北京四號線地鐵站一臺貼著“支付寶”LOGO的自動販賣機(jī)前，按下你需要的飲料按鈕，即使沒有網(wǎng)絡(luò)，打開手機(jī)中的支付寶錢包對著販賣機(jī)比劃兩下，兩三秒后，一罐飲料就從機(jī)器里面掉出來了。
類似的功能還可以在兩臺手機(jī)之間實現(xiàn)：打開“支付寶錢包”的APP，把兩臺手機(jī)放到一起，兩個支付寶賬戶之間可以輕松免費轉(zhuǎn)賬。
“我們現(xiàn)在就有‘當(dāng)面付’等等這么多的支付方式，你覺得以后還需要POS機(jī)嗎？以后手機(jī)上就可以完成支付了。”在最近舉行的“支付寶分享日”上，一位支付寶員工這樣自信滿滿地告訴《經(jīng)濟(jì)參考報》記者。
備感壓力的銀聯(lián)也展開“防守工事”，一方面推廣基于其閃付技術(shù)的自動售貨機(jī)終端，另一方面于近日正式推出“天天富”理財增值業(yè)務(wù)平臺，叫板支付寶此前面向廣大草根群體推出的“余額寶”。
這場新支付圈地運動，支付寶與銀聯(lián)鏖戰(zhàn)正酣。
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| 趙乃育/繪 |
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繞道 支付寶“甩掉”POS機(jī)另謀它途
“‘雙11’消費者在部分合作實體店中產(chǎn)生的消費將通過‘支付寶POS機(jī)’付費并納入今年‘雙11’的銷售額。”這樣一條消息一出又觸動了市場本已敏感的神經(jīng)，關(guān)于“支付寶POS機(jī)”復(fù)活和銀聯(lián)POS機(jī)之爭的傳言不脛而走。而事實并非如此，阿里小微金融事業(yè)部總經(jīng)理袁雷鳴此前已經(jīng)明確告訴《經(jīng)濟(jì)參考報》記者，“支付寶不會把POS作為線下的發(fā)展”。
“支付寶大概購買了一萬以上的POS，這個歸屬權(quán)是屬于支付寶。但我們會把這個業(yè)務(wù)交給銀行去做，目前是和平安銀行達(dá)成合作。”袁雷鳴表示，“目前我們的POS業(yè)務(wù)在做收尾工作，這有一個過程，因為有一些商戶還沒有確認(rèn)的時候，我們還是需要繼續(xù)提供服務(wù)支撐。所以‘雙11’商戶還能夠使用POS收單，但是支持他們POS收單不是支付寶，是銀行。”
“至于和銀聯(lián)的關(guān)系，由于大家從事的領(lǐng)域有所差異，市場領(lǐng)域是不同的。但是隨著市場對內(nèi)對外的開放，會有一些交叉和融合，目前就是這樣的格局。”曾效力于銀聯(lián)的袁雷鳴指出，“支付寶99.9%以上的業(yè)務(wù)是在線支付，我們兩個月以前宣布暫停線下的POS業(yè)務(wù)，也是認(rèn)為該業(yè)務(wù)可能出于各方面的原因并不適合去做，而專注于在線支付和一些創(chuàng)新支付方式更合適。”
另外，銀聯(lián)也在推廣基于其閃付技術(shù)的自動售貨機(jī)終端，但首先成本就相對較高。記者了解到，對于一臺新型智能售貨機(jī)，支付寶“當(dāng)面付”產(chǎn)品改裝僅需加裝聲波模塊，費用為30至50元；基于微信支付的改裝只需增貼二維碼，費用更低；而基于銀聯(lián)閃付的改裝費用則超過1000元。此外，相關(guān)人士指出，目前僅少數(shù)定制機(jī)和新版IC銀行卡可以使用銀聯(lián)閃付技術(shù)，而基于聲波的“當(dāng)面付”和基于二維碼的微信支付則無任何門檻。
甩掉了POS業(yè)務(wù)的支付寶到底想干什么？從其新發(fā)布的移動客戶端“支付寶錢包7.6版”上，不少業(yè)界人士看出了端倪。從7.6版支付寶錢包來看，其功能包含公眾服務(wù)、全新轉(zhuǎn)賬、全新當(dāng)面付、校園服務(wù)、開放平臺等。此外，還推出“聲波離線支付”、“轉(zhuǎn)賬動態(tài)表情”、“拍卡支付”等創(chuàng)新的移動支付技術(shù)。“支付寶已經(jīng)不只是單純的阿里平臺上的結(jié)算和支付工具，它未來很可能成為網(wǎng)絡(luò)上的統(tǒng)一支付手段。”一位業(yè)內(nèi)人士指出。
反擊 銀聯(lián)“天天富”高收益叫板“余額寶”
未見明火，硝煙早已四起，暗戰(zhàn)亦在升級。支付寶面向廣大草根群體的“余額寶”仍在風(fēng)生水起，而銀聯(lián)也按捺不住于近日正式推出了面向其合作商戶的“天天富”理財增值業(yè)務(wù)平臺。
銀聯(lián)商務(wù)18日宣布，經(jīng)過近1年的系統(tǒng)開發(fā)與測試的“天天富”互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺正式啟動，首期與光大保德信基金合作。其準(zhǔn)入門檻僅為200元，購買無需手續(xù)費，具有復(fù)利效應(yīng)，所獲收益也無需繳納任何稅目。
