“年底之前就會(huì)看到很多家的理財(cái)產(chǎn)品和支付寶有明確的合作。”在16日舉行的支付寶分享日活動(dòng)上，阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)國(guó)內(nèi)事業(yè)部總裁樊治銘如是表示。
這意味著，雖然在貨幣型基金上阿里小微只選擇了天弘基金，但其他類(lèi)型的基金也在與阿里小微密切接觸。與此同時(shí)，阿里小微在銀行、保險(xiǎn)等領(lǐng)域均在醞釀推出類(lèi)似“余額寶”的產(chǎn)品。
不斷踩界傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的阿里小微，其實(shí)目前還只在籌備期。今年3月份，支付寶、小貸公司從集團(tuán)獨(dú)立出來(lái)，成為以電子商務(wù)為主的阿里巴巴集團(tuán)的關(guān)聯(lián)公司。阿里小微CEO彭蕾介紹，阿里小微的股權(quán)結(jié)構(gòu)還在籌建中，具體公司名稱(chēng)不久將浮出水面。他表示，雖然控股了天弘基金，但阿里小微未來(lái)仍會(huì)以平臺(tái)型業(yè)務(wù)為主。
支付寶錢(qián)包欲做移動(dòng)金融平臺(tái)
“什么時(shí)候消滅了真正的錢(qián)包，支付寶手機(jī)錢(qián)包就成功了。”樊治銘在16日發(fā)布7.6版支付寶錢(qián)包時(shí)，放出如此豪言。
新版支付寶錢(qián)包，包含公眾服務(wù)、開(kāi)放平臺(tái)、全新轉(zhuǎn)賬、全新當(dāng)面付等新功能。該版本將于10月底上線(xiàn)。在眾多功能中，尤以公眾服務(wù)、開(kāi)放平臺(tái)和離線(xiàn)聲波支付最受關(guān)注。樊治銘直言，支付寶手機(jī)錢(qián)包的戰(zhàn)略就是要做一個(gè)移動(dòng)金融的開(kāi)放平臺(tái)。
支付寶16日公布的數(shù)據(jù)顯示，每分鐘約有25000人使用無(wú)線(xiàn)支付。新版支付寶錢(qián)包將其“公眾平臺(tái)/賬號(hào)”體系定義為“公眾服務(wù)”，面向商家開(kāi)放申請(qǐng)，用戶(hù)層面則自由添加。
目前，支付寶公眾服務(wù)開(kāi)放平臺(tái)首批已接入中信、平安等10多家銀行，能為用戶(hù)提供余額查詢(xún)、明細(xì)查詢(xún)、網(wǎng)點(diǎn)查詢(xún)等服務(wù)；中國(guó)電信、移動(dòng)、聯(lián)通三家運(yùn)營(yíng)商也已經(jīng)接入。
在7.6版支付寶錢(qián)包中，“當(dāng)面付”功能進(jìn)行了升級(jí)，支持聲波支付和二維碼支付兩種方式進(jìn)行移動(dòng)支付。在手機(jī)信號(hào)不佳或沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)的情況下，可用“聲波離線(xiàn)支付技術(shù)”。據(jù)悉，今后在地鐵、商場(chǎng)、校園內(nèi)的自動(dòng)售貨機(jī)等設(shè)備上，只要采用支付寶當(dāng)面付，即使手機(jī)沒(méi)有連上網(wǎng)，也可以用“當(dāng)面付”內(nèi)聲波支付功能完成支付。樊治銘表示，希望年內(nèi)50%地鐵售貨機(jī)支持當(dāng)面付。
聲波離線(xiàn)支付頗類(lèi)似于NFC近場(chǎng)支付。樊治銘介紹，目前地面柜員機(jī)的投入主要由商家負(fù)責(zé)。而據(jù)了解，在銀聯(lián)與電信運(yùn)營(yíng)商的NFC合作中，刷卡的終端設(shè)備其實(shí)需要更換，而且更換的投入較大。
關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)公司申請(qǐng)民營(yíng)銀行
此前有傳聞稱(chēng)，阿里小微計(jì)劃提交擬設(shè)立阿里網(wǎng)絡(luò)銀行的申請(qǐng)，已經(jīng)與銀監(jiān)會(huì)在溝通。其實(shí)，目前阿里小微旗下業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋支付、小貸、擔(dān)保、保險(xiǎn)、基金等各個(gè)領(lǐng)域。
一位金融分析人士認(rèn)為，阿里金融的野心是成為一體的、完整的金融服務(wù)超市，鏈條上的資金留存、資金運(yùn)用等很多環(huán)節(jié)都會(huì)涉及銀行業(yè)務(wù)，因此，做銀行是其必然選擇。銀行可解決資金留存入口問(wèn)題，并為未來(lái)資金運(yùn)作提供基本的平臺(tái)。
