10月28日，公安部門向時(shí)代周報(bào)獨(dú)家披露天力貸董事長(zhǎng)劉明武被捕內(nèi)幕。
“現(xiàn)在劉明武已經(jīng)被抓了，至于劉明武具體查封了多少資金，還有多少外債等，投資者并不知情。”
10月29日，當(dāng)時(shí)代周報(bào)記者詢問(wèn)湖北省天力貸投資有限公司（下稱“天力貸”）投資者事件進(jìn)展?fàn)顩r如何時(shí)，投資者言語(yǔ)中充滿了疲憊與無(wú)奈。“幾乎天天去派出所，但現(xiàn)在也沒(méi)有給出什么說(shuō)法，房子、廠子、車子都還在。”
當(dāng)日下午，時(shí)代周報(bào)記者致電湖北省孝感市公安局開發(fā)分局城東派出所（下稱“城東派出所”）欲對(duì)此求證，其稱負(fù)責(zé)人已經(jīng)出差。
從天力貸5月正式營(yíng)業(yè)到劉明武被逮捕，僅短短5個(gè)月。
據(jù)投資者不完全統(tǒng)計(jì)，截至10月30日，已統(tǒng)計(jì)的投資人共計(jì)370人，涉案金額4464多萬(wàn)元。
“我對(duì)電腦了解得很少，也不知道P2P到底怎么運(yùn)作，我的工作主要是負(fù)責(zé)接待和后勤管理。”對(duì)于一家依靠互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)的公司，曾任天力貸總經(jīng)理的劉林在采訪中如此說(shuō)。
從9月末平臺(tái)出現(xiàn)兌付危機(jī)，距今已近一個(gè)月，時(shí)代周報(bào)記者通過(guò)實(shí)地調(diào)查、走訪多位當(dāng)事人，發(fā)現(xiàn)天力貸平臺(tái)運(yùn)作存在諸多漏洞，比如同一借款人累計(jì)借款超過(guò)2000萬(wàn)元、涉嫌自融以及投資者將資金直接打至劉明武及劉林個(gè)人賬戶等。而天力貸事件及10月爆出的多起P2P現(xiàn)兌付危機(jī)也再次引爆人們對(duì)P2P規(guī)范運(yùn)作的思考。
跑路老板在京被逮捕
知情投資者告訴時(shí)代周報(bào)記者，天力貸4月下旬開始試營(yíng)業(yè)，正式開業(yè)則是5月份，但不到半年后，即9月下旬就有投資者出現(xiàn)不能提現(xiàn)。
9月份的最后一天，天力貸網(wǎng)站發(fā)出公告：由于借款人劉淑清、鄧純因資金周轉(zhuǎn)困難出現(xiàn)逾期，導(dǎo)致網(wǎng)站陸續(xù)出現(xiàn)用戶不能正常提現(xiàn)現(xiàn)象。于是全國(guó)各地投資者紛至孝感。
“當(dāng)時(shí)來(lái)了好多人，在這里鬧了將近一周的時(shí)間。”天力貸公司附近一家店主描述。日前，記者來(lái)到天力貸公司所在地孝感市乾坤大道，陽(yáng)光下，天力貸三個(gè)紅色大字赫然醒目，而緊閉的銀色大門則蒙上了一層薄薄的灰。
有意思的是，盡管天力貸出現(xiàn)了資金危機(jī)，但時(shí)代周報(bào)記者走訪的過(guò)程中，天力貸總部旁邊一家公司的負(fù)責(zé)人稱，“這公司的老板前段時(shí)間才換了一輛百多萬(wàn)的寶馬車。”
據(jù)一位本地投資者介紹，劉明武很少來(lái)公司，平時(shí)主要由劉的堂妹劉林負(fù)責(zé)。“以前有人發(fā)過(guò)傳單。老板見(jiàn)過(guò)一次，當(dāng)時(shí)穿了件藍(lán)色的西裝，應(yīng)該40多歲，瓜子臉。”天力貸附近一家店主告訴時(shí)代周報(bào)記者。
工商資料顯示，天力貸成立于2013年3月14日，經(jīng)營(yíng)范圍為：以自有資金對(duì)制造業(yè)、房地產(chǎn)開發(fā)業(yè)、新能源產(chǎn)品開發(fā)業(yè)、新型建筑材料開發(fā)行業(yè)進(jìn)行投資；企業(yè)資產(chǎn)管理；企業(yè)管理咨詢服務(wù)。注冊(cè)資金2000萬(wàn)，劉明武作為大股東出資占比90%，另外10%由其堂妹劉林出資。其中，天力貸實(shí)繳資本共1000萬(wàn)元：劉明武和李玲分別出資900萬(wàn)元、100萬(wàn)元。記者從當(dāng)?shù)亓私獾剑涔ど套?cè)地址系劉明武借用的一位朋友的公司地址。
