīng)濟(jì)體制改革的重要部署。我們要認(rèn)真總結(jié)金融業(yè)改革開放的經(jīng)驗(yàn)，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本要求，牢牢把握使市場(chǎng)在資源配置中起決定性作用的改革方向，以更大的勇氣和智慧加快金融領(lǐng)域的重大改革，擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放。
1.金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放為提升金融實(shí)力改善人民福祉作出巨大貢獻(xiàn)
改革開放35年來，我國(guó)有序開放銀行、證券、保險(xiǎn)等金融部門，通過引入國(guó)際一流金融機(jī)構(gòu)和民間資本，形成了國(guó)有金融股權(quán)為主、多種所有制并存的金融機(jī)構(gòu)體系。不僅提高了資源配置效率，增進(jìn)了國(guó)民福利，還顯著增強(qiáng)了維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融安全的能力，提升了我國(guó)在國(guó)際金融事務(wù)中的話語權(quán)
改革開放35年來，金融機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)改革和對(duì)外開放取得顯著成效。我國(guó)有序開放銀行、證券、保險(xiǎn)等金融部門，通過引入國(guó)際一流金融機(jī)構(gòu)和民間資本，形成了國(guó)有金融股權(quán)為主、多種所有制并存的金融機(jī)構(gòu)體系。截至2012年底，我國(guó)銀行、證券和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)超過140萬億元。商業(yè)銀行整體資本充足率為13.25%，不良貸款率為0.95%，金融資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)入歷史上較好時(shí)期。
金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放提高了資源配置效率，增進(jìn)了國(guó)民福利。利率市場(chǎng)化和人民幣匯率形成機(jī)制改革，夯實(shí)了市場(chǎng)在金融資源配置中的決定性作用。在外幣存貸款利率、銀行間市場(chǎng)利率已經(jīng)市場(chǎng)化定價(jià)的基礎(chǔ)上，2013年7月取消人民幣貸款利率下限管理，有利于緩解中小企業(yè)融資貴、融資難，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型。目前，人民幣匯率實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度，2005年7月到2013年7月，人民幣名義和實(shí)際有效匯率累計(jì)升值29%和38%,大宗商品進(jìn)口、加工貿(mào)易企業(yè)以及居民境外留學(xué)和旅游都獲得了實(shí)實(shí)在在的好處。
金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放促進(jìn)了貿(mào)易投資便利化。自1996年人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換后，逐步清理并取消強(qiáng)制結(jié)售匯制度，減少了社會(huì)成本，增強(qiáng)了企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力；2008年開始對(duì)個(gè)人結(jié)匯和購(gòu)匯實(shí)行年度5萬美元的總額管理，便利留學(xué)和旅游用匯。人民幣資本項(xiàng)目可兌換也在有序推進(jìn)。按照國(guó)際貨幣基金組織標(biāo)準(zhǔn)，我國(guó)85%的資本項(xiàng)目已處于基本可兌換以上水平。
金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放提高了直接融資比重，提升了我國(guó)在國(guó)際金融市場(chǎng)上的影響力。針對(duì)中小企業(yè)融資難題，資本市場(chǎng)提供創(chuàng)業(yè)板、中小企業(yè)板等融資通道。同時(shí)，境內(nèi)機(jī)構(gòu)參與國(guó)際金融市場(chǎng)的通道大幅拓寬，境外機(jī)構(gòu)則通過QFII制度投資國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。打通國(guó)際國(guó)內(nèi)兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源的聯(lián)系，使我國(guó)對(duì)外金融資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)發(fā)生深刻變化。截至2012年底，我國(guó)外匯儲(chǔ)備達(dá)到3.3萬億美元，對(duì)外金融凈資產(chǎn)超過1.74萬億美元，分列全球第一、第二位，在全球金融市場(chǎng)影響力持續(xù)上升。金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放還顯著增強(qiáng)了維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融安全的能力，提升了我國(guó)在國(guó)際金融事務(wù)中的話語權(quán)。目前，我國(guó)已是世界銀行第三大股東國(guó)，國(guó)際貨幣基金組織份額排名在完成法律程序后也將上升至第三位，國(guó)際金融地位穩(wěn)步提升。
2.擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放是全面深化改革的迫切要求和必然選擇
擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放是提升金融業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力的迫切需要，是建設(shè)開放型大國(guó)經(jīng)濟(jì)的必由之路，也是完善社會(huì)主義市場(chǎng)機(jī)制的內(nèi)在要求。同時(shí)，擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放是更好地利用兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源的有效途徑，是提高我國(guó)國(guó)際影響力的必然選擇
我國(guó)金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放已站在新的歷史起點(diǎn)上。擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放，首先是提升金融業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力的迫切需要。當(dāng)前，我國(guó)金融業(yè)發(fā)展保持良好勢(shì)頭，但也存在一些問題，如金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)方式總體粗放、農(nóng)村金融和中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展相對(duì)滯后等。擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放，有利于在更高水平上引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，提升我國(guó)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。
其次，擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放是建設(shè)開放型大國(guó)經(jīng)濟(jì)的必由之路。當(dāng)前我國(guó)已成為全球第二大經(jīng)濟(jì)體、第一大出口國(guó)，相比而言，金融業(yè)開放程度還相對(duì)較低。截至2012年末，外資在中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)份額占比不到2%。擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放，有利于建設(shè)與開放型大國(guó)經(jīng)濟(jì)相匹配的金融體系，更好地服務(wù)于改革開放的需要。