但是對(duì)于設(shè)立網(wǎng)絡(luò)銀行的傳言，阿里小微金融事業(yè)部總裁胡曉明予以否認(rèn)。但他也表示，對(duì)各地申辦民營(yíng)銀行，保持關(guān)注，保持興趣。他說(shuō)：“已經(jīng)關(guān)注到騰訊通過(guò)上市公司公告申辦銀行一事。”
目前阿里小微主要通過(guò)小貸公司向阿里電商平臺(tái)上的小微公司提供資金。胡曉明介紹，整個(gè)阿里小貸已經(jīng)為50萬(wàn)家用戶(hù)提供了服務(wù)，累計(jì)提供了1300億元的資金，實(shí)際發(fā)放小微貸款利率為6.7%，不良貸款率為0.87%。
胡曉明所說(shuō)的整個(gè)小貸公司，主要有兩個(gè)：一是8月份剛成立的重慶市阿里小微小額貸款有限公司，該公司隸屬于阿里小微；另外則是此前重慶市阿里巴巴小額貸款有限公司，隸屬于阿里巴巴集團(tuán)。彭蕾介紹，目前正在考慮向阿里巴巴集團(tuán)購(gòu)買(mǎi)后一小貸公司的股權(quán)。
“我們目標(biāo)遠(yuǎn)不止于此。”胡曉明介紹，整個(gè)阿里還有大量的客戶(hù)和誠(chéng)信通的用戶(hù)，在平臺(tái)上面最低的是三千塊錢(qián)的融資服務(wù)，小貸不缺客戶(hù)。
阿里小貸公司目前主要的融資渠道，是與東方資管合作推出的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。據(jù)胡曉明介紹，第一批資產(chǎn)證券化產(chǎn)品共17單，50億元的額度，目前，阿里一號(hào)、二號(hào)、三號(hào)、四號(hào)產(chǎn)品均可以在深交所交易。
至于外界熱議的P2P模式，即“個(gè)人對(duì)個(gè)人”借貸，一種依托于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的個(gè)人之間的直接融資方式，阿里小微金融研究院院長(zhǎng)陳達(dá)偉表示，阿里小貸的違約率約0.9%，“如果P2P違約率可控制在1%以?xún)?nèi)，阿里小微也可以嘗試。如果做不到的話(huà)，則會(huì)比較謹(jǐn)慎。”
更多類(lèi)“余額寶”理財(cái)產(chǎn)品將出
“年底之前就會(huì)看到很多家的理財(cái)產(chǎn)品和支付寶有明確的合作。”樊治銘介紹，雖然貨幣基金僅與天弘基金合作，但是投資理財(cái)有非常多的產(chǎn)品，未來(lái)有更多更好提供高收益的產(chǎn)品會(huì)在支付寶上出現(xiàn)。
天弘基金在6月份之前并不為人所熟知，4個(gè)月過(guò)去，其已成為了中國(guó)最大的貨幣基金公司。據(jù)悉，余額寶的開(kāi)戶(hù)用戶(hù)已經(jīng)超過(guò)1600萬(wàn)，累計(jì)申購(gòu)的貨幣基金已經(jīng)超過(guò)1300億元。
據(jù)了解，目前很多基金公司仍在與阿里小微商談擬推出定制化的產(chǎn)品。除了基金，阿里小微在銀行、保險(xiǎn)等領(lǐng)域也有推出理財(cái)產(chǎn)品的計(jì)劃。
有消息稱(chēng)，天貓可能很快推出理財(cái)頻道，其將聯(lián)合一家銀行推出定制化的理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品的收益超過(guò)銀行的5年期存款利率，期限為10到15個(gè)月，但是購(gòu)買(mǎi)的門(mén)檻可能低于5000元。
據(jù)阿里小微國(guó)內(nèi)事業(yè)群金融事業(yè)部總經(jīng)理袁雷鳴介紹，目前僅少數(shù)幾家銀行沒(méi)有與阿里小微合作，而更多的銀行在尋求定制化的服務(wù)。就在9月中旬，阿里即與民生銀行(9.08,-0.070,-0.77%)宣布達(dá)成戰(zhàn)略合作，雙方將攜手打造金融開(kāi)放平臺(tái)，著重為小微企業(yè)和草根消費(fèi)者提供服務(wù)。
在推銀行理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)，阿里小微還利用其掌握的數(shù)據(jù)能力推出“聚寶盆”計(jì)劃，以?xún)?nèi)地2000余家規(guī)模較小、未能提供網(wǎng)上服務(wù)的區(qū)域性銀行為服務(wù)對(duì)象。目前，已向5個(gè)銀行提供試運(yùn)行服務(wù)，還有20多家銀行已經(jīng)簽約。
在保險(xiǎn)方面，9月9日上線(xiàn)的“國(guó)華二號(hào)增強(qiáng)版”也受到熱捧，3天內(nèi)交易額就高達(dá)1.06億元。該產(chǎn)品1000元起售，預(yù)期年化收益率5.2%。在其保險(xiǎn)銷(xiāo)售平臺(tái)上，已有22家保險(xiǎn)公司與阿里合作。阿里希望到今年年底能有近50家保險(xiǎn)公司進(jìn)駐淘寶保險(xiǎn)平臺(tái)。