據(jù)悉，“天天富”僅面向企業(yè)與商戶，并不面向個人，產(chǎn)品結(jié)合貨幣基金，實現(xiàn)T+1操作，資金收益率可達(dá)銀行活期存款的8至13倍。而據(jù)銀聯(lián)商務(wù)方面透露的數(shù)據(jù)，銀聯(lián)的簽約商戶數(shù)過去幾年連續(xù)超過30%的年增長幅度，這批天量商戶數(shù)將有可能在“天天富”平臺上產(chǎn)生巨量資金沉淀。另外，銀聯(lián)方面也表示，未來爭取推出T+0操作模式，商戶存放于銀聯(lián)商務(wù)“天天富”的自有資金隨用隨取，由交通銀行全程監(jiān)管。
作為線下收單業(yè)務(wù)的霸主，銀聯(lián)商務(wù)也受到來自匯付天下、拉卡啦等其他第三方支付機(jī)構(gòu)的競爭壓力，推出“天天富”互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺既是為其龐大的商戶群提供線上線下一體化服務(wù)的又一舉措，也是提高客戶黏性，鞏固市場地位的重要手段。
鑒于支付寶與銀聯(lián)一直以來的微妙關(guān)系，“天天富”一推出就很自然地被市場拿來與“余額寶”作比較。據(jù)悉，在媒體見面會上，相關(guān)負(fù)責(zé)人一直在應(yīng)付“如何看待余額寶”、“如何拼過余額寶”之類的問題。而雙方都表示兩者客戶群不同，“沒什么關(guān)系”。
不少市場人士指出，從目前看，銀聯(lián)只做商戶方面是先經(jīng)營好自己的傳統(tǒng)優(yōu)勢區(qū)域，支付寶的勢力范圍也主要集中于淘寶群體。未來雙方的互相滲透與融合也是可能的，畢竟僅從技術(shù)上看并沒什么障礙。
難料 網(wǎng)上網(wǎng)下金融鏖戰(zhàn)誰主沉浮
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)革新所引發(fā)的新金融革命浪潮中，掌握著不同客戶群體的支付寶與銀聯(lián)的交鋒或許才剛剛開始。
在傳統(tǒng)線下領(lǐng)域，銀聯(lián)目前擁有絕對優(yōu)勢地位。根據(jù)賽迪顧問發(fā)布的研究報告，2012年中國第三方支付市場中，銀聯(lián)旗下的銀聯(lián)商務(wù)以45.9%的市場份額遙遙領(lǐng)先，整個“銀聯(lián)系”的市場份額超過了50%。
而另一方面，在迅猛發(fā)展的線上交易和移動支付領(lǐng)域，支付寶遙遙領(lǐng)先銀聯(lián)。數(shù)據(jù)顯示，截至2013年二季度，互聯(lián)網(wǎng)線上市場交易規(guī)模市場份額比例中，支付寶、財付通、銀聯(lián)網(wǎng)上支付分別以46.3%、20.0%和13.1%占據(jù)市場前三位；而在移動端的競爭中，銀聯(lián)與支付寶的差距更加懸殊。根據(jù)易觀智庫《第三方支付市場季度監(jiān)測》報告，2013年二季度中國第三方支付市場移動支付交易規(guī)模達(dá)到1224億元，支付寶、拉卡拉、財付通占據(jù)市場交易額規(guī)模的前三位，市場份額分別為57.3%、21.2%和5.7%。銀聯(lián)排名第五，僅占3.8%，其46.5億元的交易額與支付寶的交易額規(guī)模相差近655億元。來自支付寶公布的數(shù)據(jù)則顯示，當(dāng)前超過2萬家的移動電商獨家使用支付寶支付，而每分鐘又約有25000人使用無線支付，且這一趨勢仍在攀升。
“我們未來還會推出指紋支付、人臉支付，聲紋支付等等更多的支付技術(shù)，而像電視支付可能在明年上半年就會推出。希望在兩三年之內(nèi)出門你不用帶任何的東西，只要帶一個手機(jī)就可以了。”阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)國內(nèi)事業(yè)群總裁樊治銘表示。
值得注意的是，目前北京、上海、廣州、蘇州四個城市的20所高校已經(jīng)可以使用支付寶的校園“一卡通”服務(wù)，而按照樊治銘的說法，支付寶將爭取在明年年中的時候覆蓋所有中國的大學(xué)。在這場新支付圈地運動中，支付寶也正在培養(yǎng)日后強(qiáng)大的“后援團(tuán)”。
不過，兩家公司也都面臨著來自外部更洶涌的競爭。8月初，騰訊旗下微信平臺和財付通聯(lián)手華夏基金，推出對接華夏現(xiàn)金增利貨幣基金的“活期通”；蘇寧旗下的易付寶獲得基金銷售支付結(jié)算牌照后，據(jù)了解也將聯(lián)合匯添富基金推出現(xiàn)金理財產(chǎn)品；百度也將聯(lián)合華夏基金推出類似的現(xiàn)金理財產(chǎn)品。