“出事時(shí)，已經(jīng)根本見(jiàn)不到劉明武本人，負(fù)責(zé)管理公司的是劉明武之子劉化，由于劉明武始終不肯露面，當(dāng)時(shí)投資者就將劉化‘軟禁’了。”一位親歷現(xiàn)場(chǎng)的投資者回憶，據(jù)他介紹，10月10日，劉明武以帶劉化去宜昌作為與投資者談判的條件，當(dāng)天6位投資者即帶著劉化趕赴宜昌。不過(guò)，當(dāng)投資者帶著劉化去劉明武在遠(yuǎn)安的公司湖北弘佳鑄造有限公司（下稱弘佳鑄造）時(shí)，劉明武之弟帶著一幫人迅速將劉化帶走，并讓弘佳鑄造經(jīng)理艾青跟大家談。
“當(dāng)時(shí)開出的條件是：第一會(huì)在一個(gè)星期之內(nèi)貸款2000萬(wàn)還給大家，第二如果貸不了款就賣廠。”
10月14日，在天力貸官網(wǎng)，艾青對(duì)投資者發(fā)布公告，稱其是“劉總目前委派的代表人，正在積極籌備從銀行貸款”，并表示2-3個(gè)工作日能從銀行獲得準(zhǔn)確放款時(shí)間。不過(guò)，除了10月15日發(fā)過(guò)一條“今日最新進(jìn)展”的公告以外，天力貸官網(wǎng)再無(wú)任何公告。
事實(shí)上，早在10月10日，由于天力貸董事長(zhǎng)劉明武拒不與投資者見(jiàn)面，有部分投資者已經(jīng)報(bào)案，“但由于當(dāng)時(shí)對(duì)整個(gè)事件不好定性，10月13日才以‘非法吸收公眾存款’對(duì)此事正式立案，由城東派出所負(fù)責(zé)。”10月22日，在孝感市城東派出所辦公室，一位民警告訴記者。
自融自貸給投資者下“套”
網(wǎng)絡(luò)P2P平臺(tái)原本以債權(quán)公開、透明而受到投資者青睞，但深諳資本運(yùn)作的劉明武是怎樣在背后悄悄地給投資者下了一個(gè)“套”？
“在天力貸的借款中，數(shù)額都很龐大，艾青借走2400萬(wàn)元，劉明武之弟及散戶有1000多萬(wàn)元，劉淑清借走2000多萬(wàn)元。”對(duì)于平臺(tái)借款人情況，一位去過(guò)孝感當(dāng)?shù)氐耐獾赝顿Y者如此說(shuō)。
據(jù)了解，艾青是弘佳鑄造的總經(jīng)理，也是劉明武委派解決天力貸事件的代表。
“當(dāng)時(shí)借款的單子簽的是艾青的名字，劉明武是擔(dān)保人。劉明武同時(shí)是弘佳鑄造和天力貸法人，又給自己的總經(jīng)理?yè)?dān)保，這不就是劉明武自己借錢嗎？”
10月21日晚7點(diǎn)，記者致電艾青，當(dāng)記者問(wèn)及目前還款進(jìn)展情況時(shí)，電話那頭的艾青帶著明顯的焦躁與不安，“現(xiàn)在縣領(lǐng)導(dǎo)也在說(shuō)這個(gè)事”，并以此為由匆忙掛斷電話。劉明武被抓后，艾青本人也聯(lián)系不上。
資料顯示，湖北弘佳鑄造有限公司成立于2011年6月，地處孝感市遠(yuǎn)安縣花靈寺鎮(zhèn)，注冊(cè)資本1000萬(wàn)元，法人劉明武。該公司占地面積112畝，項(xiàng)目總投資1.2億元，建設(shè)內(nèi)容主要包括：4條鑄鍛件生產(chǎn)線，生產(chǎn)車間、倉(cāng)庫(kù)、辦公樓、宿舍樓等。項(xiàng)目建成后，預(yù)計(jì)形成年產(chǎn)各類鑄件、鍛件成品1.5萬(wàn)噸的生產(chǎn)能力，生產(chǎn)灰口鑄件、耐磨鑄鋼、球磨鑄鋼、精密鑄件（不銹鋼）等四大類，預(yù)計(jì)項(xiàng)目建成達(dá)產(chǎn)后可實(shí)現(xiàn)銷售收入1.2億元，實(shí)現(xiàn)稅收1200萬(wàn)元，提供就業(yè)崗位300余個(gè)。
10月25日，記者致電弘佳鑄造，其客服告訴記者，“目前尚未投產(chǎn)。”
據(jù)一位實(shí)地考察弘佳鑄造的投資者介紹，目前該公司只有一棟大約4層的辦公樓、兩棟職工住宿樓（一棟已經(jīng)建設(shè)，另一棟正在建設(shè)）以及一個(gè)簡(jiǎn)單搭建的空廠房，現(xiàn)場(chǎng)大概有十余人在施工。
據(jù)該投資者稱，雖然目前劉明武已經(jīng)被逮捕，但他的個(gè)人資產(chǎn)包括房產(chǎn)、私家車以及其位于湖北省孝感市遠(yuǎn)安縣的公司湖北弘佳鑄造有限公司都未被查封。
