■大行的責(zé)任系列報道之二
始終堅持“以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向”的經(jīng)營理念，將小企業(yè)業(yè)務(wù)作為優(yōu)先發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，這是農(nóng)業(yè)銀行在承擔(dān)社會責(zé)任方面對公眾作出的鄭重承諾。
全面推進“客戶下沉”戰(zhàn)略，實施小微企業(yè)業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營，加快信貸投放步伐，小微貸款增量增速穩(wěn)居同業(yè)前列，出色地完成了“兩個不低于”的目標，這是農(nóng)業(yè)銀行向社會交出的滿意答卷。
記者日前從農(nóng)業(yè)銀行獲悉，截至9月末，農(nóng)行信貸支持了24萬戶小微企業(yè)，貸款余額7827億元，較年初增加1265億元，同比多增568億元，增速19.28%，高于全行各項貸款增速，較好地完成了小微企業(yè)貸款增長“兩個不低于”的目標。
頂層設(shè)計、體制保證 破解小微融資難
調(diào)查顯示，全國中小微企業(yè)創(chuàng)造了80%的就業(yè)、60%的GDP和50%的稅收，但獲得的貸款只占到全部貸款的20%多一點，“融資難”、“融資貴”問題一直沒有得到較好解決。為此，中央出臺多項舉措，鼓勵商業(yè)銀行加大對小微企業(yè)的支持力度。
作為一家有擔(dān)當?shù)膰写笮校r(nóng)業(yè)銀行從整體發(fā)展戰(zhàn)略出發(fā)，明確了小微企業(yè)業(yè)務(wù)在行內(nèi)的基礎(chǔ)性地位，在制度層面，實施小微企業(yè)貸款專項計劃管理，構(gòu)建小微企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)，不斷創(chuàng)新小微企業(yè)金融產(chǎn)品，推進小微企業(yè)授信“六項機制”與“四單管理”，制定了單獨的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理制度、信用評級規(guī)則、風(fēng)險定價方法、考核指標，縮短了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)運作流程，實現(xiàn)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的“一站式”審批，有效提高了小企業(yè)貸款審批效率。
以小微企業(yè)業(yè)務(wù)作為實施“藍海戰(zhàn)略”的重要抓手，農(nóng)行不斷加大對小微企業(yè)的信貸支持力度，充分發(fā)揮點多面廣、覆蓋城鄉(xiāng)的優(yōu)勢，在為最廣大的中小企業(yè)客戶提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)、構(gòu)筑客戶基礎(chǔ)、推動業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型的同時，較好地履行了社會責(zé)任。
農(nóng)行有關(guān)負責(zé)人對《經(jīng)濟參考報》記者介紹，農(nóng)行近期專門出臺了《關(guān)于信貸支持小微企業(yè)的實施意見》，從優(yōu)化制度體系、簡化業(yè)務(wù)流程、加快產(chǎn)品創(chuàng)新等方面提出了十二項支持小微企業(yè)發(fā)展的具體措施，全面推進實施“客戶下沉”戰(zhàn)略，提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平。
加強小微企業(yè)信貸資源保障。農(nóng)行將繼續(xù)單列小微企業(yè)信貸計劃，小微企業(yè)收回再貸規(guī)模也將全部用于小微企業(yè)，同時配套專項財務(wù)資源，完善組織體系，加大激勵約束力度，充分調(diào)動基層行金融支持小微企業(yè)發(fā)展的積極性和創(chuàng)造性，確保高質(zhì)量完成“兩個不低于”目標。
專業(yè)化經(jīng)營 一站式服務(wù)小微企業(yè)
在完善小微企業(yè)業(yè)務(wù)制度建設(shè)的同時，農(nóng)行積極構(gòu)建專業(yè)化的小企業(yè)服務(wù)體系，設(shè)立了一批小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)。
“在農(nóng)行980萬元貸款支持下，我們公司不僅渡過了搬遷難關(guān)，而且實現(xiàn)了產(chǎn)能升級，主營業(yè)務(wù)收入達到17993萬元”。四川斯特佳飼料有限公司負責(zé)人何德洲向農(nóng)行成都雙流支行前來回訪的小企業(yè)中心客戶經(jīng)理介紹業(yè)務(wù)情況時說。
成都雙流蛟龍工業(yè)港新華大道18座，四川斯特佳飼料有限公司廠區(qū)內(nèi)，一派紅火的景象。很難想象，2005年的斯特佳飼料僅僅是注冊資金50萬元、年產(chǎn)值僅1000萬元、廠房僅10畝地的街邊作坊。如今，斯特佳已經(jīng)是四川省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點龍頭企業(yè)。