第三，擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放是完善社會(huì)主義市場(chǎng)機(jī)制的內(nèi)在要求。金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放有利于打破壟斷和所有制約束，取消歧視，形成良性競(jìng)爭(zhēng)和激勵(lì)相容，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)意識(shí)和成本觀念。同時(shí)，金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放可增強(qiáng)市場(chǎng)機(jī)制在金融資源配置中的決定性作用，有利于明確政府的作用和邊界，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。
第四，擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放是更好地利用兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源的有效途徑。實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換，有利于打通國(guó)內(nèi)外兩個(gè)市場(chǎng)資本流動(dòng)渠道；完善人民幣利率和匯率市場(chǎng)化形成機(jī)制，有利于理順宏觀價(jià)格信號(hào)，提高資源配置效率。
最后，擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放是提高我國(guó)國(guó)際影響力的必然選擇。我國(guó)是全球制造大國(guó)、投資大國(guó)，但還不是金融大國(guó)，缺乏對(duì)大宗商品和金融資產(chǎn)的定價(jià)主導(dǎo)權(quán)。擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放，有利于提升對(duì)大宗商品和金融資產(chǎn)價(jià)格的影響力，更好地參與國(guó)際金融合作和政策協(xié)調(diào)，在國(guó)際金融規(guī)則制定中發(fā)揮更大作用，創(chuàng)造對(duì)我有利的國(guó)際環(huán)境。
3.落實(shí)黨的十八屆三中全會(huì)部署，進(jìn)一步擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外
對(duì)內(nèi)開放要借鑒國(guó)外有益經(jīng)驗(yàn)，對(duì)外開放要一切從中國(guó)實(shí)際出發(fā)。核心問題是處理好政府和市場(chǎng)的關(guān)系。包括提高金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放標(biāo)準(zhǔn)；健全多層次資本市場(chǎng)體系，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新；推進(jìn)利率、匯率市場(chǎng)化改革；推動(dòng)資本市場(chǎng)雙向開放；落實(shí)金融監(jiān)管改革措施和穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等
金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放是一個(gè)有機(jī)整體，對(duì)內(nèi)開放要借鑒國(guó)外有益經(jīng)驗(yàn)，對(duì)外開放要一切從中國(guó)實(shí)際出發(fā)。核心問題是處理好政府和市場(chǎng)的關(guān)系，使市場(chǎng)在金融資源配置中起決定性作用，更好發(fā)揮政府作用。
第一，提高金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放標(biāo)準(zhǔn)。要按準(zhǔn)入前國(guó)民待遇和負(fù)面清單的原則，擴(kuò)大金融業(yè)高標(biāo)準(zhǔn)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放，使外資金融機(jī)構(gòu)和民間資本可以在平等的市場(chǎng)環(huán)境下提供金融服務(wù)和參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律而不是行政管制選擇金融服務(wù)的提供者和出資方。
第二，通過擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放健全多層次資本市場(chǎng)體系，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，豐富金融市場(chǎng)層次和產(chǎn)品。要推進(jìn)股票發(fā)行注冊(cè)制改革，發(fā)展和規(guī)范債券市場(chǎng)，穩(wěn)步拓展資本市場(chǎng)的深度和廣度，提高直接融資比重。繼續(xù)發(fā)展貨幣、外匯和黃金市場(chǎng)，推動(dòng)發(fā)展期貨和金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)，逐步形成層次合理、功能互補(bǔ)的金融市場(chǎng)和產(chǎn)品體系。
第三，通過擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放推進(jìn)市場(chǎng)機(jī)制改革。市場(chǎng)對(duì)金融資源配置的決定性作用必然要求利率、匯率等宏觀價(jià)格由市場(chǎng)決定。要擴(kuò)大人民幣匯率雙向浮動(dòng)區(qū)間，不斷增強(qiáng)匯率彈性。要加快推進(jìn)利率市場(chǎng)化，逐步放開替代性金融產(chǎn)品價(jià)格，逐步取消存款利率上限，健全反映市場(chǎng)供求關(guān)系的國(guó)債收益率曲線。
第四，推動(dòng)資本市場(chǎng)雙向開放，有序提高跨境資本和金融交易可兌換程度，加快實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目可兌換。要減少和取消不必要的行政審核，推出合格境內(nèi)個(gè)人投資者境外投資試點(diǎn)，推動(dòng)境內(nèi)與境外資本和貨幣市場(chǎng)互聯(lián)互通，最終實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換。同時(shí)，建立健全宏觀審慎管理框架下的外債和資本流動(dòng)管理體系。
第五，在擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放的同時(shí)落實(shí)金融監(jiān)管改革措施和穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)。要借鑒發(fā)達(dá)市場(chǎng)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，并根據(jù)我國(guó)國(guó)情，守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。完善監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，建立存款保險(xiǎn)制度，完善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出機(jī)制；主動(dòng)參與國(guó)際金融監(jiān)管改革和標(biāo)準(zhǔn)制定，加強(qiáng)國(guó)際合作；研究重要性金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)估框架，積極穩(wěn)妥推進(jìn)巴塞爾協(xié)議Ⅲ，提高銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力；健全證券市場(chǎng)制度，完善以凈資本為核心的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)體系。健全保險(xiǎn)業(yè)償付能力監(jiān)管體系。
最后，在擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放的同時(shí)加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，保障市場(chǎng)安全高效運(yùn)行和整體穩(wěn)定。加快完善支付結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施，完善金融企業(yè)財(cái)務(wù)制度。