另外，借走2000多萬(wàn)元的劉淑清為孝感市中寶百鑫旅游開發(fā)公司董事長(zhǎng)，其公司屬孝感當(dāng)?shù)佚堫^企業(yè)。據(jù)投資者稱，劉淑清本人因資金鏈斷裂已于天力貸出現(xiàn)兌付危機(jī)之前去公安局自首，但此信息未得到孝感市公安機(jī)關(guān)確認(rèn)。
天力貸引爆P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)
“對(duì)于P2P網(wǎng)貸投資者來(lái)說(shuō)，這個(gè)十月日子很煎熬。投了10家就有7家‘踩雷’。”一位長(zhǎng)期從事網(wǎng)貸的投資者感嘆。因?yàn)槟壳耙延袞|方創(chuàng)投、川信貸、宜商貸、力合創(chuàng)投、華福翔等多家P2P平臺(tái)爆出問(wèn)題。
“在出問(wèn)題的平臺(tái)中，幾乎無(wú)一例外采用的都是‘線下＋擔(dān)保’模式。”對(duì)此，拍拍貸CEO張俊直言。
實(shí)際上，天力貸平臺(tái)也采用了“線上、線下相結(jié)合+擔(dān)保”這種模式。
在天力貸官網(wǎng)，明確寫著“全場(chǎng)100%本金、利息全保障”字樣；而在其官網(wǎng)《網(wǎng)站收費(fèi)規(guī)則》中，天力貸的充值方式有兩種：線上在線充值和線下充值。
據(jù)一位投資者介紹，所謂的在線充值是指：天力貸客戶需在天力貸官網(wǎng)注冊(cè)寶付或國(guó)付寶的賬號(hào)（類似支付寶），里面有充值、提現(xiàn)等項(xiàng)目，投資者可以將錢充入賬號(hào)。
“這個(gè)賬號(hào)會(huì)顯示投資者在天力貸共有多少錢，投資者把錢充進(jìn)去以后，金額會(huì)一直增加，但實(shí)際上投資者的錢已經(jīng)被天力貸取走。至于錢的去向，投資者根本不知道。”
而線下充值則是投資者投完標(biāo)以后直接將錢打到天力貸公司、劉明武本人或其妹的賬號(hào)。
記者在天力貸網(wǎng)站上看到，5月6日以后，天力貸線下充值賬戶共有5個(gè)：其中天力貸公司賬戶一個(gè)，其他4個(gè)分別是劉明武在交行、工行、招行和建行的個(gè)人賬戶。
據(jù)投資者稱，5月以前也有投資者將錢打至劉林的個(gè)人賬戶。對(duì)此，記者在10月29日致電劉林。
劉林回應(yīng)，“那是剛開公司的時(shí)候，因?yàn)楣拘枰k理的，我自己從沒(méi)碰過(guò)這個(gè)卡，由財(cái)務(wù)部門鎖在保險(xiǎn)柜里面。誰(shuí)給我打錢了、最后怎么分配了，我都不知道。而且我7月末就因?yàn)樯眢w原因退出了天力貸的股份。”
此前，央行副行長(zhǎng)劉士余在談及P2P以及互聯(lián)網(wǎng)金融的時(shí)候，曾談到兩個(gè)紅線不許觸碰：非法集資和變相吸收公共存款。中國(guó)小額信貸聯(lián)盟理事長(zhǎng)杜曉山指出，P2P最大的問(wèn)題之一在于不能觸碰此紅線，而觸碰這個(gè)紅線的表象之一就是平臺(tái)把客戶的錢放在平臺(tái)能夠控制的賬戶。“這就等于形成了一個(gè)資金池。”
目前，國(guó)內(nèi)P2P大致可分為線上模式和線下模式。此前，國(guó)內(nèi)最大的P2P平臺(tái)宜信公司也曾因其線下模式極不透明而備受質(zhì)疑：比如其首創(chuàng)的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式，通過(guò)債權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式，投資人將資金直接打至唐寧的個(gè)人賬戶；其通過(guò)拆標(biāo)方式分散投資以規(guī)避集中投資風(fēng)險(xiǎn)的方法等或已涉支配投資者資金。
“P2P平臺(tái)最核心的是風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題。如果平臺(tái)可以自由調(diào)度投資者資金來(lái)去，并提供剛性擔(dān)保，就極可能出現(xiàn)兌付危機(jī)。因?yàn)楝F(xiàn)在很多平臺(tái)，尤其是新的平臺(tái)，都希望通過(guò)高息的方式吸引資金，但什么行業(yè)才可能達(dá)到那么高的回報(bào)率？”對(duì)天力貸事件，一位投入幾十萬(wàn)的投資者追悔莫及。