時間倒回至2009年，農(nóng)行四川省分行營業(yè)部有一個人們看不見的變化：農(nóng)行四川省分行營業(yè)部正式成立了獨立的一級小企業(yè)金融部，在轄內(nèi)12家支行掛牌設(shè)立了小企業(yè)金融服務(wù)專營中心。
這一切的變化，預(yù)示著一個最為根本的轉(zhuǎn)型：農(nóng)行四川省分行營業(yè)部加大對實體經(jīng)濟的支持力度，全力加大對小企業(yè)的金融支持。“2009年是農(nóng)行轉(zhuǎn)型服務(wù)小企業(yè)的關(guān)鍵一年，這不僅僅是一句口號。在這幾年中，農(nóng)行不斷地調(diào)整政策、加大配額，腳踏實地地為小企業(yè)發(fā)展提供資金保障。”農(nóng)行四川省分行營業(yè)部有關(guān)負責(zé)人對《經(jīng)濟參考報》記者介紹說，截至8月末，省行營業(yè)部全轄小微企業(yè)貸款57.24億元，新增貸款戶34戶、14.4億元，同比多增5億元，貸款增速33.66%。
這只是農(nóng)行在全國范圍內(nèi)力推小微企業(yè)專業(yè)化經(jīng)營的一個縮影。根據(jù)小企業(yè)金融服務(wù)的特點，在2009年，農(nóng)行以二級分行為重點，加快構(gòu)建小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)。目前，農(nóng)行已在全國所有的地級市和部分小企業(yè)聚集的縣級市建立了小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)。
另據(jù)記者了解，在審批方式上，大部分小微企業(yè)專營支行改變了過去信貸審批無論金額大小、企業(yè)大小、資金需求緩急都要經(jīng)過分行貸審會審批的統(tǒng)一模式，逐步探索出適合小企業(yè)信貸審批需求的授信審批模式。
農(nóng)行北京中小企業(yè)金融服務(wù)中心(海淀)暨中小企業(yè)信貸廣場總經(jīng)理王鵬告訴記者，“我們的調(diào)查、審查實行‘共同辦公、一次完成’的工作方式，由調(diào)查、審查人員共同深入客戶，同時完成工作，而不再按照以前的逐級申報的程序，從而進一步縮短了工作時間，做到了一站式服務(wù)——這應(yīng)該算是操作流程上的一個特色。”
農(nóng)業(yè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)部有關(guān)負責(zé)人介紹，截至目前，農(nóng)行小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)超過1000家，專營機構(gòu)的小企業(yè)貸款余額已占全行小企業(yè)貸款余額的70%。同時，農(nóng)行還以小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)和三農(nóng)金融部為平臺，著力打造城鄉(xiāng)兩個專業(yè)化的小企業(yè)金融服務(wù)團隊，形成城市小企業(yè)客戶和縣域小企業(yè)客戶兩大業(yè)務(wù)線，采取不同的經(jīng)營管理模式，為小企業(yè)客戶提供專業(yè)化、個性化的金融服務(wù)。
因地制宜創(chuàng)新產(chǎn)品 助推“小微”發(fā)展
“短、小、頻、急”是小微企業(yè)信貸需求的普遍特征，在服務(wù)中小企業(yè)的實踐中，各地農(nóng)行因地制宜創(chuàng)新產(chǎn)品解困“小微”。
據(jù)記者了解，農(nóng)行積極推動基于產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、物流鏈等產(chǎn)品的研發(fā)，打造符合小微企業(yè)需求的特色產(chǎn)品，推出了小企業(yè)簡式貸、小企業(yè)智動貸、小企業(yè)多戶聯(lián)保、供應(yīng)鏈融資和縣域小企業(yè)動產(chǎn)質(zhì)押融資等多項信貸產(chǎn)品，有效地滿足了小微企業(yè)的金融需求。
東奔西走，要喝宋河好酒。擁有中華老字號“宋河”糧液的河南宋河酒業(yè)，年生產(chǎn)原酒能力達2.8萬多噸，年生產(chǎn)成品酒能力達10萬噸，原酒生產(chǎn)和存儲能力居國內(nèi)行業(yè)前列。以基酒抵押方式，農(nóng)行河南省分行將一壇壇庫存老酒變成了流動的真金白銀。
農(nóng)總行近期特別提出，要創(chuàng)新小微企業(yè)金融特色產(chǎn)品與金融服務(wù)模式，運用批量化、網(wǎng)絡(luò)化的服務(wù)模式，著重圍繞產(chǎn)業(yè)鏈、商圈、小企業(yè)集群等核心領(lǐng)域，向小微企業(yè)提供全生命周期、差異化的產(chǎn)品箱，最大限度滿足小微企業(yè)融資需求，進一步提高小微企業(yè)貸款覆蓋率。
在不斷加大對中小企業(yè)信貸支持力度的同時，農(nóng)行還積極拓展中小企業(yè)直接融資渠道，通過集合票據(jù)、金融租賃等金融創(chuàng)新方式支持小微企業(yè)融資。2009年，由農(nóng)行主承銷的山東壽光“三農(nóng)”中小企業(yè)集合票據(jù)順利發(fā)行，募集的資金用于支持蔬菜大棚種植、農(nóng)產(chǎn)品深加工、物流運輸、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料生產(chǎn)等。2012年，農(nóng)行主承銷了國內(nèi)首單由國家科技部支持的小企業(yè)直接融資項目——蘇高新“科技型”中小企業(yè)集合票據(jù)，再次創(chuàng)新了小企業(yè)融資途徑。